نعم، تقدر تحصل على تمويل بسجلك التجاري، لكن السجل وحده لا يكفي: السجل يؤهلك، ومبيعاتك تحدد المبلغ. وأغلب الطلبات التي تُرفض لا تُرفض بسبب السجل، بل بسبب مبيعات لم تمر بعد عبر نقاط البيع أو التحويلات، أو كفيل لم يكن صاحب النشاط يتوقعه.
في هذا الدليل عن تمويل سجل تجاري، من الرائدة للتمويل المرخّصة من البنك المركزي السعودي، تعرف الشروط، وكم المبلغ بالريال، والفرق بين بنك التنمية والبنوك وشركات التمويل، والمستندات والمدة. الأرقام من الصفحات الرسمية للجهات بتاريخ أكتوبر 2026، ونقارن الطرق بالمعايير نفسها: الأهلية، وأساس المبلغ، والكفيل، والسرعة، والتكلفة.
هل تقدر تطلع تمويل على السجل التجاري؟
نعم، يمكنك الحصول على تمويل بسجلك التجاري بشرط واحد يحسم كل شيء: أن يكون السجل نشطًا، وأن يكون لنشاطك سجل مبيعات فعلي. فالجهة الممولة لا تموّل الورقة، بل تموّل قدرة النشاط على السداد، وأوضح دليل على هذه القدرة هو مبيعاتك الشهرية عبر نقاط البيع أو التحويلات البنكية.
يسأل كثيرون: “كيف اطلع قرض على سجل تجاري؟”. كلمة “قرض” هي الشائعة، أما في المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة فالأدق كلمة “تمويل”، لأنه يقوم على عقد مثل المرابحة بتكلفة معلومة يُتفق عليها مسبقًا. ولمعرفة التفاصيل اقرأ عن الفرق بين التمويل والقرض.
وتقدم الرائدة للتمويل تمويلًا متوافقًا مع أحكام الشريعة للمنشآت القائمة يعتمد على مبيعاتها، ضمن منتجات تمويل نقاط البيع، والتمويل بمبالغ متناهية الصغر، وتمويل الأقساط الشهرية.
شروط تمويل السجل التجاري
يسأل كثيرون عن شروط استخراج قرض بالسجل التجاري، وهذه شروط الرائدة، ومع كل شرط سببه:
- سجل تجاري نشط: في نظام السجل التجاري الجديد لا ينتهي السجل، بل تؤكد بياناته سنويًا. والسجل الذي فات موعد تأكيده قد يُعلَّق، فتأكد من سداد رسوم التأكيد السنوي للسجل التجاري قبل التقديم.
- عمر النشاط 3 أشهر أو أكثر: هذه المدة تعطي الجهة الممولة بيانات مبيعات كافية لتقدير قدرتك على السداد.
- جهاز نقاط بيع نشط منذ 3 أشهر أو أكثر: هذا الشرط خاص بتمويل نقاط البيع، لأن السداد يتم باستقطاع نسبة من مبيعات الجهاز.
- كشف حساب بنكي لمدة 6 إلى 12 شهرًا: وهو 12 شهرًا لتمويل الأقساط الشهرية. منه تُقرأ حركة أموال نشاطك.
- أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر: فالمنتجات غير موجهة لمن هم دون هذا العمر.
- مبيعات عبر البطاقات أو التحويلات: المبيعات النقدية لا تُحتسب، لأنها لا تظهر في سجل يمكن التحقق منه.
المؤسسة الفردية والشركة مؤهلتان كلتاهما، ونوع السجل يغيّر المستندات لا الأهلية. وصاحبات المنشآت يتقدمن بالشروط نفسها، وتجد المقارنة الكاملة في دليل قروض للنساء بدون كفيل. فإن كان نشاطك مؤسسة فردية وتبحث عن قروض للمؤسسات الفردية، فاقرأ عن تمويل مؤسسة فردية، وإن كان شركة فراجع شروط قروض الشركات.
هل تنطبق عليك الشروط؟
افتح كل سؤال وطابق وضع منشأتك مع الخيار الأقرب
1. هل سجلك التجاري نشط؟
✔ نشط وبياناته مؤكدة لهذا العام: تستوفي شرط السجل.
✖ معلّق أو فات موعد تأكيده: أكمل التأكيد السنوي أولًا، ثم قدّم طلبك.
2. منذ متى يعمل نشاطك؟
✔ 3 أشهر أو أكثر: تستوفي شرط عمر النشاط.
✖ أقل من 3 أشهر: لست مؤهلًا بعد. وجّه مبيعاتك إلى نقاط البيع أو التحويلات، وعُد بعد إكمال 3 أشهر.
3. كيف يدفع لك عملاؤك؟
✔ ببطاقات عبر جهاز نقاط بيع نشط منذ 3 أشهر أو أكثر، أو بتحويلات بنكية: مبيعاتك تُحتسب في تقدير المبلغ.
⚠ جزء كبير من مبيعاتك نقدي: يمكنك التقديم، لكن المبيعات النقدية لا تُحتسب، فيقل المبلغ المقدَّر.
✖ كل مبيعاتك نقدية: لا يوجد أساس لتقدير التمويل حاليًا.
النتيجة: إذا كانت إجاباتك الثلاث من الخيارات الخضراء، فأنت مؤهل مبدئيًا للتقديم.
النتيجة تقديرية وغير ملزمة، والقرار النهائي والمبلغ يحددهما التقييم الائتماني لمنشأتك.
كم مبلغ التمويل الذي يمكنك الحصول عليه بالسجل التجاري؟
مبلغ التمويل على السجل التجاري نسبة من إيرادك، لا رقم ثابت. تموّل الرائدة من 20,000 ريال إلى 25 مليون ريال، بنسبة تبدأ من 20% وتصل إلى 50% من إجمالي إيرادك، اعتمادًا على مبيعاتك الشهرية عبر نقاط البيع أو الحوالات، ولا تدخل المبيعات النقدية في الحساب. والمبلغ النهائي يُحدَّد بعد الدراسة الائتمانية لكل طلب.
لذلك فالنشاط الذي تمر أغلب مبيعاته عبر البطاقات أو التحويلات يُقدَّر له مبلغ أعلى من نشاط بالحجم نفسه تغلب عليه المبيعات النقدية، لأن الجزء النقدي لا يظهر في الحساب أصلًا. وإذا أردت رفع المبلغ المتوقع، فابدأ بتوجيه مبيعاتك إلى نقاط البيع والتحويلات قبل التقديم بأشهر.
أما التكلفة، فنسبة المرابحة السنوية تبدأ من 10%، وتُضاف رسوم إدارية 2.5% سنويًا بحد أدنى 7,500 ريال، ثم ضريبة القيمة المضافة 15%. وفي تمويل نقاط البيع يتم السداد باستقطاع يومي تبدأ نسبته من 10% من المبيعات، ويمكنك اختيار الأقساط الشهرية بدلًا منه.
ولكل حالة منتجها: تمويل نقاط البيع يُسدَّد من مبيعات الجهاز ويصل إلى 25 مليون ريال، وتمويل بمبالغ متناهية الصغر من 20,000 إلى 200,000 ريال. وفي صفحة كل منتج حاسبة تعطيك تقديرًا أوليًا.
وللمقارنة، المسار الحكومي له سقف ثابت لا يرتبط بالمبيعات: منتج تمويل رواد الأعمال في بنك التنمية الاجتماعية من 50 ألف إلى 500 ألف ريال، بحسب صفحته في أكتوبر 2026.
تمويل سجل تجاري جديد: ماذا لو كان عمر نشاطك أشهرًا فقط؟
الجهة الممولة لا تنظر إلى تاريخ إصدار السجل، بل إلى عمر النشاط ومبيعاته. الحد لدى الرائدة هو 3 أشهر من النشاط، و3 أشهر من المبيعات عبر جهاز نقاط البيع لتمويل نقاط البيع. فالسجل الذي صدر قبل أسبوع وليس عليه مبيعات غير مؤهل بعد، والرائدة لا تموّل بدء النشاط من الصفر.
وإذا أكمل نشاطك 3 أشهر، فالمنتج المصمم لهذه المرحلة هو تمويل بمبالغ متناهية الصغر: من 20,000 إلى 200,000 ريال، لنشاط عمره 3 أشهر أو أكثر، ودون قوائم مالية أو كفيل كما تنشر صفحة المنتج.
وفي الأشهر الأولى، جهّز ملفك بثلاث خطوات:
- مرّر مبيعاتك عبر جهاز نقاط البيع أو التحويلات، لا نقدًا.
- افصل حساب النشاط عن حسابك الشخصي ليكون كشف الحساب واضحًا.
- أكّد بيانات سجلك في موعدها، فالسجل في النظام الجديد لا ينتهي، بل تؤكد بياناته كل عام.
أما إن كان مشروعك في مرحلة الفكرة أو التأسيس، فالمسار المناسب غالبًا هو الجهات الحكومية مثل بنك التنمية الاجتماعية الذي يقبل سجلًا لا يتجاوز عمره 12 شهرًا. وجهّز لهذا المسار دراسة جدوى تشرح فكرتك بالأرقام، لأن المشروع يُقيّم هناك وهو فكرة. وتجد مقارنة أوسع في دليل تمويل مؤسسات حديثة النشأة.
تمويل سجل تجاري بدون كفيل
نعم، يمكنك الحصول على تمويل بسجلك التجاري دون كفيل لدى الرائدة، فهي لا تشترط كفيلًا في الأصل. السبب أن التمويل قائم على المبيعات: السداد يأتي من نسبة من مبيعاتك اليومية أو من قسط شهري، فتكون مبيعات النشاط نفسها مصدر السداد الذي تُبنى عليه الدراسة الائتمانية.
ومع ذلك، قد تطلب الدراسة الائتمانية متطلبات إضافية في حالات محددة، لذلك اسأل مدير العلاقة بوضوح عن وضع منشأتك قبل توقيع العقد.
وتختلف الصورة في المسارات الأخرى: يشترط منتج تمويل رواد الأعمال في بنك التنمية الاجتماعية كفيلًا أو كفيلين بضمان استقطاع من الراتب، على ألا يقل صافي راتب الكفيل عن 10,000 ريال. وتذكر البنوك في صفحات القروض التجارية أنها قد تطلب ضمانة مقابل القرض. للتوسع اقرأ عن تمويل بدون كفيل، ومثالًا عمليًا على مبلغ محدد في تمويل 50 ألف بدون كفيل.
طرق الحصول على تمويل بالسجل التجاري: بنك التنمية، البنوك، شركات التمويل
أمامك ثلاثة مسارات رئيسية، ولكل منها من يناسبه. يبحث كثيرون عن “استخراج قرض بالسجل التجاري من بنك التسليف”، والاسم الحالي للجهة هو بنك التنمية الاجتماعية. يقارن الجدول التالي المسارات بالمعايير نفسها، من الصفحات الرسمية لكل جهة كما ظهرت في أكتوبر 2026:
| الجهة | لمن يناسب | أساس المبلغ | الكفيل | السرعة | التكلفة |
|---|---|---|---|---|---|
| بنك التنمية الاجتماعية: منتج تمويل رواد الأعمال | مواطن سعودي يملك مشروعه بالكامل، وعمر سجله التجاري لا يتجاوز 12 شهرًا | مبلغ يحدده البنك من 50 ألف إلى 500 ألف ريال، بمدة تصل إلى 9 سنوات وفترة سماح تصل إلى 12 شهرًا | مطلوب: كفيل أو كفيلان، بضمان استقطاع من الراتب | مستوى الخدمة المعلن: 35 يوم عمل | رسوم إدارية 9% ورسوم خدمة سنوية 2% |
| البنوك التجارية | منشأة لها حسابات مالية وتوقعات مالية يطّلع عليها البنك | حسب سياسة كل بنك ومنتجه | قد يطلب البنك ضمانة مقابل القرض | حسب البنك | حسب البنك والمنتج |
| التمويل البنكي مع برنامج كفالة | منشأة صغيرة أو متوسطة تطلب تمويلًا وتحتاج إلى ضمان له | حسب الجهة الممولة | كفالة تقدّم ضمان التمويل، والطلب يمر عبر الجهة الممولة | حسب الجهة الممولة | حسب الجهة الممولة والمنتج |
| شركات التمويل: منتجات الرائدة | نشاط عمره 3 أشهر أو أكثر، ومبيعاته عبر نقاط البيع أو التحويلات | من 20,000 ريال إلى 25 مليون ريال، بنسبة تبدأ من 20% وتصل إلى 50% من إجمالي الإيراد، اعتمادًا على المبيعات الشهرية عبر نقاط البيع أو الحوالات | غير مطلوب في الأصل | عرض خلال 48 ساعة، والتمويل خلال 7 أيام عمل من اكتمال المستندات | نسبة مرابحة سنوية تبدأ من 10%، ورسوم إدارية 2.5% سنويًا بحد أدنى 7,500 ريال + ضريبة القيمة المضافة |
الاختيار في الغالب بين التكلفة المدعومة والسرعة. إن كان سجلك حديثًا ولديك كفيل وتستطيع الانتظار، فمسار بنك التنمية مناسب. وإن كنت تتعامل مع بنك وتحتاج إلى ضمان، فاقرأ عن برنامج كفالة. وإن كان نشاطك قائمًا وله مبيعات وتحتاج إلى السيولة خلال أيام، فشركات التمويل أقرب إليك. وقبل أي طلب، تحقق من أن الجهة ضمن شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد، والاسم الحالي للجهة الرقابية هو البنك المركزي السعودي.
المستندات المطلوبة وخطوات التقديم
جهّز ستة مستندات، ثم أرسل طلبك عبر الموقع. المستندات المطلوبة عادة:
- سجل تجاري سارٍ.
- هوية المالك أو الملاك.
- كشف حساب بنكي للنشاط لمدة 6 إلى 12 شهرًا.
- تقرير المبيعات.
- خطاب طلب التمويل، وتجد صيغته في نموذج خطاب طلب تمويل.
- عقد التأسيس، إذا كان النشاط شركة.
وخطوات التقديم المنشورة لدى الرائدة أربع:
- قدّم طلبك عبر الموقع أو بالاتصال مباشرة.
- يتواصل معك مدير العلاقة خلال 48 ساعة ويقدم لك العرض الأنسب لنشاطك.
- دراسة الطلب واستكمال الإجراءات والضوابط اللازمة.
- يصل التمويل خلال 7 أيام عمل من اكتمال المستندات المطلوبة.
انتبه: مدة 48 ساعة هي مدة وصول العرض، لا مدة وصول المال. ومدة 7 أيام عمل تبدأ بعد اكتمال المستندات، لذلك يختصر تجهيزها مسبقًا وقت الانتظار.
سجل تجاري للبيع عليه تمويل: ماذا يعني وما المخاطر؟
يعني أن على النشاط المعروض للبيع تمويلًا قائمًا لم يُسدَّد بعد، فقد تنتقل التزاماته إليك مع السجل. في النظام الجديد، يتم نقل ملكية سجل المؤسسة الفردية إلكترونيًا عبر منصة المركز السعودي للأعمال: يبدأ المالك الحالي الطلب، ويقبله المالك الجديد مع تعهد بتحمّل الالتزامات. وتعرّف على رسوم نقل ملكية السجل التجاري: 500 ريال، وتُنفَّذ الخدمة خلال 72 ساعة.
ثلاثة فحوص قبل أن تشتري:
- اطلب عقد التمويل والرصيد المتبقي: اعرف الجهة الممولة، والمبلغ المتبقي، وطريقة السداد الحالية.
- اطلب مخالصة أو خطة تسوية من الجهة الممولة: واتفق كتابيًا على من يسدد الرصيد قبل النقل أو بعده.
- تحقق من حالة السجل في منصة المركز السعودي للأعمال: أن يكون نشطًا وغير معلّق، وأن بياناته مؤكدة.
الرائدة لا تبيع السجلات التجارية ولا تشتريها، وهذه إرشادات عامة لا تغني عن استشارة مختص قبل الشراء.
الأسئلة الشائعة عن تمويل السجل التجاري
كيف اطلع قرض على السجل التجاري؟
للحصول على تمويل بسجلك التجاري، تأكد أولًا أن السجل نشط وأن عمر نشاطك 3 أشهر أو أكثر، وأن مبيعاتك تمر عبر نقاط البيع أو التحويلات. بعدها جهّز كشف حساب بنكي لمدة 6 إلى 12 شهرًا، وقدّم طلبك عبر الموقع، ليتواصل معك مدير العلاقة خلال 48 ساعة.
هل يستطيع صاحب السجل التجاري أخذ قرض؟
نعم، يستطيع صاحب السجل التجاري الحصول على تمويل إذا كان سجله نشطًا وعمر نشاطه 3 أشهر أو أكثر، وعمره 18 عامًا أو أكثر. السجل وحده يثبت قانونية النشاط، أما قرار التمويل ومبلغه فيعتمدان على المبيعات المسجلة عبر البطاقات أو التحويلات.
كم يعطي البنك قرض على السجل التجاري؟
يختلف المبلغ الذي يعطيه البنك أو جهة التمويل على السجل التجاري من جهة إلى أخرى، فلا يوجد مبلغ واحد. لدى الرائدة يتراوح التمويل من 20,000 ريال إلى 25 مليون ريال، بنسبة تبدأ من 20% وتصل إلى 50% من إجمالي الإيراد، ولا تُحتسب المبيعات النقدية. ومنتج تمويل رواد الأعمال في بنك التنمية الاجتماعية من 50 ألف إلى 500 ألف ريال.
هل أستطيع أخذ قرض باسم مؤسسة؟
نعم، تستطيع الحصول على تمويل باسم مؤسستك الفردية، فالمؤسسة الفردية والشركة مؤهلتان كلتاهما بالشروط نفسها: سجل نشط، ونشاط عمره 3 أشهر أو أكثر، ومبيعات عبر البطاقات أو التحويلات. الفرق في المستندات فقط، إذ تقدم الشركة عقد التأسيس إضافة إلى السجل التجاري وهوية الملاك وكشف الحساب وتقرير المبيعات وخطاب طلب التمويل.
هل يُقبل السجل التجاري الجديد للتمويل؟
يُقبل السجل التجاري الجديد للتمويل لدى الرائدة إذا أكمل نشاطه 3 أشهر أو أكثر وكانت له مبيعات عبر نقاط البيع أو التحويلات، والمنتج المناسب هنا التمويل بمبالغ متناهية الصغر من 20,000 إلى 200,000 ريال. أما السجل الذي لم يبدأ نشاطه بعد، فمساره الجهات الحكومية.
هل تمويل السجل التجاري يحتاج كفيل؟
لا يحتاج تمويل السجل التجاري إلى كفيل في الأصل لدى الرائدة، لأن السداد يرتبط بمبيعات النشاط نفسه، وقد تطلب الدراسة الائتمانية متطلبات إضافية في حالات محددة. أما منتج تمويل رواد الأعمال في بنك التنمية الاجتماعية فيشترط كفيلًا أو كفيلين بضمان استقطاع من الراتب.
إذا كان سجلك نشطًا ونشاطك أكمل 3 أشهر ومبيعاتك تمر عبر نقاط البيع أو التحويلات، فخطوتك التالية تقديم الطلب ومعرفة عرضك خلال 48 ساعة.
إعداد: فريق الرائدة للتمويل. آخر تحديث: 1 أكتوبر 2026، وهو تاريخ تحديث صفحة أسعار المنتجات التي أُخذت منها أرقام الرائدة. أرقام بنك التنمية الاجتماعية من صفحة منتج تمويل رواد الأعمال كما ظهرت في 7 أكتوبر 2026. الشروط والمبالغ تقريبية، وتخضع للدراسة الائتمانية لكل طلب.
