التمويل عنصر أساسي في حياتنا المعاصرة، حيث يوفر للأفراد والشركات الأموال اللازمة لتلبية احتياجاتهم المالية. ومع ذلك، غالبًا ما تتطلب عملية الإقراض التقليدية كفيلًا أو ضمانًا لتأمين القرض، مما قد يمثل عقبة رئيسة أمام أولئك الذين ليس لديهم ضامن أو لا يرغبون في تعريض أصولهم للخطر.
لحسن الحظ، يوجد خِيارات تمويل بديلة متاحة لا تتطلب كفيلًا، وهي تزداد شعبية بين المقترضين.
في السنوات الأخيرة، كانت هناك زيادة كبيرة في عدد مؤسسات الإقراض التي تقدم التمويل بدون كفيل. وقد أدركت هذه المؤسسات الحاجة إلى تزويد الأفراد والشركات بإمكانية الوصول إلى الأموال دون المتطلبات الصارمة لمؤسسات الإقراض التقليدية. ونتيجة لذلك، بات لدينا الآن مجموعة واسعة من خيارات التمويل المتاحة، كالقروض الشخصية، والقروض التجارية، والقروض الطلابية، وحتى الرهون العقارية التي قد لا تتطلب كفيلًا.
في حين أنَّ التمويل بدون كفيل قد يوفر للمقترضين مزيدًا من المرونة والراحة، لكن من الهام فهم مزايا وعيوب هذه الخِيار قبل اتخاذ القرار. في هذا المقال، سوف نستكشف المعايير التي يستخدمها المقرضون لتقييم طلبات الحصول على قروض بدون كفيل، ومنها درجة الائتمان والدخل وتاريخ التوظيف، وعواقب التخلف عن سداد القرض. وسنشرح كيف تحصل على تمويل 200 الف بدون كفيل من الرائدة، فتابع معنا.
ما هي المعايير التي يستخدمها المقرضون لتقييم طلبات الحصول على قروض بدون كفيل؟
يستخدم المقرضون مجموعة متنوعة من المعايير لتقييم طلبات الحصول على قروض بدون كفيل. تتضمن بعض العوامل الشائعة التي يأخذها المقرضون في الحسبان عند تقييم طلبات القروض ما يلي:
- درجة الائتمان: درجة الائتمان هي تمثيل عددي للجدارة الائتمانية للمقترض. وهي تعتمد على التاريخ الائتماني للمقترض، ومن ذلك سجل الدفع والديون المستحقة ونسبة استخدام الائتمان. يستخدم المقرضون درجات الائتمان لتقييم مخاطر الإقراض للمقترض. عادةً ما تعني درجة الائتمان العليا أنَّه من المرجح أن يسدد المقترض القرض في الوقت المحدد؛ وبالتالي يُنظر إليه على أنَّه أقل خطورة. قد يؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى ارتفاع معدل الفائدة أو رفض طلب القرض من الأساس.
- الدخل: دخل المقترض هو عامل هام يأخذه المقرضون في الاعتبار عند تقييم طلبات القروض. يستخدم المقرضون دخل المقترض لتحديد قدرته على سداد القرض. عمومًا، يُنظر إلى المقترضين ذوي الدخل المرتفع على أنَّهم أقل خطورة لأنَّ لديهم المزيد من الموارد المالية لسداد القرض.
- التاريخ الوظيفي: يمكن للمقرضين أيضًا النظر في تاريخ واستقرار التوظيف للمقترض. يُنظر إلى المقترض الذي لديه سجل وظيفي ثابت ودخل ثابت على أنَّه أكثر موثوقية وأقل عرضة للتخلف عن سداد القرض. قد ينظر المقرضون أيضًا في طبيعة العمل، مثل الدوام الكامل في مقابل الدوام الجزئي، وطول الفترة التي قضاها المقترض في العمل.
- نسبة الدين إلى الدخل: نسبة الدين إلى الدخل هي مقياس لقدرة المقترض على إدارة ديونه. وهي تُحتسب بقسمة مدفوعات الديون الشهرية للمقترض على دخله الشهري الإجمالي. تشير نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة إلى أنَّ المقترض لديه قدر كبير من الديون مقارنة بدخله، وأنَّه قد يواجه صعوبة في سداد القرض. يفضل المقرضون عادة المقترضين الذين لديهم نسبة دين إلى دخل أقل.
- الضمان: إذا كان القرض يتطلب ضمانات مثل سيارة أو منزل، فيجوز للمقرضين تقييم قيمة الضمان وحالته لتحديد المخاطر المرتبطة بالقرض. قد يطلب المُقرض إجراء تقييم أو فحص للضمانات للتأكد من أنَّها كافية لتغطية القرض في حالة التخلف عن السداد.
- مبلغ القرض ومدة السداد: يمكن للمقرضين أيضًا النظر في مبلغ القرض ومدة السداد لتحديد المخاطر المرتبطة بالقرض. قد يؤدي القرض الأكبر أو مدة السداد الطويلة إلى زيادة مخاطر التخلف عن السداد. قد ينظر المقرضون أيضًا في الغرض من القرض، والتاريخ المالي للمقترض وأهدافه.
من الهام ملاحظة أنَّ المقرضين قد يستخدمون معايير مختلفة أو يضعون مستويات مختلفة من الأهمية على هذه العوامل، وذلك اعتمادًا على سياساتهم ونوع القرض الذي يجري تقديمه للحصول عليه. لذلك، من الهام البحث عن المقرضين ومقارنتهم قبل التقدم بطلب للحصول على قرض للعثور على أفضل خيار يناسب وضعك المالي.
قد تختلف هذه المعايير اعتمادًا على المقرض ونوع القرض الذي يقدَّم للحصول عليه. قد ينظر المقرضون أيضًا في عوامل إضافية، مثل عمر المقترض وتعليمه، وحالة الإقامة.
اقرأ أيضًا: الطريقة الصحيحة للحصول على تمويل مؤسسة فردية
ما هي التسهيلات التي تقدمها الرائدة للحصول على تمويل 200 الف بدون كفيل؟
بعيدًا عن تعقيدات وإجراءات التمويل الطويلة المعتادة، تقدم الرائدة حُزمة من التسهيلات جعلت عملية الحصول على تمويل 200 الف بدون كفيل أكثر سرعة ومرونة، من بين هذه التسهيلات:
- عملية الحصول على تمويل عملية سريعة جدًّا تحدث في وقت قياسي: بمجرد إكمال الوثائق المطلوبة ستتمكن من الحصول على مبلغ التمويل في غضون 7 أيام عمل، ما يعني أنَّه إذا كانت لديك نفقات حساسة للوقت وتحتاج إلى دفعها خلال فترة قصيرة، فإنَّ مبلغ التمويل الذي سيودَع في حسابك سيكون مفيدًا وفعالًا لمصاريفك بدون تأخير.
- لا حاجة إلى تحمل عناء سداد الأقساط الشهرية: سيجري سداد تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال المبيعات اليومية.
- تمويل مستمر مع نمو المشروع: يعني هذا أنَّ شركة الرائدة تؤدي دور شريك النجاح، وكلما استمر ازدهار المشروع تواصلت عملية التمويل.
- الحصول على التمويل المثالي لمنشأتك: يبدأ مبلغ التمويل من 50 ألف ريال سعودي ويصل إلى 200 ألف ريال. لذلك أيًّا كان نطاق مبلغ التمويل الذي يتواءم مع طموحاتك وظروف منشأتك، فستجد الرائدة جاهزة لتقديمه متى توفرت الشروط اللازمة.
- مرونة في فترة السداد: فترة سداد تبدأ من سنة وتستمر إلى ثلاث سنوات، لتختار المدة الزمنية التي ترغب فيها.
نظرًا إلى أنَّ شركة الرائدة تتفهم جيدًا احتياجات العملاء، فهي تستقطع رسوم التمويل من مبلغ التمويل نفسه، ولا تطلب من العميل مالًا يضاف إلى أعبائه، كذلك تتعامل الرائدة مع هذا الأمر بشفافية ووضوح ولا تستقطع أي رسوم خفية أو مفاجئة لا أساس لها.
أيًّا كان الموقع الجغرافي لمنشأتك، فستتمكن من الحصول على التمويل في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية. وإجراءات التقدم سهلة إلى حد بعيد، بحيث يمكن إتمامها أون لاين عبر موقع الويب. كذلك لا توجد حاجة إلى تقديم قوائم مالية بل يُكتفى بكشوفات الحسابات من أجل الحصول على تمويل للمنشآت الصغيرة.
اقرأ أيضًا: كيف تحصل على سيولة نقدية مناسبة لتوسيع مشروعك؟
العواقب المحتملة للاقتراض بدون كفيل عند التخلف عن السداد
الاقتراض بدون كفيل يعني أنَّك تأخذ قرضًا دون أن يوافق شخص آخر على تحمل مسؤولية القرض إذا لم تتمكن من سداده، وفي حال التخلف عن السداد، سيكون هناك العديد من العواقب المحتملة، منها:
- الإضرار بدرجة الائتمان: قد يؤدي التخلف عن سداد القروض إلى إلحاق ضرر شديد بدرجة الائتمان الخاصة بك، يمكن أن يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو رهن عقاري، ويمكن أن يؤثر أيضًا على قدرتك على استئجار شقة أو الحصول على وظيفة.
- فرض رسوم إضافية: عندما تتخلف عن سداد مدفوعات القرض، فمن المحتمل أن يجري تحصيل رسوم التأخير منك. يمكن لهذه الرسوم أن تتراكم بسرعة، مما يجعل من الصعب عليك العودة إلى المسار الصحيح.
- اتخاذ إجراء قانوني: إذا واصلت التخلف عن السداد، فقد يتخذ المُقرض إجراءات قانونية ضدك. مثل إصدار حكم قضائي، أو حجز راتب، أو حتى استرداد ضمانات إذا قدمت شيئًا ضمانًا للقرض.
عمومًا، قد يكون للتخلف عن سداد القروض عواقب وخيمة، مالية وقانونية. إذا كنت تفكر في اقتراض تمويل 200 الف بدون كفيل، فمن الهام التأكد من قدرتك على تحمل أقساط القرض وأن يكون لديك خطة لسداده في الوقت المحدد.
اقرأ أيضًا: كل ما تحتاجه لطلب تمويل نقاط البيع من الرائدة للتمويل
أهم البرامج التي تعطي تمويل شركات 200 الف بدون كفيل لدى الرائدة
1. برنامج تمويل نقاط البيع
وهو أحد الحلول التمويلية المميزة المقدمة من شركة الرائدة للتمويل لأصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة، الراغبين في النمو والتقدم لتعزيز وتطوير وتوسيع أعمالهم التجارية من خلال الحصول على تمويل 200 الف بدون كفيل في وقت قياسي، لذلك تقدم الرائدة التمويل المناسب لهم بطريقة مرنة وميسرة تساعدهم على تحقيق أحلامهم. يمكنك الحصول عليه بشروط بسيطة:
- لا يحتاج الحصول على برنامج النقاط إلى أي كفيلٍ أو ضامن.
- لا توجد أي أقساط شهرية.
- يجب توافر أجهزة نقاط بيع لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.
- الحد الأعلى للتمويل 7,5 مليون ريال سعودي، لكن يحتاج الحصول عليه إلى رهن عقاري ودراسة خاصة.
- تعتمد آلية السداد على نظام الاستقطاع اليومي الذي يقتطع نسبةً ثابتةً من الأرباح اليومية.
- تُقتطع رسوم إدارية ثابتة بنسبة 1.5% من نسبة المبلغ الكلي للقرض (أو 5000 ريال سعودي على الأقل) ولمرة واحدة فقط.
- تمويل يصل إلى 21٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عام واحد، وقد تصل إلى عامين إذا وصل التمويل إلى 38٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية، أو ثلاث سنوات إذا وصل التمويل إلى 50٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية.
2. برنامج تمويل التجارة الإلكترونية
تسعى الرائدة للتمويل من خلال هذا المنتج الفريد لتقديم ميزات استثنائية للعملاء المنتسبين للكِيانات الاقتصادية والمنشآت التجارية والشركاء الذين أسسوا معها عَلاقات إستراتيجية، وعلى رأسهم المنصات الناشطة في مجالات التِّقْنيّات والتجارة الإلكترونية، والتي تقدم الرائدة لها هذا المنتج الفريد. يمكنك الحصول على تمويل منشآة 200 الف بدون كفيل بشروط بسيطة:
- برنامج مخصص للمتاجر الإلكترونية الحاصلة على سجل تجاري.
- دخل سنوي يصل إلى 250 ألف ريال سعودي.
- يمكنك اختيار التمويل المناسب من بين باقات 6 أو 9 أو 12 شهرًا.
- السداد يكون بتحويل أسبوعي أو شهري.
- معدل النسبة السنوي يتراوح بين 23.52٪ – 40.69٪.
- رسوم إدارية لمرة واحدة تتراوح بين 1٪ – 1.5٪.
- تطبق ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15٪.
- يمكنك التقديم على طلب إعادة التمويل بمجرّد سداد 60٪ من مبلغ التمويل.
في الختام
والآن، بعد أن استعرضنا المعايير التي يستخدمها المقرضون لتقييم طلبات الحصول على قروض بدون كفيل، وعواقب التخلف عن سداد القرض، وعرفنا كيف تساعدك الرائدة في الحصول على تمويل 200 الف بدون كفيل؛ ماذا تنتظر؟
اكتشف كيف تستطيع الرائدة مساعدتك؛ قدّم طلبك الآن.
