للدفع الإلكتروني خدمات عديدة كما أصبحت ضرورة أساسية في التجارة وعالم الإنترنت بشكل عام، حيث أنها ركيزة أساسية يُستند عليها في جميع المعاملات المالية في العالم الافتراضي أياً كان اختصاصها، حيث بلغت عمليات الدفع الإلكتروني في عام 2016 أكثر من 35 مليار دولار في الشرق الأوسط، وفي عام 2018 بلغ قبول المستخدمين للدفع الإلكتروني 58% في السعودية وأصبحت أكثر اِستخدمًا من النقد الورقي، فمن الصعب أن تكتمل عمليات البيع والشراء والنشاطات التجارية إلا بوجود طرق إلكترونية لدفع المستحقات المالية.

 

من هنا أتت فكرة توفير طريقة آمنة لتبادل الأموال وهي خدمة الدفع الإلكتروني، فإن العميل لن يستفيد شيء من إتمام عمليات البيع أو الشراء إن بقيت أمواله معلقة بالتعاملات الورقية، ومن المؤكد أيضاً أن تحتاج إلى الخصوصية والأمان عندما يتعلق الأمر بما تملكه من حسابات بنكية ومعلومات شخصية.

 

ما هي خدمات الدفع الإلكتروني؟

 

خدمات الدفع الإلكتروني هي العمليات المتكاملة بأسلوبها التقني الذي توفره المؤسسات المصرفية والمالية والبنوك من أجل تقديم طرق آمنة للدفع والقبض والتعاملات المالية بشتى أنواعها، وتوظيف التكنولوجيا والإنترنت والأنظمة الذكية في تحصيل الدفعات المالية وتسهيل عمليات البيع والشراء وتنظيم التعاملات النقدية بين الجهات في مختلف البلدان حول العالم بأقل وقت ومجهود مع زيادة الكفاءة وتنظيم عملية البيع وتسريعها، ويساعد على تتبّع أي عملية بيع بشكل منفصل ومراجعتها من خلال تسجيلها في النظام بشكل مباشر، ويعمل على إنتاج التقارير التفصيلية عن أي عملية بيع أجريت بالتاريخ و الأرباح والإيرادات والمصروفات، وغيرها الكثير من التقارير والمعلومات التي يلزم الحصول عليها، ومن ثم تساعدك هذه الأنظمة في اتخاذ القرارات المناسبة داخل نشاطك التجاري، وهي الأداة المرافقة لكافة الأنشطة التجارية المتداولة عبر شبكات الإنترنت، من بيع وشراء البضائع والمنتجات والخدمات والدورات التدريبية والمنتجات الإلكترونية وغيرها من الأمور التي تتم إلكترونياً بالعملات النقدية والورقية عبر الحسابات البنكية أو عبر النقد الرقمي الذي انتشر في الفترة الأخيرة

بماذا تتميز خدمات الدفع الإلكتروني؟

 

تتميز خدمات الدفع الإلكتروني بتوفيرها طرق آمنة للتبادل النقدي وإتمام المعاملات المالية، حيث يمكن من خلال خدمات الدفع الإلكتروني إرسال واستقبال مبالغ مالية بشكل سريع أينما تكون، مع ضرورة الاتصال بشبكة الإنترنت وضمان حقوق الطرفين وأموالهم، بإدراج قوانين عالمية تحكم المعاملات المالية الإلكترونية لتجنب أي خطأ على عكس الطرق التقليدية، وكذلك دون الارتباط بدوام موظفي البنوك والدوائر والمؤسسات المالية وإتاحتها للاستخدام في أي وقت ومكان، بإرسال الدفعات وقبض المال عبر حسابك بإستخدام أي جهاز سواء كان جهاز محمول أو هاتف ذكي خاصة بعد انتشار التطبيقات في الهواتف الذكية مع توفر خدمات الدفع الإلكتروني التي تتعامل بمختلف العملات حول العالم، وهذا أهم ما يميز الدفع الإلكتروني أنه متاح في جميع دول العالم والعملات الرقمية والنقدية الورقية فلا حاجة لتحويل الأموال وإنما يمكنك الاحتفاظ بمالك بأي عملة، بالإضافة لإمكانية الربط مع المتاجر الإلكترونية والتطبيقات وأجهزة الدفع اليدوية عبر البطاقات الائتمانية، وهذا لإتاحة وسائل الدفع الإلكتروني حتى في عمليات التسوق التقليدية فحتى إن كنت ممن يفضلون التسوق التقليدي لا حاجة لاصطحاب مبالغ طائلة معك أو العزوف عن الشراء بسبب نفاذ المال في جيبك دون إضافة أي رسوم أو تكاليف إضافية على العميل. 

 

أبرز وسائل الدفع الإلكتروني:

 

المحفظة الإلكترونية: وهي عبارة عن تطبيق إلكتروني يتم إدارته عبر الأجهزة الذكية كالهاتف ذكي والآيباد، وهو يوفر درجة عالية من الأمان مثل البصمة ونظام ثنائي المطابقة والتعرف إلى الوجه إلى جانب كلمات المرور المستخدمة في البطاقات السابقة، وهي أداة متاحة على مدار الساعة لتقديم خدمات الدفع الإلكتروني، ومن أشهر المحافظ الإلكترونية Apple Pay, Google Pay, PayPal.

 

النقد الرقمي:

 يعد من أحدث التطورات في العالم الافتراضي وعالم التجارة الإلكترونية، وهو عبارة عن عملات إلكترونية ليس لها رصيد على أرض الواقع، يتم الحصول عليها عبر عملية تسمى التعدين اشتهرت بكثرة في عصرنا الحالي وأشهر أنواعها البيتكوين. 

 

الشيك الرقمي:

هو إحدى وسائل الدفع الحديثة ويعتبر امتداد للشيك الورقي التقليدي مع بعض الخصوصية التي تحيط به نظرا للطبيعة الرقمية التي يمتاز بها، يسلم إلى عملاء البنوك بناء على حساباتهم فيها بحيث تعتمد هذه البنوك نظام المقاصة الإلكترونية في تسوية العمليات التي تتم باستخدام الشيكات الإلكترونية.

 

كيف تساهم الرائدة في دعم المنشآت التي تعتمد على الدفع الإلكتروني في تعاملاتها ؟

 

توفر الرائدة برنامج تمويل نقاط البيع وهو أحد برامج دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تقدمها الرائدة لعملائها ويهدف هذا البرنامج إلى دعم المنشآت والشركات التي ترغب في توسيع دائرة أعمالها وتحقيق نمو سريع في نشاطاتها التجارية من خلال تقديم تمويل مالي سريع ومرن يساعدها على تحقيق تطلعاتها، كما أن الشركة أو الطرف الحاصل على هذا القرض ليس عليه تحمل أعباء سداد الأقساط بشكل شهري، بل يُسدد يوميَّا من نسبة المبيعات اليومية، وهذا ما يميز برنامج تمويل نقاط البيع للمنشآت الصغيرة والمتوسطة مع عدم الحاجة لكفيل أو ضامن لسداد القرض.