اختيار عروض تمويل للشركات السريعة والمناسبة لظروف وطبيعة المشروع التجاري، هي أحد أشرس الصراعات التي يمر بها رواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة في العالم. 

تبدأ المعركة في البداية مع رائد الأعمال حول: هل الأفضل متابعة الأعمال والمشاركة في الجولات الاستثمارية، أم الحصول على عرض تمويل أو قرض، أو المصابرة وتنفيذ حلمك وحدك؟  لكن الأمر لا ينتهي عند هذا الحد فقط، بل يستمر طوال عمر المشروع. 

الأوقات الجيدة تجعل أصحاب المنشآت يتساءلون عما إذا كانوا بحاجةٍ إلى الحصول على مزيدٍ من التمويل، ودخول متاهة الاختيار بين أفضل عروض التمويل في السعودية أم لا: فالنموٍ يتطلب معدات جديدة ومساحات أكبر،  كما يمكن أن تؤدي معدّلات المبيعات الكبيرة إلى نقص في التدفق النقدي أثناء انتظار مدفوعات الفواتير ، وما إلى ذلك.

كيف تختار واحد من أفضل عروض تمويل الشركات:

مثلما تحفز الأوقات الجيدة فكرة الحصول على تمويلٍ للتوسع، يمكن للأوقات الصعبة أيضًا أن تعيد التفكير بجدية في عروض التمويل الخاصة بالشركات؛ فانخفاض المبيعات، أو تأثر الأعمال الموسمية، أو ربما الحاجة إلى معداتٍ أحدث وأدق، جميعها أمور تتطلب سيولة مادية ضخمة. 

بغض النظر عن حالة أعمالك خلال هذه الفترة يجب أن تفكر هل حقًا يحتاج نشاطك التجاري إلى مناقشة بعض العروض التمويلية؟ لذا تأكد أولًا من:

• أنك بحاجة فعلاً إلى التمويل.

• حدد أفضل عروض التمويل لك ولشركتك.

• تأمين ما تحتاجه لمواصلة النمو.

هل تحتاج حقًا إلى التمويل؟

يمكن لكل رائد أعمال أو صاحب عمل صغير استخدام المزيد من الأموال لتطوير أعماله، ولكن عروض التمويل ليست جميعها مجانية، لذلك من الضروري تحديد ما إذا كان النشاط التجاري يحتاج إلى التمويل حقًا أم لا. هناك بعض المواقف التي تتطلب بالفعل التمويل:

1. نقص التدفقات النقدية على المدى القصير

“إذا كنت بحاجة إلى المال لأن مبيعاتك ترتفع ارتفاعًا كبيرًا، فابحث عنه. أما إذا كنت بحاجة إلى المال لأن مبيعاتك منهارة، فركّز أولًا على حل المشكلة الحقيقية؛ المبيعات!” ديفيد ووريل – فيوز فاينانشال بارتنرز.

في بعض الأحيان لا يجري التوفيق بين الدخل والنفقات جيدًا؛ عليك أن تدفع للموظفين نهاية كل شهر، وكذلك تسديد الإيجارات والفواتير. إذا كان نشاطك التجاري ينمو ويتحسن مع الوقت، فلا بأس في الحصول على تمويل لتغطية النقص في التدفق النقدي قصير الأجل، أما إذا كان عملك يعاني من مشاكل ضخمة، فلا تبحث عن التمويل كإجراء لسد الفجوة. فلن يكفى أبدًا.

يمكن أن يكون الحصول على رأس مال إضافي طريقة رائعة للنمو السريع، لكن لا  ننصحك بمتابعة عروض التمويل التأجيري إذا لم يكن أداء العمل جيدًا، إذا كانت أعمالك في مأزق فإن الحصول على قرض لن يؤدي إلّا إلى تفاقم الوضع المالي أكثر.

2. الحاجة إلى مشتريات كبيرة لتحقيق النمو والمبيعات

في بعض الأحيان، يتعين عليك إنفاق الأموال لكسب المال، ولكن على غرار نقص التدفق النقدي، اتخذ هذه الخطوة فقط لدفع عجلة النمو وليس للتعويض عن الإخفاقات أو أوجه القصور الأخرى. 

مع نمو عملك قد تحتاج إلى معدات جديدة، ومرافق أكبر، وعدد عمال أكثر.. وغيرها أو قد تحصل على فرصة لشراء مشروع آخر. طالما أن عملك في حالة جيدة وسيؤدي الشراء إلى النمو، فاستمر في ذلك.

“إن شراء مبنى ومعدات وأدوات كبيرة وممتلكات مادية أخرى تستمر لأكثر من بضع سنوات هي حاجة رأسمالية متوسطة إلى طويلة الأجل، وأفضل طريقة لإدارة ذلك هي الحصول على تمويل”.– هولي ماجستر – Exit Promise

يمكن أن تساعدك وثائقك المالية في تحديد ما إذا كان العمل في موقف يتطلب ويسمح بالحصول على التمويل أم لا.  يوصي “أندريا ترافيليان— Smart Step عادةً: “بأن يتبع صاحب العمل هذه التقارير: التدفق النقدي، وكشوف الأرباح والخسائر والتوقعات، والمبيعات المتوقعة؛ لتحديد رأس المال الإضافي الذي سيحتاج إليه لتغطية نفقات التشغيل ومشاريع النمو”. فقط لأنك تحتاج إلى إجراء عملية شراء، لا يعني أن الشركة يمكنها تحمل التمويل لتحقيق ذلك، لذا تأكد من تحديث بياناتك المالية باستمرار حتى لا تخطو أي خطوة بعشوائية.

3. حالات الطوارئ.

إدارة مشروع صغير ليس بالأمر الهين، فقد تصبح المعدات قديمة وتتعطل كثيرًا، وقد يرتكب الموظفون أخطاء. في مرحلة ما ربما تجد نفسك تواجه عملية شراء كبيرة لم تكن تنوي القيام بها (على الأقل ليس لفترة من الوقت). فقط إذا كان الأمر ضروريًا وعاجلًا لنشاطك التجاري، يكون وقتها التمويل الخارجي هو السبيل الوحيد للنجاة.

 لماذا عروض تمويل الرائدة الأفضل في السعودية؟

• تقدم الرائدة حلول مالية رقمية مبتكرة، تدمج بين التجربة الحسية والتقنية.  

• جميع الحلول مرخصة من قبل الهيئة الشرعية. 

• تمويل سريع، فبمجرّد إكمال الوثائق المطلوبة يمكنك استلام التمويل في غضون 5 أيام عمل.

• نتفهم التحديات المالية التي تواجهها المنشآت ونسعى دائمًا لحلها بكل مرونة وسهولة.

• نقدم لك الدعم لتنمية مشروعك التجاري أينما كنت في أنحاء المملكة العربية السعودية، من خلال إحدى الخيارات التمويلية المتعددة.

• آلية سداد مرنة عبر استقطاع السداد، بدون أقساط شهرية ثابتة؛ حتى لا تعيقك عن الاستمرار في تطوير أعمالك.

• نطلب مستندات أقل من أي منافس آخر.

• نقدّم حلول تمويل تقنية بدون قوائم مالية معقدة.

• احصل على السيولة التي يحتاجها مشروعك بدون أي ضمانات.

• يمكنك تقديم طلبك لشركة الرائدة أونلاين.

أفضل عروض التمويل التي تقدمها الرائدة للتمويل

صُممت خدمات الرائدة للتمويل لتناسب الاحتياجات المميزة لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة مع مراعاة اختلاف طبيعة واحتياجات كل نشاط عن الآخر. تقدم الرائدة للتمويل، بصفتها مقرضًا مباشرًا، حلول تمويل سريعة وبسيطة منذ انطلاقها في عام 2016 بترخيص من قبل البنك المركزي السعودي، لتصبح شركة التمويل الرئيسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية؛  والمساهمةً في خدمة الاقتصاد المحلي عبر مساعدة أصحاب المشاريع على النمو وتحقيق تطلعاتهم التجارية من خلال توفير حلول مالية ملائمة تنعكس إيجابيًا على أعمالهم بمنتجات موافقة لضوابط الشريعة الإسلامية.

برنامج تمويل نقاط البيع 

أطلقنا برنامج تمويل نقاط البيع لمساعدة أصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة، الطامحين إلى تعزيز وتطوير وتوسيع أعمالهم التجارية من خلال الحصول على تمويل مرن في وقت قياسي، صمّمنا لهم برنامجًا مرنًا وسلسًا يساعدهم على تحقيق طموحاتهم من دون أي أقساط شهرية دورية. 

يبدأ مبلغ التمويل للتسهيلات غير المضمونة من 50,000 ريال سعودي إلى 1,500,000 ريال سعودي أما بالنسبة للتسهيلات المضمونة فإننا نقدّم المزيد من التمويل بما يتناسب مع كل حالة على حدة.

برنامج تمويل التجارة الإلكترونية 

اطلقنا برنامج تمويل التجارة الإلكترونية الاستثنائي للعملاء المنتسبين للكيانات الاقتصادية والمنشآت التجارية والشركاء الذين أسسوا معنا علاقات إستراتيجية وعلى رأسهم المنصات الناشطة في مجالات التقنيات والتجارة الالكترونية. توفر شركة الرائدة لهذه المتاجر فرصة الحصول على خدمة التمويل الأنسب لاحتياجاتها، وفقًا لمبيعاتها الشهرية عبر الإنترنت.

كن ذكيًا ووازن خياراتك

اتخاذ قرار السعي للحصول على تمويلٍ ليس بالأمر الهين، يجب ألا تُتّخذ عروض تمويل للشركات بعينها على محمل الجدية إلا إذا كانت توفر لك بالفعل تسهيلات وتساعدك على تنمية أعمالك، وإلا ستكون عائقًا أمامك.

الرائدة شريكك لتحقيق أحلامك، نقدم لك مبلغ يصل إلى 7,500,000 ريال لنمو مشروعك، ويُسدّد التمويل من خلال مبيعاتك اليومية دون هم الأقساط الحاجة لضمانات أو قوائم مالية، بل يمكنك التقديم أونلاين لتحصل على تمويل سريع ومباشر لمشروعك. 

قدّم طلب التمويل الآن