في عالم الاقتصاد وريادة الأعمال، غالبًا ما يُحدِث الوصول إلى حلول تمويل مرنة في الوقت المناسب فارقًا بين النجاح والركود. ومن بين الأدوات المالية المبتكرة الناشئة لتلبية هذه الاحتياجات المتطورة، اكتسبت قروض نقاط البيع POS زخمًا كبيرًا لكونها تُمكِّن الأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من إجراء عمليات الشراء على الفور، مع إتاحة الفرصة للمنشآت لزيادة المبيعات وتحسين ولاء العملاء.
في هذه المقالة، سنستكشف مفهوم قرض نقاط البيع ومزاياه والفرق بينه وبين تمويل نقاط البيع. كل ذلك وأكثر، ستتعرف عليه في مقالنا هذا.
ما هي أنواع قروض نقاط البيع؟
يوجد نوعان رئيسان من قروض نقاط البيع:
- القرض التقليدي: هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من قروض نقاط البيع. يتم تقديمه من قبل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى، ويُستخدم عادةً لتمويل شراء المعدات أو المخزون أو غيرها من الأصول التجارية.
- القرض المشروط: يتم تقديمه من قبل مقدمي القروض الذين يتعاونون مع الشركات المصنعة أو البائعين، ويُستخدم عادةً لتمويل شراء منتجات أو خدمات معينة من الموردين.
يتمتع القرض التقليدي ببعض المزايا، مثل:
- مبالغ أكبر للقروض.
- فترات سداد أطول.
- خِيارات سداد مرنة.
ومع ذلك، فإنَّ القرض التقليدي قد يكون أكثر تكلفة من القرض المشروط، إذ يتطلب شروطًا أكثر صرامة ومعدلات فائدة أعلى.
في حين يتمتع القرض المشروط ببعض المزايا، مثل:
- شروط أكثر مرونة.
- معدلات فائدة أقل.
- إجراءات أبسط عند الشراء من المورّد المتعاقد.
يظل القرض المشروط محدودًا في مبالغ القروض وفترة السداد المتاحة.
ما هي شروط قرض نقاط البيع؟
تختلف شروط أي قرض لنقاط البيع من ممول إلى آخر، ولكن بشكل عام تشمل ما يلي:
- حد أدنى من الدرجات الائتمانية: يطلب معظم الممولين وجود حد أدنى من الدرجات الائتمانية للحصول على قرض لنقاط البيع.
- مدة السداد: تتراوح فترة سداد أي قرض على نقاط البيع بين مدة سداد قصيرة أو طويلة.
- تكلفة التمويل: تختلف تكلفة التمويل من جهة إلى أخرى، وتظهر في صورة فائدة لدى البنوك التقليدية، أو ربح مرابحة لدى جهات التمويل المتوافقة مع الشريعة.
- الرسوم: قد يفرض بعض الممولين رسومًا على القرض، مثل رسوم إدارية أو رسوم السداد المبكر. الرسوم الإدارية هي رسوم يتم فرضها عند الحصول على القرض، بينما رسوم السداد المبكر هي رسوم يتم فرضها إذا قمت بسداد القرض مبكرًا.
- الضمان: قد يطلب بعض الممولين ضمانًا للحصول على القروض، مثل رهن عقاري أو ضمان شخصي.
وانتبه إلى أن تكلفة جهاز نقاط البيع نفسه بند منفصل تمامًا عن شروط التمويل، وقد فصّلنا ذلك في دليل رسوم جهاز نقاط البيع على التاجر.
ما الفرق بين قرض نقاط البيع وتمويل نقاط البيع؟
قرض نقاط البيع وتمويل نقاط البيع هما تمويلان متاحان للمنشآت للمساعدة في شراء سلع أو خدمات. ومع ذلك، توجد بعض الاختلافات الرئيسة بين الاثنين.
قرض نقاط البيع
هو قرض تقليدي يتم تقديمه من قبل بنك أو شركة تمويل أخرى. يتم دفع أي قرض نقاط بيع على أقساط، وعادة ما يكون هنالك فائدة مطبقة. عادة ما يكون هذا القرض خِيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى تمويلٍ لشراء سلع أو خدمات بقيمة عالية، والتي يمكنها بعد ذلك سداد القرض على مدى فترة زمنية طويلة.
تمويل نقاط البيع
تمويل نقاط البيع هو تمويل يُمنح للمنشآت وأصحاب المشاريع، ويُسدَّد باستقطاع نسبة من المبيعات التي تمر عبر أجهزة نقاط البيع. ويُحتسب ربح المرابحة وفق الضوابط الشرعية ويوضَّح لك ضمن عرض التمويل قبل التعاقد. وعادة ما يكون تمويل نقاط البيع خِيارًا جيدًا للمنشآت ذات المبيعات المنتظمة عبر أجهزة نقاط البيع، لأن السداد يتناسب تلقائيًا مع حركة مبيعاتها اليومية.
الجدول التالي يلخص الاختلافات الرئيسة بين الاثنين:
| قرض نقاط البيع | تمويل نقاط البيع | |
|---|---|---|
| نوع التمويل | قرض | تمويل مرابحة يُسدَّد من مبيعات نقاط البيع |
| تكلفة التمويل | عادة ما تكون هناك فائدة | ربح مرابحة وفق الضوابط الشرعية، يوضَّح في عرض التمويل |
| السداد | يتم السداد على أقساط | استقطاع يومي من مبيعات نقاط البيع، أو أقساط شهرية ثابتة كخيار متاح |
| مدة التمويل | عادة ما تكون طويلة الأجل | يتناسب السداد مع حجم مبيعاتك، فترتفع الدفعة في المواسم القوية وتنخفض في الضعيفة |
| يناسب الشركات التي: | تحتاج إلى تمويل لشراء سلع أو خدمات بقيمة عالية والتي يمكنها بعد ذلك سداد القرض على مدى فترة زمنية طويلة | تحقق مبيعات منتظمة عبر أجهزة نقاط البيع وتفضّل سدادًا يتحرك مع دخلها اليومي بدل الالتزام بقسط ثابت |
حلول تمويل نقاط البيع في شركة الرائدة
تُعد حلول تمويل نقاط البيع من شركة الرائدة من أفضل الحلول التمويلية للمنشآت الصغيرة التي تطمح للنمو والتوسيع وتطوير أعمالهم. إذ تُتيح شركة الرائدة آلية سهلة ومرنة للتقديم لطلب التمويل وسداد التمويل من مبيعاتك اليومية عبر أجهزة نقاط البيع. وبذلك ستحقق أهدافك من مشروعك التجاري.
شروط تمويل نقاط البيع سهلة وبسيطة:
- مبلغ التمويل يبدأ من 20 ألف ريال سعودي ويصل إلى 25 مليون ريال سعودي.
- إذا كنت بحاجة إلى مبلغ يتجاوز النطاق المعتاد، فالأمر ليس عائقًا، إذ تُدرس كل حالة على حدة.
- لا يلزمك الالتزام بأقساط شهرية ثابتة. السداد الأساسي يومي ومرن من مبيعات جهاز نقاط البيع، مع إتاحة خيار الأقساط الشهرية الثابتة لمن تناسبه.
- تمويل يتراوح بين 20٪ و50٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية، ويُحدَّد بحسب نتيجة الدراسة الائتمانية لمنشأتك.
- يجب أن يكون لديك أجهزة نقاط البيع لمدة 3 أشهر على الأقل.
- يجب أن يكون نشاطك التجاري قائمًا منذ 3 أشهر على الأقل.
- رسوم إدارية بنسبة 2.5٪ سنويًا من مبلغ التمويل، بحد أدنى 7,500 ريال سعودي، تُضاف إليها ضريبة القيمة المضافة 15٪.
وللاطلاع على التفاصيل الكاملة والحالات التي لا يناسبها هذا النوع من التمويل، راجع دليلنا الشامل عن شروط تمويل نقاط البيع.
في الختام
عند اختيار قرض نقاط البيع، يكون من الهام مقارنة عروض مختلفة من مختلف المقرضين للعثور على أفضل صفقة ممكنة. يجب أن تأخذ في الحسبان احتياجاتك المالية الخاصة، مثل المبلغ الذي تحتاجه، ومدة السداد التي تحتاجها، والتكلفة التي يمكنك تحمُّلها. لكن لماذا كل هذا العناء؟ إليك الحل.
تتميز الرائدة بصفتها أفضل مؤسسة تمويل غير بنكية في السعودية. من خلال خدمات التمويل التي تقدمها، يمكنك الحصول على تمويل يلبي تطلعاتك بأفضل طريقة ممكنة. فماذا تنتظر؟ اكتشف كيف يمكن للرائدة مساعدتك؛ قدِّم طلبك الآن.
