عندما يقرر الأشخاص إطلاق مشروع في أي مجال قد يكون لديهم بعض رأس مال للاستثمار في المشروع. الشائع أكثر أن يكونوا بحاجة لمصادر تمويل المشاريع للحصول على سيولة إضافية لتحقيق مسعاهم وبدء التشغيل والنمو. يمكن أن تكون هذه المصادر بنوكًا كبيرة أو الأسواق المالية أو مستثمري الأسهم. 

مصادر تمويل المشاريع 

 قد يأتي تمويل المشروع من مجموعة متنوعة من المصادر. تشمل المصادر الرئيسية التمويل والقروض والاستثمارات بالأسهم. للتمويل من هذه المصادر البديلة آثار مهمة على التكلفة الإجمالية للمشروع، والتدفقات النقدية، والمسؤولية النهائية والمطالبات المتعلقة بدخل المشروع وأصوله. 

تهم هذه المصادر البديلة للتمويل أثرًا كبيرًا على التكلفة الإجمالية للمشروع، حيث يمكن أن تؤثر على تكاليف الفائدة أو تكاليف الملكية. كما تؤثر على التدفقات النقدية للمشروع، حيث يجب دفع القروض وتوزيع الأرباح للمستثمرين. وتزيد من المسؤولية النهائية لأصحاب المشروع والتزاماتهم المالية. وبالإضافة إلى ذلك، تتعلق بالمطالبات المتعلقة بدخل المشروع وأصوله، حيث يمكن أن تؤدي تلك المصادر إلى تغيير في هيكل الملكية وتوزيع الأرباح الخاص بالمشروع.

التمويل الشخصي: 

تشير إحصائيات smallbiztrends، أنّ ثلث الشركات الناشئة تبدأ برأسمال لا يتجاوز 5000 دولار، لذلك لا عيب في أن نسبة كبيرة من رواد الأعمال يقرّرون تمويل مشاريعهم بأنفسهم بالكامل أو جزئيًّا، حيث تصل نسبتهم إلى 77%.

تعد الأموال الشخصية هي أول مصدر يلجأ إليه رواد الأعمال الراغبين في تمويل مشاريعهم التجارية. فالمال الشخصي ملك لك، ويمكنك استخدامه كيفما تشاء، هذا غير أنه لن يكون عليك أن تتخلى عن نصيبك من أسهم منشأتك إلى المستثمرين.

الفوائد الرئيسية لاستخدام التمويل الشخصي تكمن في السيطرة الكاملة على الموارد المالية.

بمعنى آخر، المال الشخصي هو ملك لك، وبالتالي يمكنك استخدامه كما تشاء دون الحاجة إلى الموافقة من جهات خارجية أو الالتزام بشروط محددة. هذا يمنحك المرونة في اتخاذ القرارات المالية وتنفيذ استراتيجيتك بحرية.

بالإضافة إلى ذلك، عند استخدام التمويل الشخصي، لن تضطر إلى تقديم نصيب من أسهم منشأتك للمستثمرين.

هذا يعني أنك ستحتفظ بالتحكم الكامل في ملكيتك وقرارات الأعمال دون تخفيض حصتك أو توزيع الأرباح مع شركاء آخرين.

ومع ذلك، يجب على رواد الأعمال أخذ الحيطة والحذر عند استخدام التمويل الشخصي، حيث يجب عليهم تقدير المخاطر وضمان استدامة المشروع بمواردهم الشخصية.

قد تكون هذه الخطوة جيدة لبداية العمل وتجنب تكاليف الاقتراض، ولكن يجب أيضاً وضع استراتيجية مالية محكمة للتعامل مع التحديات المحتملة وضمان نجاح المشروع على المدى البعيد.

الأصدقاء والعائلة:

 يمكنك الحصول على تمويل لمشروعك التجاري من العائلة أو الأصدقاء الذين تتوفر لديهم سيولة مادية ويمكنهم مساعدتك على أهدافك وتحويل حلمك إلى مشروع حقيقي.

ميزة استخدام هذا النوع من التمويل هي العلاقة القوية والثقة المبنية بينك وبين الأفراد المقربين لديك. يكونون على دراية بمشروعك ومستقبله، وهم قد يشعرون بالفخر بدعمك والمساهمة في نجاحك.

ومع ذلك، يجب عليك أن تتعامل مع هذا النوع من التمويل بحذر واحترام. يجب أن توضح الشروط والتفاصيل بشكل واضح وشفاف مع الأفراد المقربين وتقديم الضمانات إذا كان ذلك ضروريًا.

يجب أن تكون قادرًا على إدارة العلاقة الشخصية والمالية بحيث لا تؤثر تلك العلاقة بشكل سلبي على علاقتك مع الأصدقاء والعائلة إذا كان هناك تحديات في الأعمال.

وفي النهاية، يمكن أن يكون استخدام تمويل من الأصدقاء والعائلة فرصة رائعة للحصول على دعم مالي ودعم عاطفي من أولئك الذين يهتمون بك وبنجاحك، ولكن يجب أن تتعامل معه بحذر واحترام للحفاظ على هذه العلاقات.

التمويل الملائكي 

هذا النوع من المستثمرين هم في العادةً أفراد أو مدراء تنفيذيون متقاعدون يستثمرون مباشرة في الشركات الصغيرة الناشئة المملوكة لآخرين. وغالبًا ما يتمتعون بخبرة ومكانة كبيرة في مجال عملهم. لا يساهم المستثمرون الملائكيّون بأموالهم وخبراتهم وشبكة علاقاتهم وحسب، بل يساهمون أيضًا مباشرةً في إدارة الشركة عبر خبراتهم ومعارفهم التقنية والإدارية. 

يميل المستثمرون الملائكيون إلى تمويل المشاريع في المراحل الأولى باستثمارات مادية، إنهم يحتفظون بالحق في المشاركة في إدارة الشركة، في مقابل المشاركة بأموالهم هذه، لذا فغالبا ما يطالبون بمقعد في مجلس الإدارة.

بالمجمل، يُعتبر التمويل الملائكي خيارًا جذابًا للشركات الناشئة للحصول على تمويل ودعم من ذوي الخبرة والتأثير في صناعاتهم، ولكن يجب على أصحاب المشاريع التفكير بعناية في شروط التعاون والتأكد من تحقيق الفوائد المتبادلة.

الاقتراض 

القروض هي إحدى مصادر التمويل الأكثر استخدامًا من قبل الشركات الصغيرة والمتوسط. عمومًا، تبحث البنوك عن منشآت لها سجل وخبرة وسُمعة. فمهما كانت فكرتك جيدة فقد لا تكون كافية؛ لذلك يجب أن تدعم فكرتك بخطة أعمال متماسكة وصلبة. وتقدم لهم العديد من الضمانات والمستندات وكذلك كفيل لتنال القرض الذي تسعى للحصول عليه.

عادةً ما تكون البنوك والمؤسسات المالية هي مقدمي القروض الرئيسيين. ومع ذلك، يتعين على الشركات الصغيرة والمتوسطة أن تستوفي مجموعة من المتطلبات للحصول على القرض.

تشمل هذه المتطلبات وجود سجل مالي قوي، وخبرة في مجال العمل، وسمعة جيدة.

بالإضافة إلى ذلك، يتوجب على رواد الأعمال تقديم خطة عمل متناسقة وصلبة توضح كيفية استخدام الأموال التي سيتم استعارتها وكيف سيتم سداد القرض.

يجب أيضًا تقديم الضمانات والمستندات اللازمة للبنك لضمان توجيه الأموال بشكل صحيح وسداد القرض حسب الجدول المتفق عليه.

الاقتراض يمكن أن يكون وسيلة مؤقتة مفيدة لتمويل مشروعك، ولكن يجب على رواد الأعمال أن يكونوا حذرين ويقيموا تأثيره على التدفقات النقدية وتكلفة المشروع على المدى الطويل.

عليهم أيضًا أن يضعوا استراتيجية مالية محكمة لإدارة القرض وضمان نجاح المشروع بفعالية.

 

لماذا تعد الرائدة أفضل مصدر لتمويل الشركات:

تأتي برامجنا لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تسهم في تعزيز الاقتصاد الوطني مع تقديم السيولة المالية، لتعزيز فرص تطوير هذه المنشآت لأعمالها من خلال مجموعة من البرامج المصمّمة بعناية، وتشمل جميعها:

 

أنواع حلول التمويل السريع جدًا والقروض التي تقدّمها الرائدة

برنامج تمويل نقاط البيع في شركة الرائدة:

أطلقنا برنامج تمويل نقاط البيع لمساعدة أصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة الطامحين إلى تعزيز وتطوير وتوسيع أعمالهم التجارية من خلال الحصول على تمويل مرن في وقت قياسي، صمّمنا لهم برنامجًا مرنًا وسلسًا يساعدهم على تحقيق طموحاتهم من دون أي أقساط شهرية دورية.

 

يبدأ مبلغ التمويل للتسهيلات غير المضمونة من 50,000 ريال سعودي إلى 1,500,000 ريال سعودي أما بالنسبة للتسهيلات المضمونة فإننا نقدّم المزيد من التمويل بما يتناسب مع كل حالة على حدة. قد يصل التمويل بنسبة 21% من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عام واحد، أو 38% من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عامين. وقد يصل إلى 50% من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى ثلاث سنوات. 

 

 

برنامج تمويل التجارة الإلكترونية:

اطلقنا برنامج تمويل التجارة الإلكترونية الاستثنائي للعملاء المنتسبين للكيانات الاقتصادية والمنشآت التجارية والشركاء الذين أسسوا معنا علاقات إستراتيجية وعلى رأسهم المنصات الناشطة في مجالات التقنيات والتجارة الالكترونية. توفر شركة الرائدة لهذه المتاجر فرصة الحصول على خدمة التمويل الأنسب لاحتياجاتها، وفقًا لمبيعاتها الشهرية عبر الإنترنت.

 

احصل على تمويلك من الرائدة خلال سبعة أيام عمل 

لأن هدفنا في الرائدة للتمويل دعمُ المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتوفير سيولة مادية عاجلة لها بدون كفيل أو ضمانات مبالغ بها نحرص على  تقديم  تسهيلات  تساعد  عملائنا على تطوير أعمالهم في أسرع وقت ممكن، لذا صمّمنا الحلول التمويلية التقنية بعناية لنقدم لهم التمويل الذي يحتاجونه بطريقة بسيطة وسلسلة، وبأقل المتطلبات والمستندات الممكنة. قدّم طلبك الآن.

ما هي مصادر التمويل؟

مصادر تمويل المشاريع تشير إلى المصادر التي يمكن للأفراد أو الشركات الاستفادة منها لتمويل مشاريعهم. ويمكن أن تكون على شكل مؤسسات, إستثمارات خاصة, تمويلات حكومية أو غيرها حسب الحالة