إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا وكانت مبيعاتك تنمو بوتيرة سريعة وتزيد من أرباحك كل عام، فأنت بالتأكيد تسير في الاتجاه الصحيح، لكن هذا لا يعني أن تتخلى عن حذرك، حتى الشركات النامية والربحية يمكن أن تتضرر من مشاكل السيولة النقدية إذا كان تمويلها أو عملياتها وأنشطتها الاستثمارية لا تسير بكفاءة.

 

على سبيل المثال: إذا كانت ديونك مستحقة قبل وصول مستحقاتك (أموال لم تقم بتحصيلها بعد)، فستواجه مشاكل في السيولة النقدية. وهذا بدوره يعني أنك لن تكون قادرًا على دفع فواتيرك في الوقت المحدد، مما قد يؤدي إلى مشاكل أكبر، مثل إعداد كشوف المرتبات في الوقت المناسب. 

المقصود بالسيولة النقدية

يشير مصطلح السيولة النقدية إلى المبلغ الصافي للنقد والمعادلات النقدية التي يتم تحويلها داخل وخارج الشركة. يمثل النقد المُستلم التدفقات الداخلة، في حين أن الأموال المُنفقة تمثل التدفقات الخارجة. يتم تحديد قدرة الشركة عادةً من خلال قدرتها على توليد تدفقات نقدية إيجابية.

 

تُعرف السيولة النقدية أيضًا بأنها قدرة المنشآت على الوفاء بإلتزاماتها المالية للأطراف المستحقة في الوقت المناسب، أما السيولة في العموم فهي مفهومٍ نسبي يعبر عن العلاقة بين النقود والأصول سهلة التحويل إلى نقود (أصول شبه نقدية) وبين الالتزامات المستحقة المطلوب الوفاء بها، ويضاف إليها ما يمكن الحصول عليه من خلال الأسواق المالية. 

 

إذا كان التدفق النقدي لأعمالك إيجابيًا، فستعرف أنك تكسب أموالًا أكثر مما تنفق، وستتوفر لديك أموال نقدية لتغطية كشوف المرتبات وعمليات شراء المعدات وترقياتها وسداد القروض واحتياجات العمل الرئيسية الأخرى، أما إذا كان التدفق النقدي سالبًا، فقد تجد نفسك غير قادر على دفع أجور موظفيك ومورديك وتغطية إيجارك الشهري والحصول على الأموال اللازمة لتغطية أي تكاليف عمل يومية أخرى.

حساب نسب السيولة النقدية 

حساب نسب السيولة النقدية من الخطوات الأساسية التي تستخدمها الكثير من المنشآت الكبرى لقياس أوضاعها المالية، فنجد في هذا الإطار ثلاثة نسب للسيولة النقدية، وهي:

 1- النسبة الحالية: تشمل ممتلكات الشركة الحالية مقسومة على مصروفاتها، وهي التي تحدد قدرة الشركة على سداد ديونها قصيرة الأجل من خلال الأموال التي سوف تحصل عليها بعد بيع ممتلكاتها.

 2- النسبة السريعة: تختلف فقط عن النسبة الحالية في أنها تشمل الأموال النقدية والحسابات المستحقة والأسهم.

 3- نسبة النقد: وهي النسبة التي لا تمتلك الشركة القدرة على استخدام أموالها إلا بعد سداد جميع الديون المستحقة. فإذا امتلكت الشركة نسبة نقدية واحدة على الأقل فلن يكون أمامها عقبة في تسديد ديونها.

مخاطر السيولة النقدية 

قد تتسب الظروف الاقتصادية أو التسويقية أو المالية في تفاقم العديد من المخاطر  التي تهدد المنشآت الصغيرة والمتوسطة، يمكن تصنيف هذه المخاطر إلى نوعين: 

1- مخاطر السيولة التمويلية: وهي المخاطر التي تتسب في ضعف قدرة المنشآة على تمويل وسداد التزاماتها المستحقة.

 2- مخاطر سيولة السوق: تلك المخاطر الناتجة عن عدم قدرة المنظمة على تحويل أصولها إلى سيولة نقدية بسبب عوامل ومتغيرات السوق المختلفة، فتأثر على قدرة الشركة على الحصول على النقد، في هذه الحالة تضطر المنشآت خاصة الصغيرة والمتوسطة إلى اتخاذ بعض الإجراءات الضرورية للحصول على السيولة من أجل تحريك عجلة العمل، مثل: تخفيض الأسعار و استخدم طرق مبتكرة في التسويق أو  التقديم على طلب التمويل.

يوصي الخبراء  بضرورة تأمين التمويل المناسب لتوفير سيولة مالية قبل أن تكون لديك ضائقة نقدية وإعادة هيكلة المدفوعات لتحرير الأموال النقدية. إذ كنت تبحث عن مّمول موثق به، يوفر لك سيولة مالية بدون كفيل في أسرع وقت ممكن،  الرائدة توفر لك حلول تمويل موثوقة وسريعة.

توّفر سيولة مالية كافية يساهم في تطوير الأعمال أسرع

وجدت Intuit في دراسة حديثة لها أن 61% من الشركات الصغيرة حول العالم تعاني من التدفقات النقدية، ما يقرب من ثلث الذين شملهم الاستطلاع غير قادرين على الدفع للبائعين أو القروض أو أنفسهم أو موظفيهم بسبب مشاكل التدفق النقدي.

 

لمكافحة هذا الصراع وتحقيق الاستقرار في السيولة النقدي تقدم الرائدة شروط بسيطة للمنشآت الصغيرة والمتوسط لمساعدتهم في الحصول على تمويلٍ مناسب لطبيعة أعمالهم لتسريع تطويرها من خلال مجموعة من المنتجات التمويلية التقنية المتوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية. كرائد أعمال أو صاحب منشأة صغيرة أو متوسطة يمكنك بسهولة اختيار الحل التمويلي المناسب لك من بين برامج الرائدة للتمويل والتي تتسم جميعها بحلول سداد سهلة بعيدة كل البعد عن طرق السداد الشهرية الشائعة؛ مما يضمن لك تجربة تمويل رائعة. 

أهداف الرائدة من تصميم برامج تمويل لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

أهم برامج الرائدة لتمويل المنشآت لتوسيع مشاريعها؟

بصفتنا مقرضًا مباشرًا نضمن لك تجربة تمويل سريعة ومرنة بدرجة عالية في الدراسة

الائتمانية، وبطريقة سداد غير اعتيادية. 

برنامج تمويل نقاط البيع 

يهدف برنامج تمويل نقاط البيع إلى مساعدة أصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة؛ على تطوير وتوسيع أعمالهم التجارية من خلال الحصول على تمويلٍ مرن في وقتٍ قياسي، صمّمنا برنامجًا مرنًا وسلسًا يساعدك على تحقيق طموحاتك من دون أي أقساط شهرية دورية. 

يبدأ مبلغ التمويل للتسهيلات غير المضمونة من 50,000 ريال سعودي إلى 1,500,000 ريال سعودي أما بالنسبة للتسهيلات المضمونة فإننا نقدّم تمويل يتناسب مع كل حالة على حدة.

كيف يعمل برنامج تمويل نقاط البيع؟

 

برنامج تمويل التجارة الإلكترونية 

اطلقنا برنامجًا استثنائيًا لتمويل التجارة الإلكترونية، وتحديدًا للمنصات الناشطة في مجالات التقنيات والتجارة الالكترونية. نوفر في الرائدة  فرصة استثنائية لهذه المتاجر للحصول على خدمة التمويل الأنسب لاحتياجاتها، وفقًا لمبيعاتها الشهرية عبر الإنترنت. 

 

كيف يعمل برنامج تمويل التجارة الإلكترونية؟

 

فهم ماهية السيولة المالية وكيفية الحصول عليها بطريقة مضمونة ومرنة لتوسيع أعمالك أمر بالغ الأهمية لكل رائد أعمال وصاحب منشآة، في هذه المقالة حاولنا الإجابة عن معظم التساؤلات التي قد تدور في بالك حول السيولة المالية، وتقديم حلولٍ تمويلية مرنة لمساعدتك على تنمية أعمالك.