في عالم الاقتصاد وريادة الأعمال، غالبًا ما يُحدِث الوصول إلى حلول تمويل مرنة في الوقت المناسب فارقًا بين النجاح والركود. ومن بين الأدوات المالية المبتكرة الناشئة لتلبية هذه الاحتياجات المتطورة، اكتسبت قروض نقاط البيع POS زخمًا كبيرًا لكونها تُمكِّن الأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من إجراء عمليات الشراء على الفور، مع إتاحة الفرصة للمنشآت لزيادة المبيعات وتحسين ولاء العملاء.
في هذه المقالة، سنستكشف مفهوم قرض نقاط البيع ومزاياه والفرق بينه وبين تمويل نقاط البيع. كل ذلك وأكثر، ستتعرف عليه في مقالنا هذا.
ما هي أنواع قروض نقاط البيع؟
يوجد نوعان رئيسان من قروض نقاط البيع:
- القرض التقليدي: هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من قروض نقاط البيع. يتم تقديمه من قبل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى، ويُستخدم عادةً لتمويل شراء المعدات أو المخزون أو غيرها من الأصول التجارية.
- القرض المشروط: هذا النوع من القروض متاح فقط للشركات التي لديها سجل ائتماني جيد؛ إذ يتم تقديمه من قبل مقدمي القروض الذين يتعاونون مع الشركات المصنعة أو البائعين، ويُستخدم عادةً لتمويل شراء منتجات أو خدمات معينة من الموردين.
يتمتع القرض التقليدي ببعض المزايا، مثل:
- مبالغ أكبر للقروض.
- فترات سداد أطول.
- خِيارات سداد مرنة.
ومع ذلك، فإنَّ القرض التقليدي قد يكون أكثر تكلفة من القرض نقاط المشروط، إذ يتطلب شروطًا أكثر صرامة ومعدلات فائدة أعلى.
في حين يتمتع القرض المشروط ببعض المزايا، مثل:
- شروط أكثر مرونة.
- معدلات فائدة أقل.
- متطلبات ائتمان أقل.
يظل القرض المشروط محدودًا في مبالغ القروض وفترة السداد المتاحة.
ما هي شروط قرض نقاط البيع؟
تختلف شروط أي قرض لنقاط البيع من ممول إلى آخر، ولكن بشكل عام تشمل ما يلي:
- حد أدنى من الدرجات الائتمانية: يطلب معظم الممولين وجود حد أدنى من الدرجات الائتمانية للحصول على قرض لنقاط البيع.
- مدة السداد: تتراوح فترة سداد أي قرض على نقاط البيع بين مدة سداد قصيرة أو طويلة.
- الفائدة: تختلف معدلات الفائدة على قروض نقاط البيع.
- الرسوم: قد يفرض بعض الممولين رسومًا على القرض، مثل رسوم إدارية أو رسوم السداد المبكر. الرسوم الإدارية هي رسوم يتم فرضها عند الحصول على القرض، بينما رسوم السداد المبكر هي رسوم يتم فرضها إذا قمت بسداد القرض مبكرًا.
- الضمان: قد يطلب بعض الممولين ضمانًا للحصول على القروض، مثل رهن عقاري أو ضمان شخصي.
ما الفرق بين قرض نقاط البيع وتمويل نقاط البيع؟
قرض نقاط البيع وتمويل نقاط البيع هما تمويلان متاحان للمنشآت للمساعدة في شراء سلع أو خدمات. ومع ذلك، توجد بعض الاختلافات الرئيسة بين الاثنين.
قرض نقاط البيع
هو قرض تقليدي يتم تقديمه من قبل بنك أو شركة تمويل أخرى. يتم دفع أي قرض نقاط بيع على أقساط، وعادة ما يكون هنالك فائدة مطبقة. عادة ما يكون هذا القرض خِيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى تمويلٍ لشراء سلع أو خدمات بقيمة عالية، والتي يمكنها بعد ذلك سداد القرض على مدى فترة زمنية طويلة.
تمويل نقاط البيع
تمويل نقاط البيع عبارة عن خط ائتمانٍ يُمنح للمنشآت وأصحاب المشاريع للمساعدة في شراء سلع أو خدمات معينة. يتم سداد التمويل مع كل عملية بيع، ولا توجد عادة فائدة مطبقة. عادة ما يكون تمويل نقاط البيع خِيارًا جيدًا للمنشآت التي تحتاج إلى تمويل لشراء سلع أو خدمات بقيمة منخفضة، والتي يمكنها بعد ذلك سداد مبلغ التمويل بسرعة.
الجدول التالي يلخص الاختلافات الرئيسة بين الاثنين:
| قرض نقاط البيع | تمويل نقاط البيع | |
| نوع التمويل | قرض | خط ائتمان |
| الفائدة | عادة ما تكون هناك فائدة | لا توجد فائدة |
| السداد | يتم السداد على أقساط | يتم السداد مع كل عملية بيع |
| مدة التمويل | عادة ما تكون طويلة الأجل | عادة ما تكون قصيرة الأجل |
| يناسب الشركات التي: | تحتاج إلى تمويل لشراء سلع أو خدمات بقيمة عالية والتي يمكنها بعد ذلك سداد القرض على مدى فترة زمنية طويلة | تحتاج إلى تمويل لشراء سلع أو خدمات بقيمة منخفضة والتي يمكنها بعد ذلك سداد قيمة التمويل بسرعة |
[contact-form-7 id=”40c6196″ title=”اطلب تمويلك”]
حلول تمويل نقاط البيع في شركة الرائدة
تُعد حلول تمويل نقاط البيع من شركة الرائدة من أفضل الحلول التمويلية للمنشآت الصغيرة التي تطمح للنمو والتوسيع وتطوير أعمالهم. إذ تُتيح شركة الرائدة آلية سهلة ومرنة للتقديم لطلب التمويل وسداد التمويل على دفعات شهرية، أسبوعية أو يومية دون تقسيط شهري. وبذلك ستحقق أهدافك من مشروعك التجاري.
شروط تمويل نقاط البيع سهلة وبسيطة:
- مبلغ التمويل للتسهيلات غير المضمونة يبدأ من 50,000 ريال سعودي إلى 1,500,000 ريال سعودي.
- أمّا بالنسبة للتسهيلات المضمونة فإننا نقدم المزيد من التمويل على أساس كل حالة على حدة.
- لا يوجد دفع بالأقساط الشهرية الثابتة. مرونة وسهولة في الدفع. يتم السداد يوميًّا.
- تمويل يصل إلى 21٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عام واحد.
- تمويل يصل إلى 38٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عامين.
- تمويل يصل إلى 50٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى ثلاث سنوات.
- يجب أن يكون لديك أجهزة نقاط البيع لمدة 3 أشهر على الأقل.
- تدفع رسوم إدارية ثابتة لمرة واحدة فقط طول فترة القرض.
في الختام
عند اختيار قرض نقاط البيع، يكون من الهام مقارنة عروض مختلفة من مختلف المقرضين للعثور على أفضل صفقة ممكنة. يجب أن تأخذ في الحسبان احتياجاتك المالية الخاصة، مثل المبلغ الذي تحتاجه، ومدة السداد التي تحتاجها، والفائدة التي يمكنك تحمُّلها. لكن لماذا كل هذا العناء؟ إليك الحل.
تتميز الرائدة بصفتها أفضل مؤسسة تمويل غير بنكية في السعودية. من خلال خدمات التمويل التي تقدمها، يمكنك الحصول على تمويل يلبي تطلعاتك بأفضل طريقة ممكنة. فماذا تنتظر؟ اكتشف كيف يمكن للرائدة مساعدتك؛ قدِّم طلبك الآن.
