تعدُّ القروض وسيلة تمويلية هامة تساهم في تحقيق الأهداف والطموحات المالية للكثير من الأفراد. ومع تقدم الزمن وتحسُّن أوضاع المرأة في مجتمعاتنا، أصبحت القروض أداةً مالية ضرورية تمكِّن النساء المتزوجات من تحقيق استقلالية مالية وتحقيق أهدافهن.
ولأنَّ هنالك العديد من النساء المتزوجات اللائي يحلمن بتغيير حياتهن إلى الأفضل، ليصبحن رائدات أعمال وقائدات مبدعات إذا حصلن على الدعم المالي اللازم، سنستكشف في هذه المقالة آلية منح قروض للنساء المتزوجات، وسنستعرض أهمية هذه القروض لهنَّ.
كما سنلقي نظرة على مزايا وتحديات هذا النوع من التمويل، بالإضافة إلى بعض النصائح المفيدة للنساء المتزوجات اللواتي يفكرن في البدء في مشروع مالي أو تحقيق أهداف مالية شخصية.
اقرأ أيضًا: تمويل المؤسسات: كيف تختار أفضل تمويل لمؤسستك
أهمية منح قروض للنساء المتزوجات
منح قرض للمرأة المتزوجة له أهمية كبيرة في تمكينها من أوجه عديدة، نذكر منها:
-
تحقيق الاستقلال المالي
تمكن القروض النساء المتزوجات من الحصول على رأس مال يساعدهنَّ على بدء أو تطوير مشروع خاص بهن، سواء كان تجاريًّا أم صناعيًّا أم خدميًّا. وبذلك، تصبح المرأة مالكة لعملها الخاص، ومسؤولة عن إدارته وتطويره. وتزداد قدرتها على الإنفاق والادخار والاستثمار، وتحسِّن مستوى معيشتها ومعيشة أسرتها وثقتها بنفسها.
-
دعم الأسرة والتنمية الاقتصادية
لا تفيد قروض النساء المتزوجات المرأة نفسها فحسب، بل تفيد أيضًا أسرتها ومجتمعها؛ فالمرأة تستخدم جزءًا من دخلها في تلبية احتياجات أسرتها من غذاء وملبس وسكن وغيره. كما تساهم في دفع تكاليف التعليم والصحة لأبنائها، مما يرفع من مستوى الوعي في الأسرة. علاوة على ذلك، تشارك المرأة في دورة النشاط الاقتصادي في مجتمعها، سواء أكان ذلك عن طريق شراء السلع والخدمات من الآخرين، أم ببيعها لهم، وبذلك تعزز عملية الإنتاج وتحصيل الإيرادات والضرائب، وتخلق فرص عمل جديدة.
-
تشجيع المرأة على الابتكار والإبداع
يحفز منح قروض للنساء المتزوجات أي سيدة متزوجة على استغلال مواهبها وقدراتها في إنشاء مشاريع ابتكارية وإبداعية؛ حيث تستطيع المرأة أن تختار المجال الذي يناسب شغفها وخبرتها، سواء أكان ذلك في التجارة أم الصناعة أم الخدمات أم الفنون؛ وبذلك تتمكن من أن تطور منتجات أو خدمات جديدة أو محسَّنة، تلبي حاجات الزبائن وتفوق توقعاتهم، وتبرز في سوق العمل بجودة عملها وابتكارها.
-
تحسين مستوى التعليم والثقافة للمرأة وأبنائها
قروض النساء المتزوجات تساعد المرأة على رفع مستوى التعليم والصحة والثقافة لها ولأبنائها؛ فهي ستصبح أكثر وعيًا ومعرفة بحقوقها وواجباتها، وتتعلم كيف تدير مشروعها وتطوره، وكيف تحافظ على صحتها وصحة أسرتها، وستتعرف إلى ثقافات مختلفة؛ فتنشئ أبناءها على حب التعلم والإبداع والاندماج.
-
تحقيق العدالة والمساواة بين الجنسين
تساهم قروض النساء المتزوجات في تحقيق العدالة والمساواة بين الجنسين في المجتمع؛ فالمرأة تصبح أكثر قوة وتمكُّنًا في مجال تخصصها، لذا ستحصل على دخل متساوٍ مع أقرانها من الموظفين. كما ستصبح أكثر استقلالية وحرية في اختيار مصيرها، وتتخذ قراراتها بناءً على مصلحتها ومصلحة أسرتها، لا على ما تمليه عليها الظروف، لتكون نموذجًا يحتذى به للنساء الأخريات، فتشجِّعهن على التغيير.
-
تحفيز روح ريادة الأعمال
يعزز منح قروض للنساء المتزوجات روح ريادة الأعمال لدى المرأة، ويزيد من ثقافة العمل الحر في المجتمع؛ فحين تصبح المرأة رائدة أعمال، ستقود مشروعها بشجاعة وإصرار، وتواجه التحديات بأكبر قدر ممكن من الإبداع، حيث ستستفيد من التدريبات والورشات والإرشادات التي تقدمها المؤسسات المانحة للقروض، فتطور مهاراتها في التخطيط والإدارة والتسويق، وتستخدم التكنولوجيا لتسهيل عملها وزيادة فاعليته، وتبني شبكات علاقات مع زبائنها وشركائها وأقرانها.
الأنواع المختلفة لقروض النساء المتزوجات
قروض النساء المتزوجات تأتي في أشكال مختلفة لتناسب احتياجاتهن وأهدافهن المالية. إليك بعض الأنواع المختلفة لهذه القروض:
-
قروض التمويل الشخصي
هي قروض تستخدم لأغراض شخصية مختلفة، مثل التعليم أو السفر أو الزواج أو العلاج أو غيرها. قد لا تتطلب هذه القروض من المقترضة تقديم أي ضمان مادي، إذ يمكن أن تعتمد على الثقة والكفاءة وسجلها الائتماني.
-
القروض العقارية
هي قروض تستخدم لشراء أو بناء أو تجديد أو تطوير عقار سكني أو تجاري. هذه القروض تتطلب من المقترضة تقديم ضمان ثابت، مثل عقار أو سند ملكية، لضمان سداد القرض في حالة التخلف عن الأقساط.
-
قروض ريادة الأعمال والمشاريع الصغيرة
تساعد قروض ريادة الأعمال النساء المتزوجات على بدء مشاريع صغيرة أو توسيع أعمالهن الحالية، وتستخدم لتمويل أنشطة تجارية مثل محلات صغيرة، خدمات مهنية، أو مشروعات صناعية. يُشترط للتقديم لهذا النوع من القروض تقديم خطة أعمال تفصيلية تشرح كيف سيتم استخدام القرض وكيف سيتم تحقيق الأرباح.
-
قروض التعليم
هي قروض تستخدم لتغطية تكاليف التعليم، سواء كان دراسة جامعية أم دورات تدريبية أم شهادات مهنية أم غيرها. هذه القروض قد تكون مع أو بدون ضامن، حسب شروط المؤسسة المانحة.
-
قروض تمويل الاستثمار
هي قروض تستخدم للاستثمار في مجالات مربحة، مثل الأسهم أو السندات أو العقارات أو غيرها؛ بحيث يمكن استخدامها لزيادة الدخل وتحسين الاستثمارات المالية.
اقرأ أيضًا: كيف تحصل على تمويل بدون أقساط شهرية لمشروعك من الرائدة للتمويل؟
كيفية اختيار قرض للنساء المتزوجات
- تحديد سبب الحاجة إلى القرض: يجب تحديد الغرض من طلب القرض، والقيمة المضافة التي سيقدمها للمشروع. هل القرض لشراء معدات أو مواد خام أو تسديد ديون أو توسيع نطاق العمل أو غير ذلك؟ يجب أن تكون المقترضة واضحة وصادقة في تحديد سبب الحاجة إلى القرض، وأن تبرره بالأدلة والمستندات.
- تحديد مبلغ القرض المطلوب: يجب أن تحسب المقترضة بدقة كم من المال تحتاج لتنفيذ خطتها، وأن تتجنب طلب قرض زائد عن الحاجة أو ناقص عن المطلوب. يجب أن تراعي قدرتها على سداد القرض والفوائد المترتبة عليه.
- تحديد مصدر القرض: يجب أن تبحث المقترضة عن المؤسسات المالية التي تقدم قروضًا مناسبة لمشروعها، سواء كانت بنوكًا أم شركات تمويل أم جهات تمويلية أخرى. يجب أن تقارن بين شروط ومتطلبات كل مصدر، وأن تختار الأفضل لها من حيث المرونة والسهولة والتكلفة.
- تحديد نوع القرض: يجب أن تعرف المقترضة أنواع القروض المتاحة في السوق، ومميزات وعيوب كل نوع؛ هل تفضل قرضًا بضمان إضافي أم بدون ضمان؟ هل تفضل قرضًا قصير الأجل أم طويل الأجل؟ هل تفضل قرضًا شخصيًّا أم تجاريًّا؟ يجب أن تختار نوع القرض الذي يتناسب مع طبيعة مشروعها وإمكاناتها.
- التأكد من معدل الفائدة: يجب أن تتأكد المقترضة من معدل الفائدة المطبق على قرضها، وأن تفهم كيف تم حسابه وتطبيقه؛ هل الفائدة ثابتة أم متغيرة؟ هل هو فائدة مسبقة أم مؤجلة؟ هل هو فائدة بسيطة أم مركبة؟ يجب أن تختار معدل الفائدة الأقل والأكثر شفافية.
- تقييم القدرة على السداد: يجب أن تخطط المقترضة لكيفية سداد القرض والفوائد في المواعيد المحددة، وأن تحدد مصادر دخلها ومصروفاتها، وأن تتفق مع المصدر المانح على طريقة السداد التي تناسبها، سواء كانت دفعات شهرية أم ربع سنوية أم نصف سنوية أم سنوية؛ يجب أن تلتزم بالتزاماتها المالية، وأن تتجنب التأخير أو التخلف عن السداد.
اقرأ أيضًا: كيف تساعدك الرائدة في تطوير مشروع تجاري قائم؟
كيف تساعد الرائدة في منح قروض للنساء المتزوجات؟
أصبحت الرائدة شركة التمويل الرئيسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية منذ تأسيسها عام 2016، ذلك أنَّها تمكن الأفراد والمنشآت الصغيرة من النمو وتحقيق تطلعاتها التجارية بتوفير السيولة النقدية وحلول مالية ملائمة تنعكس إيجابًا على أعمالها، بمنتجات متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
يمكن اختيار الحل التمويلي الأنسب من بين مجموعة من الحلول لتمويل المشروع التجاري وبأكثر طريقة سداد ملائمة. تتميز الرائدة للتمويل بالسرعة والمرونة العالية في الدراسة الائتمانية، وفي طريقة سداد التمويل، مما يضمن تجربة تمويل رائعة.
