يعد اختيار مكتب تمويل موثوق ومناسب لطبيعة أعمال الشركات مهمة صعبة وتستغرق وقتًا طويلاً. يرجع هذا إما إلى الكم الهائل من مكاتب التمويل ومكاتب القروض والبنوك القائمة في السعودية، أو إلى نوع التمويل الذي يمكنك الحصول عليه سواء أكان على هيئة دينٍ أو استثمارٍ، ناهيك عن اختلاف وتباين الشروط تباينًا كبيرًا. 

في هذه المقالة نناقش معك أهم العوامل التي يجب أن تراعيها عند اختيار مكتب تمويل لأعمالك في السعودية، ونستعرض معك خيارات جيّدة يمكن أن توفر عليك الوقت والمجهود.

 

4 عوامل يجب مراعاتها عند اختيار مكتب التمويل المناسب لأعمالك

فيما يلي بعض العوامل التي يجب أن نأخذها في عين الاعتبار قبل اتخاذ أي قرار بشأن مصدر  التمويل الأكثر ملاءمة لاحتياجات أعمالنا.

1) مخاطر التمويل

المخاطرة عنصر مهم يجب مراعاته في كل الأمور! يجب أن نفكر فيما سيحدث إذا لم نتمكن من الوفاء بالالتزامات المالية المتعلقة بهذا المصدر المحدد للتمويل، على سبيل المثال: إذا اقترضنا من الأصدقاء والعائلة، سنحتاج إلى تفكير فيما سيحدث لعلاقتنا في حال فشل العمل ولم نتمكن من السداد لهم، أو ماذا سيحدث إذا لم نتمكن من الوفاء بالالتزامات المالية لقرضٍ مصرفي إذا تعرضت أعمالنا لضغوطاتٍ مالية؟ عندما يتعلق الأمر باختيار التمويل المناسب، يجب أن نسعى جاهدين لتقليل المخاطر الكلية.

إذا كنت شركة ناشئة أو منشأة صغيرة أو متوسطة، ضع في اعتبارك أن بعض مكاتب التمويل التقليدية سوف يرون أن معدلات الفشل لديك أعلى من الأعمال التجارية القائمة منذ زمن، لذا قد يكون حصولك على التمويل أكثر صعوبة. فعلى الرغم من الانكماش الاقتصادي، إلّا أنَّ البنوك مازلت تقدّم عروض الاقتراض، لكنها أصبحت أكثر حذرًا بشأن وجهة الأموال، خاصة إذا كان المتقدّم للقرض شركة جديدة ولا تمتلك سجل حافل، لذا غالبًا ما تطلب ضامنين، وتضع شروط تعجيزيه للعمل.

الرائدة تقدم لك آلية سداد مرنة، بدون أقساط شهرية ثابتة.

أمامك الآن فرصة أفضل للحصول على تمويل سريع جدًا من الرائدة مع حلول سداد تقنية مبتكرة، لا تسبب أي عائق لك ولا لأعمالك، لأن خدمات الرائدة للتمويل صُممت لتناسب الاحتياجات الفريدة والمميزة لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة مع مراعاة اختلاف كل نشاط عن الآخر. 

تقدم الرائدة بصفتها مقرضًا مباشرًا منذ انطلاقها في عام 2016 بترخيص من قبل البنك المركزي السعودي حلول تمويل سريعة وبسيطة، لتصبح شركة التمويل الرئيسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية؛ لتقوم بدورها في خدمة الاقتصاد المحلي عبر مساعدة أصحاب المشاريع على النمو وتحقيق تطلعاتهم التجارية من خلال توفير حلول مالية ملائمة تنعكس إيجابيًا على أعمالهم. 

ستقدم لك شركة الرائدة مبلغ يصل إلى 7,500,000 ريال لتتمكن من التركيز على نمو مشروعك، سيُسدّدُ التمويل من خلال مبيعاتك اليومية، من دون هم الأقساط ومع فترة سداد مرنة ودون الحاجة لضمانات أو قوائم مالية، يمكنك التقديم أونلاين لتحصل على تمويل سريع ومباشر لمشروعك. اختر البرنامج التمويلي المناسب لك.

 

2) التكلفة

ستلعب تكلفة التمويل وتأثيره على الدخل دورًا أساسيًا في القرار التمويلي. الهدف العام هو تقليل تكلفة التمويل وزيادة ثروة المالكين، لذلك من الضروري النظر في الآثار المترتبة على اختيار مصدر تمويل على آخر. كل مكتب تمويل يقدّم مزايا وعيوب معينة، من الضروري جمع جميع التكاليف المرتبطة بكل مصدر من مصادر التمويل والتفرقة بينها قبل اتخاذ القرار.

 لماذا الرائدة هي الحل التمويلي المناسب لأعمالك

 

3) التحكم في التمويل

التحكم هو عامل آخر يلعب دورًا مهمًا عند اختيار مصدر التمويل، فهل الأفضل الحصول على قرضٍ بشروط سداد ميسرة أم عرض أسهم إضافية واستقطاب مستثمرين؟  

سيؤدي إصدار أسهم إضافية إلى تخفيف السيطرة بين المساهمين والملاك الحاليين. أنت تمنح كل مستثمر جديد فعليًا قطعة ملكية في عملك وبالتالي تكون مسؤولاً أمامهم. غالبًا ما سيطلب المستثمرون مدخلات في العمليات مثل الدخول إلى مجلس الإدارة وتلقي تقارير الأداء والتشغيل، ربما يتعين عليك تزويدهم بالمعلومات التي كنت ترغب في إخفائها عن منافسيك، بالإضافة إلى تفسيرات مفصلة حول قرارات عملك.

أما بالنسبة للقروض أو برامج تمويل الرائدة، فبمجرّد سداد القرض سوف تتوقف علاقتك بالمقرض، بينما يستمر  دور المستثمرين في الشركة إلى أن تُشترى أو تُباع الشركة. ونتيجة لذلك، فإن الطريقة التي نختار بها تمويل شركتنا سيكون لها تأثير على استقلاليتنا كإدارة والتحكم في مجريات الأمور. 

 

4) الاقتراض طويل الأمد مقابل الاقتراض قصير الأمد

عند الحصول على التمويل، نحتاج أيضًا إلى التفكير فيما إذا كان يجب علينا الحصول على تمويل طويل الأجل أو قصير الأجل. في كثير من الحالات قد يكون من المناسب مطابقة نوع التمويل مع طبيعة الأصل. 

إذا كنا نحصل على أصل غير متداول، على سبيل المثال: قطعة من الآلات ستشكل جزءًا دائمًا من قاعدتنا التشغيلية، فننظر في استخدام مصدر تمويل طويل الأجل لتمويل هذا الأصل؛ يُسدّد التمويل طويل الأجل على مدى فترة أطول. 

 

 الرائدة تمول مشروعك بأقل الضمانات الممكنة ومن دون أي قيود

إذا كنت تمتلك مشروع قائم منذ 6 أشهر أو أكثر، وتوفر لعملائك خدمة الدفع عبر نقاط البيع ولديك سجل تجاري يمكن أن يمنحك مكتب تمويل الرائدة تمويل خلال 7 أيام عمل من دون أي ضمانات أو مستندات مبالغ بها. 

تبدأ قيمة قروض المنشآت الصغيرة والمتوسطة من 50 ألف ريال سعودي للتسهيلات غير المضمونة ويمكن أن يصل إلى 1.5 مليون ريال. أما في حال التسهيلات المضمونة فتوفر الرائدة قروض منشآت أكبر تبعًا لدراسة كل حالةٍ على حدة، ويمكن أن يصل القرض إلى 7.5 مليون ريال سعودي في حال الرهن العقاري.

المستندات المطلوبة للتقديم على عقود تمويل الرائدة:

–  نسخة سارية من السجل التجاري.

– عقد التأسيس الخاص بالنشاط (في حال كانت شركة).

– شهادة الفواتير الضريبية.

– نسخة سارية من هوية المالك / المُلّاك.

– تقرير سمة.

– تقرير المبيعات والمصروفات.

– خطاب طلب التمويل.

– كشف حساب للنشاط لآخر 12 شهر.

– معلومات الكفيل (هوية، تعريف بالراتب، كشف حساب لآخر 3 شهور).

ابدأ الآن بسرعة وسهولة

كرائدة أعمال أو صاحب منشأة صغيرة أو متوسطة يمكنك بسهولة اختيار البرنامج التمويلي المناسب لك من بين منتجات التمويل التي تقدمها الرائدة والتي تتسم جميعها بحلول سداد سهلة بعيدة كل البعد عن طرق السداد الشهرية الشائعة؛ مما يضمن لك تجربة تمويل رائعة.  قدّم طلبك الآن.