الخدمات المالية هي الخدمات الاقتصادية التي تقدمها صناعة التمويل، والتي تشمل مجموعة واسعة من شركات قطاع الخدمات التي توفر الإدارة المالية، بما في ذلك الاتحادات الائتمانية والبنوك وشركات بطاقات الائتمان وشركات التأمين وشركات المحاسبة وشركات التمويل الاستهلاكي والسمسرة في الأوراق المالية وصناديق الاستثمار ومديري الأصول الفردية، وبعض الشركات المدعومة حكوميًّا.
تلعب صناعة الخدمات المالية دورًا حيويًّا في الاقتصاد، حيث تزود الأفراد والشركات بالأدوات التي يحتاجونها لإدارة أموالهم، والادخار للمستقبل، والاستثمار من أجل النمو. كما أنَّ هذه الصناعة مسؤولة أيضًا عن تقديم القروض وأشكال الائتمان الأخرى، مما يساعد على تنشيط النشاط الاقتصادي.
وفي السنوات الأخيرة، شهدت صناعة الخدمات المالية تغيرات كبيرة مدفوعة بالابتكار التكنولوجي والإصلاح التنظيمي. خلقت هذه التغييرات لمقدمي الخدمات المالية فرصًا وخدمات مالية جديدة، لكنَّها طرحت أيضًا بعض التحديات.
لذا ستقدم هذه المقالة لمحة موجزة عن صناعة الخدمات المالية، ونتعرف إلى أهميتها والدور الذي تلعبه في تعزيز الاقتصاد.
ما هي أهمية وجود خدمات مالية في عالم الاقتصاد؟
تعد صناعة الخدمات المالية جزءًا حيويًّا من الاقتصاد، فهي تلعب دورًا حاسمًا في تنشيط النشاط الاقتصادي. فيما يلي بعض فوائد الخدمات المالية:
- تساعد الخدمات المالية على تخصيص رأس المال بكفاءة: من خلال تقديم القروض وغيرها من أشكال الائتمان، يساعد مقدمو الخدمات المالية في التوفيق بين من لديهم أموال وأولئك الذين يحتاجون إلى المال. وهذا يساعد على ضمان استخدام رأس المال بأكثر الطرائق فاعلية، والتي بدورها تساعد على تعزيز النمو الاقتصادي.
- تساعد الخدمات المالية على تقليل المخاطر: من خلال توفير خدمات التأمين ومنتجات إدارة المخاطر الأخرى، يساعد مقدمو الخدمات المالية الأفراد والشركات على أن يقوا أنفسهم الخسارة المالية، مما يعزز الثقة بالقطاع المالي ويزيد فرص الاستثمار والنمو الاقتصادي.
- تساعد الخدمات المالية على تعزيز الاستقرار المالي: من خلال تنظيم النظام المالي وتوفير الرقابة للمؤسسات المالية، يمكن للحكومات المساعدة في منع الأزمات المالية وتعزيز الاستقرار المالي للأسواق. هذا ضروري لضمان صحة الاقتصاد على المدى الطويل.
إذاً بصورة عامة، تعد الخدمات المالية حاجة ضرورية للأفراد والشركات لإدارة شؤونهم المالية، والوصول إلى رأس المال، والاستثمار في القطاعات المختلفة، والحماية من المخاطر، وتحقيق الأهداف المالية. إذًا هي تشكل العمود الفقري للنشاط الاقتصادي وتساهم في نمو المجتمعات وتطورها من خلال توفير الوصول إلى الموارد المالية الحيوية وتسهيل المعاملات الاقتصادية.
أمثلة عملية على خدمات مالية تُقدَّم للأفراد والمؤسسات
- توفر البنوك حسابات جارية وحسابات توفير، والتي تتيح للأفراد الاحتفاظ بأموالهم بأمان، مع سهولة الوصول إليها.
- تسمح بطاقات الائتمان للأفراد باقتراض الأموال لإجراء عمليات شراء، كما أنَّها توفر حماية من النشاطات الاحتيالية.
- تسمح الرهون العقارية للأفراد بشراء المنازل، وتوفر طريقة لحماية رأس المال في أحد الأصول.
- يحمي التأمين الأفراد والشركات من الخسائر المالية، مثلما يحدث في حالة نشوب حريق أو سرقة أو حادث.
- تسمح المنتجات الاستثمارية للأفراد بتنمية أموالهم مع مرور الوقت، كما أنَّها توفر طريقة لتنويع المخاطر.
ما هي الأنواع الرئيسة للخدمات المالية؟
يمكن تصنيف الأنواع الرئيسة للخدمات المالية إلى ما يلي:
- الخدمات المصرفية: تشمل هذه الفئة الخدمات المالية التقليدية التي تقدمها البنوك، مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان وتسهيلات إيداع وسحب الأموال. كما تقدم البنوك أيضًا خدمات مثل الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي والتحويلات البنكية وتحويل العملات الأجنبية وصناديق الودائع الآمنة.
- خدمات الاستثمار: تتضمن خدمات الاستثمار إدارة الأموال واستثمارها نيابة عن الأفراد أو المنظمات أو الحكومات لتحقيق عوائد مالية. يشمل ذلك الخدمات التي تقدمها البنوك الاستثمارية وشركات إدارة الأصول وشركات الوساطة والمستشارين الماليين، بالإضافة إلى خدمات إدارة المحافظ، وتداول الأوراق المالية، والتخطيط للتقاعد، والصناديق المشتركة، وصناديق التحوط، والأسهم الخاصة.
- خدمات التأمين: توفر خدمات التأمين التغطية والحماية من مختلف المخاطر، بما في ذلك التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث والتأمين على السيارات وغيرها. تقوم شركات التأمين بتقييم المخاطر وتقديم سياسات التأمين للأفراد والشركات، ثمَّ تقدم لهم تعويضات مالية في حالة وقوع أي حوادث يغطيها التأمين.
- التخطيط المالي والخدمات الاستشارية: تساعد خدمات التخطيط والاستشارات المالية الأفراد والشركات في إدارة شؤونهم المالية، وتحديد الأهداف المالية، والتخطيط للتقاعد، وتحسين الضرائب، والتخطيط العقاري. يقدم المستشارون الماليون وشركات إدارة الثروات والمخططون الماليون نصائح وإرشادات شخصية مصممة خاصة لتلبية الاحتياجات المحددة للعملاء.
- خدمات الدفع والمعاملات المالية: تسهل هذه الخدمات تحويل الأموال بين الأفراد والشركات، بما يشمل طرائق الدفع التقليدية مثل النقد والشيكات وبطاقات الائتمان، بالإضافة إلى حلول الدفع الرقمية مثل مدفوعات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتحويلات المالية الإلكترونية وتعاملات العملات المشفرة.
- خدمات إدارة المخاطر المالية: تساعد خدمات إدارة المخاطر الأفراد والمؤسسات على تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المالية المحتملة؛ بما يشمل خدمات مثل التأمين واستشارات المخاطر وتقييم المخاطر. تهدف خدمات إدارة المخاطر إلى الحماية من الخسائر المالية الناتجة عن أحداث غير متوقعة أو حدوث تغييرات جذرية في ظروف السوق.
- خدمات الأسواق المالية: تشمل خدمات الأسواق المالية النشاطات المتعلقة بالتداول والاستثمار والوصول إلى أسواق رأس المال. ويشمل ذلك البورصات ووسطاء الأوراق المالية ومنصات الاستثمار التي تسهل شراء وبيع الأسهم والسندات والسلع والأدوات المالية الأخرى.
- خدمات الفنتك Fintech: تشمل خدمات التكنولوجيا المالية (الفنتك) الحلول الرقمية المبتكرة التي تستفيد من التكنولوجيا لتعزيز العمليات المالية، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات الرقمية والإقراض من نظير إلى نظير ومنصات التمويل الجماعي والخدمات الاستشارية الآلية والخدمات المالية القائمة على سلسلة الكتل Blockchain، وغيرها من التقنيات الرقمية التي تهدف إلى توفير خدمات مالية فعالة وسهلة الوصول والاستخدام.
كانت هذه بعض الأنواع الرئيسة من الخدمات المالية المتاحة في الصناعة؛ إذ تضم كل فئة مجموعة واسعة من الخدمات المتخصصة التي تلبي الاحتياجات والأهداف المالية المختلفة.
خدمات مالية تقدمها الرائدة للتمويل: ما هي، وكيف تحصل عليها؟
تُعدُّ الرائدة للتمويل منصة خدمات مالية تنشط في قطاع الخدمات المالية في المملكة العربية السعودية، إذ تمنح الشركات والأفراد تمويلاً متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية. تأخذ الرائدة على عاتقها مهمة دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات الجديدة التي تخطى عمرها 6 أشهر من خلال توفير حلولٍ مالية سريعة تناسب متطلباتهم وتنعكس إيجابًا على نمو تلك المؤسسات، بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومن دون أقساط شهرية؛ ليكون السداد من خلال عمليات البيع وليس عبر الأقساط.
تتناسب الحلول التمويلية التي تقدمها الرائدة مع احتياجات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وذلك لتمكينها من تحقيق أهدافها التنموية عن طريق رفع قدرتها المالية لتوفير المزيد من المنتجات وتوسيع مجالات تخصصها، من خلال فتح المزيد من الفروع أو زيادة عدد العاملين والموظفين والوفاء بمصاريفها الدورية.
تتميز الرائدة بتسهيل وصول أصحاب هذه المشاريع إلى مصدر سيولةٍ عاجلٍ وبوقتٍ قياسي عن طريق التقديم المباشر عبر موقع الشركة الإلكتروني في أي وقتٍ وأينما كانوا في المملكة العربية السعودية.
كما تتسم عملية تقديم خِدمات التمويل بيسر ومرونة آلية السداد التي تقوم على الاستقطاع من دون أي أقساطٍ شهريةٍ ثابتة، وأيضًا بسهولة المتطلبات والخلوِّ من أي ضماناتٍ أو تعقيدات، إذ تكتفي الرائدة بكشوفات الحساب فقط دون الحاجة إلى أي تعقيداتٍ ورقية أو قوائم مالية.
أهم ما يميز آلية منح القروض لدى الرائدة هو عدم وجود أي مدفوعاتٍ أو أقساطٍ شهرية ثابتة، إذ تتبع الرائدة طريقة الاستقطاع لسداد القرض تدريجيًّا. تحصل عملية السداد تلقائيًّا وكل يوم على شكل نسبةٍ ثابتةٍ وصغيرةٍ من مبيعات العميل المستقبلية، ولهذا لن يكون العميل مقيدًا بفترة سدادٍ ثابتة مما يمكّنه من التركيز أكثر في الاستفادة من التمويل الذي حصل عليه لتحقيق أهدافه بدلاً من القلق من طريقة وآلية تسديد الأقساط في نهاية كل شهر.
