كتب آرثر سي كلارك كاتب الخيال العلمي ذات مرة أن: «أي تقنية متقدمة، لا يمكن تمييزها عن السحر», يمكن تطبيق نفس القولة على شركات الفنتك.

يبدو أن وصفه هذا كان عين الصواب، الآن يمكنك تحويل الأموال إلى حسابات الأصدقاء أو أفراد العائلة، ويمكنهم استلامها على الفور، يمكننا الاستثمار ببضع نقرات، حتى وأن التسوّق أصبح أسهل مع ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية، والحصول على تمويل في خلال أيامٍ معدودة. تبدو كل هذه الأشياء كالسحر وربما لم يكن يمكن تخيلها بالنسبة لمعظم الناس قبل ظهور الإنترنت، أي حوالي الثمانينيات.

 

أصبحت هذه المعاملات ممكنة مع التقدم في التكنولوجيا المالية أو الفنتك fintech والتي لا تزال سوقًا ناشئة يُتوقع أن تتضاعف قيمتها بنهاية 2022. سنتعرف من هذه المقالة على المقصود بشركات التقنية المالية وكيف تعمل، وهل تؤثر على الأعمال والاستثمارات السعودية.

 

ما المقصود بالتقنية المالية؟

ليست تقنية وليدة اليوم، بل عبارة عن تطورٍ ملحوظ ومؤثر في السنوات القليلة الماضية، ومازال مستمر في ابهارنا يومًا بعد يوم. التقنية المالية هي اختصار لكلمة “Financial” وكلمة “Technology”، ليندمجا معًا في مصطلح واحد وهو “Fintech”، وهو يعرف أيضًا باللغة العربية بـ “فنتك”.

تشير الفنتك بشكلٍ عام إلى الابتكار التكنولوجي في تصميم وتقديم الخدمات والمنتجات المالية، لكي تُسهل من المعاملات المالية التقليدية وتطورها لتصبح بأسرع شكل ممكن، وبأقل تكلفة ممكنة، وكذلك لتختصر الإجراءات الروتينية والقوانين المعتادة. 

 

ما هي شركات الفنتك؟

شركات الفنتك هي أي شركة تدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات في القطاعات المالية التقليدية لجعلها أكثر أمانًا وأسرع وكفاءة.

 

يعتبر  التقنية المالية أحد أشهر التقنيات التي تشهد طفرة رهيبة اليوم في المملكة العربية السعودية، وتعتبر من أبرز ملامح رؤية 2030. تطورت المعاملات التقنية المالية لتشمل العديد من أوجه مجال المال وعالم الأعمال.

ماذا تفعل شركات التقنية المالية؟

تجعل شركات التقنية المالية الخدمات المالية في متناول الجمهور بشكل أكبر وأسهل. تشمل هذه الخدمات المعاملات المالية التقليدية مثل الادخار والاستثمار ومعالجة القروض والتمويل، كما تضم أيضًا التقنيات المالية الثورية مثل Blockchain والعملات المشفرة.. وغيرها.

 

مع وجود ثلث البالغين الذين ما زالوا لا يستخدمون البنوك أو المؤسسات المالية المماثلة، لا يزال أمام شركات التقنية المالية طريق طويل لتقطعه.

 

هل تتنافس شركات التقنية المالية مع البنوك؟

يمكن للمرء أن يجادل في أن شركات التقنية المالية تتنافس مع البنوك، هذه الرواية صحيحة في بعض الجوانب، غير أن البنوك تستثمر أيضًا في شركات التقنية المالية. فالبنوك الأمريكية على سبيل المثال استثمرت: 3.6 مليار دولار أمريكي في 56 شركة ناشئة في مجال التقنية المالية في عام 2017.

 

كما تستثمر JPMorgan Chase كل عام  11 مليار دولار أمريكي على فريقها الداخلي من الباحثين والمطورين التقنيين، مجموعة تضم 50000 شخص. 

 

كيف تؤثر التقنية المالية على شركات الخدمات المالية التقليدية؟

يؤدي مقدمو الخدمات المالية التقليديون (البنوك والاتحادات الائتمانية بشكل أساسي) ثلاث وظائف أساسية:

 

بدأ عدد لا يحصى من شركات التقنية المالية الأخرى في مجال الدفع في تقليص النظام المالي القديم، بما في ذلك التطبيقات التي أصبحت أساسية في يومنا.

 

عطلت خدمات التقنية المالية خدمات الاقتراض المالي التقليدية في المملكة العربي

 السعودية لتشمل منتجات وخدمات جديدة مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) ومنصات الإقراض والتمويل مثل شركة الرائدة، ومجموعة متنوعة من برامج الاكتتاب السريعة والآلية للغاية باستخدام خوارزميات تعتمد على الذكاء الاصطناعي لقيادة قرارات ائتمانية سريعة وتمويلات لكل من المستهلكين والشركات والمنشآت الصغيرة والكبيرة بتقديم تسهيلات خيالية في السداد.

 

لقد تغيرت أعمال الاستثمار بشكل خاص، خلقت ثورة التقنية المالية مجموعة متنوعة من الفئات الفرعية المهمة والمتنامية، لتسهيل المعاملات المالية.

 

هل شركات التقنية المالية آمنة؟

إحدى الطرق المثيرة للاهتمام التي غيرت بها شركات التقنية المالية صناعة الخدمات المالية تتعلق بثقة المستهلك. يسلط تقرير EY الضوء على اتجاه لافت للنظر: أشار 68% من المشاركين إلى استعدادهم لاستخدام الأدوات المالية التي طورتها المؤسسات غير التقليدية (أي غير المالية). وأفادت 89% من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتبنى أنها على استعداد لمشاركة البيانات مع هذه الشركات.

 

لكن يبقى أن نرى ما إذا كانت هذه الثقة قائمة على أسس جيدة، أو إذا كانت الفوائد تفوق المخاطر المحتملة، ضع في بالك دائمًا أنَّ هذا يعتمد على نوع الخدمة التي تحصل عليها، واسم ومنهجية الشركة التي تتعامل معها، على أيّة حال من الحكمة التعامل مع شركات التقنية المالية بحذر ، والتأكد من أنك تتعامل مع شركة مضمونة ومرخصة من قبل البنك المركزي السعودي.

 

الرائدة تقدم لك حلول تمويل آمنة

في ضوء أهمية شركات التكنولوجيا المالية في المملكة، وكون السعودية أصبحت سوقًا إستراتيجيًا رئيسيًا لخدمات الفنتك تقدم شركة الرائدة للتمويل منذ تأسيسها عام 2016 بترخيص من قبل البنك المركزي السعودي (رقم 43/ أش/ 201602) حلول التمويل الإسلامي.

 تم تصميم منتجاتنا لتناسب الاحتياجات الفريدة والمميزة لعملائنا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية بصفتنا مقرضًا مباشرًا، من خلال عدة حلول تمويل سريعة وبسيطة؛ لتمكنهم من خدمة الاقتصاد المحلي وتمكينهم من النمو وتحقيق تطلعاتهم التجارية من خلال حلول مالية تنعكس إيجابيًا على أعمالهم بمنتجات موافقة لضوابط الشريعة الإسلامية.

أهم مميزات منتجات شركة الرائدة للتمويل:

 

الخاتمة

مثل الأنواع الأخرى من الابتكارات التكنولوجية، غيرت التقنية المالية بشكل جذري الطريقة التي يدير بها المستهلكون مواردهم المالية. لهذا تستثمر المؤسسات المالية مثل البنوك وشركات الاستثمار في تطبيقات التقنية المالية، مع تخصيص بعضها أجزاء كبيرة من ميزانياتها للبحث والتطوير.

 

أُنشئت الرائدة للتمويل لتمنح كل صاحب مشروع طموح طريقة أسهل للحصول على أفضل الحلول التمويلية، لتحقيق طموحاته وخططه التجارية، تتميز الرائدة بالسرعة والمرونة العالية في الدراسة الائتمانية، وفي طريقة السداد التمويل. مع الرائدة تمويلك بين يديك.