إعادة التمويل هي عملية مالية تُعنى بإعادة هيكلة الديون أو إعادة تمويلها لتحقيق فوائد مالية أو تخفيف العبء المالي على الأفراد أو الشركات. تعد إعادة التمويل إستراتيجية مالية ذكية يمكن أن تساعد في تحسين إدارة الديون وزيادة الربحية. يمكن أن تشمل إعادة التمويل تغيير معدلات الفائدة، أو تمديد مدة القرض، أو إعادة هيكلة الديون بطرق مختلفة. هذه أداة قوية يجب أن تكون جزءًا من إستراتيجية إدارة الديون للأفراد والشركات الباحثين عن النجاح المالي.
في هذا المقال، سنتناول أهمية اعادة تمويل القروض للأفراد والشركات، وكيف يمكن أن تساعد في تحقيق أهدافهم المالية. سنلقي نظرة على الخطوات الأساسية لإعادة تمويل الديون، ونسلط الضوء على العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار المالي الهام.
اقرأ أيضًا: قروض مشاريع: ما هي وكيف تحصل على قرض خاص للمشاريع
مفهوم اعادة التمويل
هي عملية الحصول على قرض جديد لسداد قرض قائم أو تغيير شروط قرض قائم، بما يكون مفيدًا للمقترضين الذين يرغبون في الحصول على فائدة أقل، أو تخفيف العبء المالي أو تحسين السيولة المالية. إعادة التمويل يمكن أن يكون من نوعين: اعادة تمويل الديون أو إعادة تمويل الأصول.
اعادة تمويل الديون هو عندما يقوم المقترض بتحويل الديون من مصدر واحد إلى مصدر آخر، عادة ما يكون له شروط أفضل مثل مدة أقصر أو فائدة أقل أو رسوم أقل. مثال على ذلك هو عندما يقوم شخص بتحويل رصيد بطاقة الائتمان إلى قرض شخصي أو عندما يقوم شخص بتحويل قرض السيارة إلى قرض آخر.
أما اعادة تمويل الأصول هو عندما يقوم المقترض بالحصول على قرض جديد مضمون بالأصول التي يملكها، مثل العقارات أو السيارات أو الأسهم أو السندات. مثال على إعادة تمويل الأصول هو عندما يقوم شخص بالحصول على قرض عقاري جديد لسداد قرض عقاري قديم، أو عندما يقوم بالحصول على قرض مضمون بالأسهم للاستثمار في مشروع جديد.
إعادة التمويل لها مزايا ومخاطر تختلف باختلاف الظروف المالية والسوقية للمقترض. قبل القيام بإعادة التمويل، يجب على المقترض مراجعة شروط القرض الحالي والجديد وحساب التكاليف والوفورات المحتملة.
اقرأ أيضًا: تمويل رواد الأعمال: ما هو وكيف تحصل على تمويل الرائدة كرائد أعمال؟
لماذا يلجأ الناس إلى خيار اعادة تمويل القروض والأصول؟
يحاول الناس عادة تغيير بعض الالتزامات الخاصة بالديون من أجل الحصول على شروط اقتراض تناسبهم بصورة أفضل، وذلك استجابةً لظروفهم الاقتصادية التي تكون قد تغيرت من بداية حصولهم على قرض أو مبلغ تمويل. الهدف من اعادة التمويل في الغالب هو خفض سعر الفائدة الثابت لتقليل المدفوعات على مدى فترة سداد القرض، أو تعديل مدة السداد، أو التحول من قرض بسعر فائدة ثابت إلى آخر بسعر فائدة قابل للتعديل أو العكس، حسب ما تقتضيه مصلحتهم.
ويمكن للمقترضين أيضًا اللجوء إلى خيار إعادة التمويل بسبب تحسن وضعهم الائتماني بسبب تغييرات يكونون قد أجروها على خططهم المالية طويلة الأجل، أو لغرض سداد ديونهم الحالية عن طريق إدماجها في قرض واحد مُيسَّر الشروط.
الدافع الأكثر شيوعًا لإعادة التمويل هو بيئة أسعار الفائدة. نظرًا لأن أسعار الفائدة دورية، يختار العديد من المستهلكين إعادة التمويل عندما تنخفض الأسعار. يمكن أن تكون السياسة النقدية الوطنية والدورة الاقتصادية والمنافسة في السوق عوامل رئيسية تؤدي إلى زيادة أو انخفاض أسعار الفائدة بالنسبة للمستهلكين والشركات.
في العموم، الدافع الأكثر شيوعًا لإعادة التمويل هو أسعار الفائدة المتغيرة؛ فنظرًا لأنَّها تتغير بشكل دوري في كثير من أنحاء العالم، يختار عدد كبير من المقترضين خيار إعادة التمويل عندما تنخفض أسعار الفائدة.
اقرأ أيضًا: خدمات مالية: ما هي، وكيف تستفيد من خدمات الرائدة المالية؟
شروط اعادة التمويل، وكيفية الحصول عليه
في العموم، لا توجد شروط موحدة تفرضها جميع الجهات المانحة من أجل إعادة التمويل، فكل جهة تمويل تضع لنفسها شروطًا محددة، تكون متوافقة مع معايير الإقراض التي تفرضها الجهات الناظمة في كل بلد.
إلا أنَّه بشكل عام، يجب على المقترض التواصل مع الجهة المانحة الحالية، أو الجهة الممولة الجديدة، وتقديم طلب اعادة تمويل أو إكمال طلب قرض جديد. غالبًا ما تتضمن إعادة التمويل في هذه الحالة إعادة تقييم شروط الائتمان والوضع المالي للفرد (أو الشركة). كما قد يُشترط في كثير من الأحيان أن يكون المقترض قد سدد نسبة مئوية معينة من إجمالي مبلغ القرض السابق، أو أن يقوم بسداد هذه النسبة من القرض الجديد. على سبيل المثال لا الحصر، قد يحق لمقترض ما إن يحصل على خيار إعادة التمويل إذا ما أدى 20% من أصل التمويل القائم، أو سداد 12 قسطًا من أقساط مبلغ التمويل.
أشكال إعادة التمويل
هناك عدة أنواع من خيارات إعادة التمويل. يعتمد نوع القرض الذي يقرر المقترض الحصول عليه على احتياجات المقترض. تتضمن بعض خيارات إعادة التمويل هذه ما يلي:
- إعادة التمويل بالسعر والمدة: هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من أشكال إعادة التمويل. ويتم ذلك عندما يتم سداد القرض الأصلي واستبداله باتفاقية جديدة تتطلب دفعات فائدة أقل.
- إعادة تمويل القروض الشخصية: هي عملية تحويل قرض شخصي قائم إلى قرض شخصي جديد بشروط أفضل، مثل نسبة فائدة أقل، أو مدة سداد أطول، أو رسوم أقل. يساعد هذا الخيار على خفض التكلفة الإجمالية للقرض، أو تخفيف العبء الشهري للمقترض.
- إعادة تمويل البطاقات الائتمانية: أي تحويل رصيد البطاقة الائتمانية القائم إلى بطاقة ائتمانية جديدة بشروط أفضل، مثل نسبة فائدة أقل، أو فترة سماح أطول، أو مزايا إضافية؛ وذلك لخفض الفوائد المتراكمة، أو تحسين النقاط أو تعزيز القدرة الشرائية.
- إعادة تمويل القروض التجارية: هي عملية تقوم الشركة من خلالها بإعادة تنظيم التزاماتها المالية عن طريق استبدال أو إعادة هيكلة الديون الحالية. غالبًا ما يتم إجراء إعادة التمويل هذه لتحسين الوضع المالي للشركة، ويمكن أيضًا إجراؤه عندما تكون الشركة في ضائقة مالية، حيث تلجأ إلى خيار إعادة هيكلة الديون. غالبًا ما يتضمن هذا الخيار سحب الإصدارات القديمة من السندات كلما أمكن ذلك، وإصدار سندات جديدة بأسعار فائدة أقل.
اقرأ أيضًا: تمويل مشاريع كبيرة: قدم طلبك واحصل على تمويل ضخم بكل يسر!
اختيار مؤسسة مالية مناسبة لإعادة التمويل
- تحقق من تقييمك الائتماني: تأكد من أنَّ لديك تقييمًا ائتمانيًّا جيدًا قبل البدء بعملية إعادة التمويل. تقييم الائتمان الجيد يساعدك في الحصول على شروط أفضل لإعادة التمويل.
- قارن الخيارات المختلفة: تحقق من عروض اعادة التمويل المتاحة من مؤسسات مالية مختلفة، بما في ذلك البنوك، وشركات التمويل. قارن معدلات الفائدة، ورسوم الإغلاق، وشروط الإقراض.
- استفسر من أطراف أخرى: استشر خبراء ماليين حول المؤسسات المالية الموثوق بها لإعادة التمويل، كما ستساعدك توصيات الأشخاص الذين عاشوا تجارب مشابهة، إذ غالبًا ما تكون توصياتهم ذات قيمة.
- اطلب توضيحات: لا تتردد في طرح أسئلة حول أي تفاصيل تجد صعوبة في فهمها. يجب عليك أن تفهم بدقة شروط إعادة التمويل والالتزامات المالية المترتبة عليك.
- اقرأ العقد بعناية: قبل التوقيع على أي عقد، اقرأه بعناية وتأكد من أنَّك تفهم كافة الشروط والبنود. إذا كنت غير واثق من فهمك لها، يمكن أن يساعدك محام أو مستشار مالي على فهمها.
- انتبه للرسوم الخفية: تحقق من وجود رسوم إغلاق أو تكاليف أخرى قد تنطوي عليها عملية إعادة التمويل. تأكد من معرفة تلك الرسوم وكيف يمكن أن تؤثر على تكلفة القرض الجديد.
لماذا تُعدُّ الرائدة خِيارك التمويلي الأمثل؟
أصبحت الرائدة شركة التمويل الرئيسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية منذ تأسيسها عام 2016، ذلك أنَّها تمكن الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من النمو وتحقيق تطلعاتها التجارية بتوفير السيولة النقدية وحلول مالية ملائمة تنعكس إيجابًا على أعمالها، بمنتجات متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
يمكنك اختيار الحل التمويلي الأنسب من بين مجموعة من الحلول لتمويل مشروعك التجاري وبأكثر طريقة سداد ملائمة لك. تتميز الرائدة للتمويل بالسرعة والمرونة العالية في الدراسة الائتمانية، وفي طريقة سداد التمويل، مما يضمن لك تجربة تمويل رائعة.
اقرأ أيضًا: تمويل المشاريع: كيفية الحصول على تمويل لمشروعك بسهولة ويسر
أهم مميزات منتجات شركة الرائدة:
- تقدم الرائدة حلولاً مالية رقْمية مبتكرة تدمج التجربة البشرية مع التِّقْنيّة.
- حلول التمويل في شركة الرائدة مرخصة من الهيئة الشرعية.
- تمويل سريع؛ فبمجرَّد إكمال الوثائق التي تحتاج إليها يمكنك الحصول على مبلغ التمويل في غضون 5 أيام عمل.
- تطلب الرائدة مستندات أقل من أي منافس آخر.
- نقدم لك الدعم لتنمية مشروعك التجاري أينما كنت في أنحاء المملكة العربية السعودية، من خلال أحد الخِيارات التمويلية المتعددة.
- تتفهم الرائدة التحديات والمشاكل المالية التي تواجهها المنشآت، وتسعى دائمًا لحلها وتلبية حاجاتها بكل مرونة وسهولة وبسرعة.
- تقدم الرائدة حلول تمويل تِقْنيّة دون قوائم مالية معقدة.
- تتمتع الرائدة بآلية سداد مرنة عبر استقطاع السداد من دون أقساط شهرية ثابتة؛ حتى لا تعوقك عن الاستمرار في تطوير أعمالك.
- يمكنك مع الرائدة أن تحصل على السيولة التي يحتاج إليها مشروعك من دون أي ضمانات.
- يمكنك مع الرائدة تقديم طلبك للشركة أونلاين.
ما هي خطوات الحصول على قرض من شركة الرائدة؟
إن كنت تبحث عن تمويلٍ مناسبٍ لأعمالك ومنشآتك، فإنَّ الرائدة توفر ذلك بكل سلاسة وسهولة لأنَّها إحدى المنظمات التي تدعم المشاريع الصغيرة بخطواتٍ بسيطةٍ يمكنك إجراؤها أون لاين دون الحاجة إلى الحضور إلى مقر الشركة، كل ما عليك هو اتباع الخطوات التالية لتجد التمويل في حسابك في وقت قصير ومناسب:
- الخطوة الأولى: اتصل بنا: 920004495، أو قدم طلبك عبر موقعنا الإلكتروني ثم عبئ النموذج وأرفق البيانات وصور المستندات المطلوبة.
- الخطوة الثانية: استلم العرض المبدئي. انتظر قليلاً ليتواصل معك أحد ممثلينا في غضون 48 ساعة من تقديم الطلب ليقدِّم لك العرض بأفضل الحلول التمويلية التي تتناسب مع مشروعك.
- الخطوة الثالثة: وقع العقد النهائي للحصول على التمويل.
- الخطوة الرابعة: بعد حصولك على الموافقة النهائية، استلم التمويل.
اقرأ أيضًا: قرض 500 ألف بدون فوائد: كيف تساعدك الرائدة في الحصول عليه؟
في الختام
يتيح اعادة تمويل الديون والأصول إجراء تغييرات على الشروط الحالية للقروض، وعادةً ما يتم استبدال الاتفاقية الأصلية باتفاقية جديدة. هذا الخيار مفيد للمقترضين لأنَّه يُفضي إلى شروط سداد وأسعار فائدة تكون ملائمة أكثر لهم.
لكن لماذا الوصول إلى هذه المرحلة من الأساس؟ ولماذا تتكبد عناء الحصول على تمويل يُلزمك بسداد أقساط شهرية ثابتة تثقل كاهلك؟
الرائدة توفر عليك هذا العناء من خلال خدمات التمويل التي تقدمها، حيث تمنح أصحاب المشاريع تمويلاً يلبي تطلعاتهم بأفضل طريقة ممكنة. اكتشف كيف يمكن للرائدة مساعدتك؛ قدِّم طلبك الآن.
