قروض المشاريع هي قروض تقدمها الجهات التمويلية، سواء كانت بنوكًا أم مؤسسات، للأفراد أو الشركات الذين يرغبون في إنشاء أو تطوير أو توسيع مشاريعهم الاقتصادية في مختلف المجالات، مثل الصناعة أو الزراعة أو التجارة أو الخدمات. تهدف قروض المشاريع إلى دعم ريادة الأعمال وتشجيع الابتكار وزيادة الإنتاجية والتنافسية وخلق فرص عمل ودخل جديدة.
تختلف قروض المشاريع باختلاف نوع وحجم وطبيعة المشروع والجهة التمويلية. فهناك قروض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والكبيرة، وقروض لبدء مشروع جديد أو قائم، وقروض بفائدة ثابتة أو متغيرة أو مركبة، وقروض بضمان شخصي أو حقيقي أو مؤسسي. كما تختلف شروط ومتطلبات الحصول على قروض المشاريع باختلاف جهة التمويل وسياساتها وبرامجها.
في هذا المقال، سنستعرض أهم مميزات وشروط وطرق حساب فائدة وأقساط قروض مشاريع، ونشرح الفرق بين القروض والتمويل.
ما هي الضمانات التي يجب تقديمها للحصول على قروض مشاريع؟
تختلف الضمانات التي يجب تقديمها للحصول على قروض مشاريع باختلاف جهة التمويل ونوع القرض وقيمته ومدته وغير ذلك من العوامل. لكن بشكل عام، هناك ثلاثة أنواع رئيسة من الضمانات التي يمكن أن تطلبها الجهات التمويلية:
-
ضمانات شخصية
-
- تحويل الراتب: هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من الضمانات الشخصية، وفيه يتعهد المقترض بتحويل جزء من راتبه إلى الجهة التمويلية كل شهر حتى يتم سداد القرض بالكامل.
- تقديم شيكات: في هذا النوع من الضمانات، يوقع المقترض على شيكات تُعطى للجهة التمويلية. يمكن للجهة التمويلية استخدام هذه الشيكات لسداد القرض في حالة عدم قدرة المقترض على القيام بذلك.
- توقيع سندات: سندات الضمان هي وثيقة قانونية يتعهد فيها الضامن بدفع مبلغ معين من المال في حالة عدم سداد المقترض للقرض.
- تحرير كفالة: الكفالة هي نوع من الضمان الشخصي الذي يتعهد فيه شخص آخر، يسمى الضامن، بدفع القرض في حالة عدم قدرة المقترض على القيام بذلك.
- إبرام عقود مباشرة مع الجهة التمويلية: يمكن للجهات التمويلية أيضًا طلب عقود مباشرة مع المقترضين تتضمن شروطًا محددة بشأن سداد القرض، مثل مدة السداد ومعدل الفائدة ورسوم الضمان.
-
ضمانات حقيقية
-
- العقارات: يمكن استخدام العقارات كضمان للقرض إذا كان المقترض يمتلك منزلاً أو عقارًا تجاريًّا. في حالة عدم سداد القرض، يمكن للجهة التمويلية بيع العقار لسداد القرض.
- المركبات: يمكن أيضًا استخدام المركبات كضمان للقرض. في حالة عدم سداد القرض، يمكن للجهة التمويلية بيع المركبة لسداده.
- المعدات والآلات: يمكن أيضًا استخدام المعدات والآلات كضمان للقرض. في حالة عدم سداد القرض، يمكن للجهة التمويلية بيع المعدات والآلات لسداده.
- المخزون: يمكن أيضًا استخدام المخزون كضمان للقرض.
- الأوراق التجارية الأخرى: يمكن أيضًا استخدام الأوراق التجارية الأخرى، مثل السندات والأوراق المالية، كضمان للقرض.
-
ضمانات مؤسسية
هي التزامات مالية تقدمها الجهات الاعتبارية، سواء كانت حكومية أم خاصة، بأن تكفل قيمة القرض في حالة عدم قدرة المستفيد على ذلك. قد تشمل هذه الضمانات برامج دعم وتحفيز وتأمين وضمان للقروض، مثل برنامج كفالة أو برنامج دعم المشاريع أو برنامج التأمين التجاري أو برنامج التأهيل وغيرها.
ما الفرق بين إعطاء قروض مشاريع وتمويل المشاريع؟
قرض مشروع وتمويل مشروع هما مصطلحان متعلقان بالحصول على الموارد المالية لبدء أو توسيع أو تطوير مشروع ما. ولكن هناك بعض الفروق بينهما في الشروط والمميزات والأهداف.
- قروض المشاريع هي مبالغ من المال يقترضها أصحاب المشاريع من جهة مالية مثل بنك أو شركة أو جهة حكومية، ويتعهدون بإعادتها في فترة زمنية محددة مع دفع فائدة على المبلغ المستلف. يمكن استخدام قروض المشاريع الكبيرة أو الصغيرة لأي غرض كان، سواء لشراء معدات أم استئجار مكان أم تغطية التكاليف الجارية. عادة ما يحتاج المقترض إلى تقديم ضمانات أو كفالات للحصول على قرض لبداية مشروع، والتي تخضع لشروط صارمة ورسوم إضافية.
- تمويل المشاريع هو نظام مالي يهتم بإدارة الأموال والأصول والمخاطر المتعلقة بمشروع ما. يشمل تمويل المشاريع دراسة جدوى المشروع وتحديد أفضل مصادر التمويل له وتحليل نتائجه المالية. يمكن الحصول على تمويل المشاريع من جهات تمويلية مختلفة، مثل الشركاء أو المستثمرين أو الجهات التمويلية أو الجهات الحكومية، ولكن قد تطلب هذه الجهات حصة في ملكية أو أرباح المشروع. يمكن استخدام تمويل المشاريع لإنشاء أو تطوير أو تحسين مشروع ما، ولكن على صاحب المشروع اتباع خطة عمل واضحة وإظهار جدارته في إدارة المشاريع.
الشروط العامة للتقديم على الخدمات المرتبطة بقروض مشاريع؟
تختلف الشروط العامة للتقديم على قرض للمشاريع باختلاف الجهة التمويلية. ومع ذلك، توجد بعض الشروط العامة التي تشترك فيها معظم مؤسسات الإقراض، ومنها:
- أن يكون لدى المقترض سجل ائتماني جيد.
- أن يكون لدى المقترض خطة عمل جيدة توضح كيفية تخصيص الأموال.
- أن يكون لدى المقترض أصول يمكن استخدامها كضمان للقرض.
- أن يكون لدى المقترض القدرة على سداد القرض.
من الهام قراءة شروط وأحكام القرض بعناية قبل التوقيع عليه. كما يجب التأكد من فهم جميع الشروط والأحكام، والتأكد من القدرة على الالتزام بها.
فيما يلي بعض النصائح للتقديم على قرض مشاريع:
- جمع المعلومات عن القروض المتاحة.
- مقارنة شروط وأحكام القروض المختلفة.
- التأكد من اختيار قرض يُناسب احتياجات المقترض.
- تأمين جميع المستندات المطلوبة.
لماذا تُعدُّ الرائدة أفضل خيار تمويل عند المنشآت؟
أصبحت الرائدة شركة التمويل الرئيسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية منذ تأسيسها عام 2016، ذلك أنَّها تمكن الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من النمو وتحقيق تطلعاتهم التجارية بتوفير السيولة النقدية وحلول مالية ملائمة تنعكس إيجابًا على أعمالهم، بمنتجات متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
