الفرق بين التمويل والقرض، وأيهما أنسب لمشروعك التجاري؟

التفكير ببدء عمل تجاري خاص هو أمر مُحفّز للغاية، ولكن هناك عدّة أسئلة غالبًا ما ستطاردك بمجرّد التفكير في أي مشروع: كيف ستموله؟ هل الحصول على القروض هو الأفضل أم التمويل، وما الفرق بين التمويل والقرض؟ الخبر السار هو أن هناك الكثير من طرق تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة يمكن أن يختار من بينها رواد الأعمال السعوديين الذين يحتاجون إلى السيولة المادية لبدء عمليات مشاريعهم وتشغيلها.

في هذه المقالة نقدّم لك دليلًا تفصيليًا حول الفرق بين التمويل والقرض، وأفضل حلول التمويل التي تقدّمها الشركات الرائدة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

ما المقصود بالقرض؟

القرض هو مبلغ من المال يتم اقتراضه من شخص أو من الشركات التي تقترض من البنوك أو الكيانات المالية الأخرى لتمويل الأنشطة التجارية. عند القيام بذلك، يتراكم على مقدم الطلب دين يجب تسديده بفائدة في غضون فترة زمنية محددة.

يتحمل في هذه الحالة المقترض دينًا ويلتزم بدفع فائدة عليه حتى يتم سداده وإعادة المبلغ الأصلي الذي تم الحصول عليه. يجب أن يتفق المقترض والمستثمر على شروط القرض قبل نقل أي نقود بين الطرفين. في حالات معينة، يحتاج المُقرض إلى تخلي مقدم الطلب عن الأصل مقابل ضمان، كما هو مذكور في اتفاقية القرض. المفهوم الرئيسي وراء أخذ القروض هو استخدام الأموال لزيادة إجمالي المعروض النقدي.يمكن تقديم القروض للأشخاص والشركات والحكومات، وتعتبر الفوائد والرسوم مصادر دخل أساسي للمستثمر.

يتم التفاوض على شروط القرض من قبل كل مشارك في الصفقة حتى يتم تبديل أي أموال أو ممتلكات أو تخصيصها. إذا احتاج المستثمر إلى ضمانات، فسيتم تحديد هذا الطلب في اتفاقية القرض. تحتوي العديد من القروض على بنود حول المبلغ الإجمالي للفائدة، بالإضافة إلى شروط معينة، مثل مدة فترة السداد. يمكن أيضًا تصنيف القروض على أنها مضمونة وغير مضمونة، ومفتوحة النهاية ومغلقة النهاية، وأشكال تقليدية.

أهداف القروض 

يتم تقديم القروض عادة من قبل الشركات المالية والدول، بهدف تسهيل زيادة إجمالي المعروض الرأسمالي في الدولة وتوسيع دائرة المنافسة من خلال الإقراض للمؤسسات الصغيرة. تسمح القروض أيضًا للشركات القائمة بتوسيع خدماتها. 

ما هو بالتمويل؟

التمويل هو كلمة أوسع حيث تشمل الأنشطة المتعلقة بالخدمات المصرفية أو الديون والائتمان والأسواق المالية والنقد والإنفاق. معنى التمويل في الأساس هو نظام لإدارة النقد، خاصة في حالة الشركات أو المؤسسات أو الحكومات، إنه يتعامل مع مسألة كيفية حصول الشخص أو المؤسسة أو الحكومة على الأموال النقدية المطلوبة التي تسمى رأس المال في نطاق العمل التجاري، وما إذا كانوا يستخدمون الأموال أو يخصصونها بعد ذلك. ينقسم التمويل في الغالب إلى الفئات الرئيسية التالية: تمويل الشركات والتمويل الشخصي والتمويل العام.

أهداف التمويل

في الوضع الاقتصادي الحالي، يعالج التمويل مشاكل خاصة بشركات معينة. على وجه التحديد يهدف التمويل إلى تحديد مصادر التمويل المناسبة للشركة، وعمليات الاستحواذ التي يمكن أن تقوم بها الشركة، وأفضل الطرق لتمويل عمليات الاستحواذ هذه، وطريقة التعامل مع العمليات المالية اليومية للتأكد من أن الشركات لديها التدفق الكافي للأموال والموارد الأخرى.

يؤثر التمويل على جميع قطاعات الأنشطة التنظيمية بما في ذلك الشركات القائمة على الربح والشركات غير الهادفة للربح. من خلال اكتساب رأس المال وتوزيع الموارد وتحليل الناتج المالي، ويلعب دورًا مهمًا في عمليات كل شركة. إلى جانب ذلك، يوفر التمويل أداة للمستثمرين وأصحاب المصلحة الآخرين لتقييم ممارسات الإدارة وحساب أداء الشركة.

فروق جوهرية بين التمويل والقرض:

• القرض هو الحالة التي تحصل فيها على نقودٍ من صديق أو بنك أو مؤسسة مُقرضة مقابل السداد النهائي للمبلغ الرئيسي مع الفائدة، بينما التمويل هو تخصيص الأموال وإدارتها للأشخاص والمنظمات والحكومات. يشمل القطاع المالي تداول النقد وإدارة الاستثمار وإقراض الأموال.

• يتم تصنيف القروض إلى أنواع مضمونة وغير مضمونة، ومفتوحة ومغلقة النهاية، وأنواع تقليدية، في حين أن التمويل يشمل ثلاث فئات فرعية رئيسية هي التمويل الشخصي، والشركات، التمويل العام أو الحكومي.

• لا تستند مبادئ القروض الأساسية بالكامل على نظريات الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي بينما تتركز مبادئ التمويل الأساسية على نظريات الاقتصاد الجزئي والاقتصاد الكلي.

• كلما كان التصنيف الائتماني أفضل، زادت فرص قبول الشخص للحصول على قرض بينما لا تكون درجة الائتمان والخلفية المالية ذات صلة عندما يتعلق الأمر بالتمويل.

• يستلزم القرض إقراض الأموال من قبل بعض الأشخاص أو الشركات أو المؤسسات الأخرى إلى شخص أو أكثر أو منظمات، بينما يشمل التمويل عمليات الشركة التي تسعى للحصول على رأس المال عن طريق بيع الأسهم والأسهم وما إلى ذلك.

الحصول على تمويل من الرائدة هو الحل الأمثل للشركات الصغيرة والمتوسطة

أصبحت الرائدة شركة التمويل الرئيسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية منذ تأسيسها عام 2016، لأنها تمكن الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من النمو وتحقيق تطلعاتهم التجارية من خلال توفير السيولة وحلول مالية ملائمة تنعكس إيجابيًا على أعمالهم، بمنتجات متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية.

يمكنك اختيار الحل التمويلي الأنسب من بين مجموعة من الحلول لتمويل مشروعك التجاري وبطريقة السداد الأكثر ملائمة لك. تتميز الرائدة للتمويل بالسرعة والمرونة العالية في الدراسة الائتمانية، وفي طريقة سداد التمويل؛ مما يضمن لك تجربة تمويل رائعة، فهي:

• تقدم حلولًا ماليةً رقميةً مبتكرة، تدمج التجربة الاإنسانية مع التقنية.  

• حلول التمويل في شركة الرائدة مرخصة من قبل الهيئة الشرعية. 

• تمويل سريع، فبمجرّد إكمال الوثائق التي تحتاجها يمكنك الحصول على مبلغ التمويل في غضون 5 أيام عمل.

• نطلب مستندات أقل من أي منافس آخر.

• نقدم لك الدعم لتنمية مشروعك التجاري أينما كنت في أنحاء المملكة العربية السعودية، من خلال إحدى الخيارات التمويلية المتعددة.

• نتفهم  التحديات والمشاكل المالية التي تواجهها المنشآت ونسعى دائمًا لحلها وتلبية حاجاتها بكل مرونة وسهولة وبسرعة.

• نقدّم حلول تمويل تقنية بدون قوائم مالية معقدة.

• آلية سداد مرنة عبر استقطع السداد، بدون أقساط شهرية ثابتة؛ حتى لا تعيقك عن الاستمرار في تطوير أعمالك.

• احصل على السيولة التي يحتاجها مشروعك بدون أي ضمانات.

• يمكنك تقديم طلبك لشركة الرائدة أونلاين.

ابدأ تمويلك

الرائدة تحقق  أحلامك من خلال حلول التمويل الإسلامي

في شركة الرائدة نحرص على تسهيل شروط قروض الشركات، لهذا صمّمنا الحلول التمويلية التقنية بعناية لنقدم لأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة التمويل والسيولة التي يحتاجونها بطريقة بسيطة وسلسلة، وبأقل المتطلبات والمستندات الممكنة، لنساعدهم على النهوض بأعمالهم وإعانتهم على التوسع والنمو وإضافة المزيد من المنتجات أو الخدمات لزيادة قاعدة عملائهم، كل ذلك مع آلية السداد بالاستقطاع وبدون أقساط شهرية ثابتة. 

إذا كنت تمتلك مشروعًا تجاريًّا عمره 6 أشهر أو أكثر،  وتوفر خدمة الدفع عن طريق نقاط البيع أو تمتلك متجرًا إليكترونيًا وسجل تجاري.. قدم طلب تمويلك الآن