توضع برامج التمويل من أجل منح الأفراد والمؤسسات سيولة تكفي لبدء أو دعم أنشطتهم التجارية وتحقيق أهدافهم، لتُسهم بذلك في إنجاح الجهات المُموَّلة من جهة، ودعم الاقتصاد المحلي وتحفيز النمو من جهة أخرى.
وللحصول على أي قرض أو تمويل، تشترط الجهات التمويلية في كثير من الأحيان وجود كفيل لمنح أي تمويل. هذا الكفيل يتعهد بسداد مبلغ التمويل في حال لم يستطع المقترض لأي سبب كان سداد المبلغ، مما يُقلل مخاطر التمويل على الجهات الممولة، وفرص المقترضين من الحصول على التمويل المطلوب.
لكن هنا تظهر مشكلة، إذ قد يصعب على المقترض أحيانًا العثور على جهة أو شخص يكفله لكي يحصل على التمويل المطلوب، لذا يلجأ إلى برامج تمويل لا تشترط وجود ضامن. ومع ذلك، قد تفرض هذه الجهات التمويلية معايير صارمة يجب على المقترض الامتثال لها.
ولحل هذه المشكلة، أطلق صندوق التنمية الصناعي السعودي برنامج كفالة، فما هو هذا البرنامج؟ وما الفرق بينه وبين شركات التمويل؟ هذا ما سنجيب عنه في فقرات هذا المقال.
اقرأ أيضاً: تمويل للمؤسسات بدون شروط: كيف تحصل عليه بأقل التزام؟
نبذة عن برنامج كفالة
هو مبادرة أطلقها صندوق التنمية الصناعي السعودي لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتأمين تمويل يمكنها من توسيع نشاطاتها التجارية من خلال توفير ضمانات للمؤسسات المالية التي ترغب في منح القروض أو التمويل لهذه المؤسسات، مما يزيد من ثقتها عند تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، ويسهل على هذه المؤسسات مسألة الحصول على التمويل اللازم.
وهو يعمل أيضًا على جذب شريحة جديدة من أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، الذين قد لا يكونون على دراية كاملة بتفاصيل التعامل مع جهات التمويل، حيث يقدم لهم البرنامج الدعم والتوجيه اللازم، ويُمهد الطريق أمامهم لتقديم طلبات الحصول على تمويل وإدارة أعمالهم بشكل أكثر كفاءة.
تؤدي هذه المبادرة دورًا فعّالًا في تعزيز وتطوير القطاع الصغير والمتوسط. إذ من خلال تيسير تأمين التمويل، يكون بإمكان هذه المشاريع تطوير أنشطتها وتوسيع نطاق تشغيلها، ما يُسهم في خلق وظائف جديدة وزيادة الإنتاج المحلي.
اقرأ أيضًا: تموين المقاهي: ما هو؟ وكيف تساعدك الرائدة في تموين المقاهي بأسهل طريقة؟
شروط برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
للحصول على التمويل المطلوب، يجب على المنشآت الصغيرة والمتوسطة تنفيذ بعض الخطوات، وهي:
- تقديم طلب التمويل وجميع المستندات المطلوبة لإحدى الجهات التمويلية المشاركة في البرنامج.
- تقوم جهة التمويل بمراجعة الطلب.
- يتم توجيه الطلب إلى البرنامج لمراجعة طلب الضمان، إن دعت الحاجة إلى ضمانات إضافية.
- يتم فحص الطلب بواسطة البرنامج.
- في قبول الطلب، يُكفل البرنامج المقترض لدى الجهة التمويلية، ويُطلب منه تقديم موافقة خطية على الانضمام للبرنامج.
بالنسبة إلى شروط برنامج كفالة، فلا توجد شروط ثابتة للحصول على تمويل من البرنامج، فالجهات التمويلية هي من تضع شروطها الخاصة. لكن في العموم، تضع معظم شركات التمويل شروطًا متشابهة يجب توافرها في المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي ترغب في الحصول على تمويل، منها:
- تسجيل المنشأة في المملكة العربية السعودية.
- العمل في القطاعات المستهدفة من البرنامج.
- أن يكون لدى المنشأة سجل تجاري ساري.
- وجود ميزانية سنوية.
- وجود خطة عمل قابلة للتنفيذ.
- قدرة المنشأة على سداد القرض الممنوح.
اقرأ أيضاً: تمويل المؤسسات: كيف تختار أفضل تمويل لمؤسستك
كيف تستفيد المنشآت الصغيرة والمتوسطة من التقديم على برنامج كفالة؟
تتجلى فائدة هذا البرنامج في توفير ضمان يساهم بشكل فعال في تمكين المنشآت الصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل اللازم لتنمية وتوسيع نشاطاتها التجارية، إذ يلعب البرنامج دور الضامن الذي يقلل مخاطر البنوك والجهات التمويلية في التعامل مع المقترضين، مما يشجعهم على تقديم قروض وتمويل بشروط أكثر سهولة ويسر.
كما يوفر برنامج كفالة للمؤسسات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة التي قد تكون غير قادرة على تقديم ضمانات كافية، أو التي يكون سجلها الائتماني ضعيفًا، يوفر لها الوصول إلى مصادر التمويل؛ مما يدعم هذه المشاريع ويساعدها في الوفاء باحتياجاتها المالية وتحقيق أهدافها الاستثمارية.
وبهذا يُسهم البرنامج في تعزيز فرص التوظيف وتوفير فرص عمل جديدة في هذه المؤسسات، والذي يكون نتيجةً مباشرة لقيام المنشآت الصغيرة والمتوسطة بتوسيع أنشطتها التجارية بعد حصولها على التمويل اللازم، مما يؤدي إلى زيادة النشاط الاقتصادي والناتج المحلي الإجمالي.
بالإضافة إلى ذلك، يساعد البرنامج في تعزيز الثقة بين الشركات التمويلية والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، ويشجع على التعامل المستدام والمثمر بينهما، مما يخدم مصلحة الجميع في نهاية المطاف.
