تُعدُّ شركات قروض بدون كفيل من الحلول المالية المتاحة لأصحاب المشاريع والمؤسسات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، والتي تواجه صعوبات في الحصول على قروض من البنوك أو جهات التمويل التقليدية بسبب شروطها المعقدة والمضيِّقة، مثل ضرورة وجود كفيل أو ضمان عقاري أو شروط أخرى معقدة لتقديم التمويل المطلوب.
في هذا المقال، سنتعرف على شركات تمويل بدون كفيل، وأهم مزاياها، وأنواع التمويل الذي تقدمه، وأبرز شركة متخصصة في هذا المجال في المملكة العربية السعودية، والتي تقدم خدماتها بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
أنواع التمويل المتاحة بدون كفيل
هناك العديد من أنواع التمويل المتاحة بدون كفيل، ومنها:
- القروض الشخصية بدون كفيل: وهي عبارة عن قروض تمويلية تقدمها شركات تمويل بدون كفيل للأفراد. تتميز هذه القروض بسرعة التنفيذ وعدم الحاجة إلى ضمانات أو كفلاء، ولكنَّها تتطلب معدلات فائدة أعلى من القروض التقليدية.
- القروض التجارية بدون كفيل: وهي قروض تمويلية تقدمها المؤسسات المالية للشركات والمنشآت دون الحاجة إلى وجود كفيل. تتميز هذه القروض بسرعة التنفيذ وعدم الحاجة إلى ضمانات أو كفلاء، ولكنَّها تتطلب معدلات فائدة أعلى من القروض التقليدية.
- التمويل المتناهي الصغر (Microfinance): وهو عبارة عن تمويل صغير يتم تقديمه للعائلات الفقيرة من أجل إنشاء مشاريع صغيرة تتطلب مبالغ قليلة جدًا، ولا يتطلب ضمانات أو كفلاء، ويتم تقديمه من خلال برامج خاصة.
- التأجير التمويلي: وهو عبارة عن تأجير معدات أو سيارات أو آلات للشركات دون حاجة إلى دفع مبالغ كبيرة مقابل شرائها، حيث يتم دفع أقساط شهرية محددة لفترة محدودة إلى شركات تعطي تمويل بدون كفيل.
- الإسكان المدعوم (Subsidized Housing): وهو عبارة عن برامج حكومية تقدم تسهيلات لشراء المساكن لأصحاب الدخل المحدود، حيث يتم دفع جزء من قيمة المسكن من قبل الحكومة.
- التبرعات: وهي عبارة عن مساعدات مادية يتبرع بها أفراد أو شركات لأصحاب المشاريع الصغيرة، ولا يتطلب هذا التمويل أي ضمانات أو كفلاء.
هذه هي بعض أنواع التمويل المتاحة بدون كفيل. يجب اختيار نوع التمويل المناسب حسب نظام الشركة أو المؤسسة، وطبيعة المشروع، والأولويات المالية.
أهم الشروط التي تفرضها شركات تمويل بدون كفيل
تختلف شروط الحصول على تمويل بدون كفيل من جهة إلى أخرى، ولكن بشكل عام، فإنَّ الشروط العامة تتضمن:
- أن يكون المتقدم للتمويل مواطنًا أو مقيمًا في البلد الذي يطلب فيه القرض.
- ألا يقل عمر المتقدم عن سنٍّ معين.
- أن يكون لدى المتقدم سجل ائتماني جيد.
- تقديم بعض الأوراق والمستندات الشخصية، مثل:
- الهوية الشخصية.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 شهور.
- قسيمة الراتب.
- إثبات السكن سواء بإيصال مياه أو كهرباء أو فاتورة التليفون.
- يجب ألا يزيد المبلغ التمويل عن حدٍّ معين يختلف من جهة تمويل لأخرى.
- يجب ألا يزيد عمر المتقدم للتمويل عن سنٍّ معين.
- يجب ألا تزيد مدة التمويل عن مدة تحددها كل جهة تمويل.
هذه هي بعض الشروط التي قد تختلف من شركة إلى أخرى. لذا، يجب التحقق من شروط كل شركة قبل التقديم للحصول على التمويل.
هل يتطلب التمويل بدون كفيل دفع رسوم إضافية؟
قد تتطلب بعض شركات التمويل بدون كفيل دفع رسوم إضافية، مثل:
- رسوم إدارية.
- رسوم تأمين.
- رسوم تقييم الضمانات.
- رسوم تحويل الأموال.
- رسوم معالجة الطلب.
متى يمكن فيها للمنشآت الاستفادة من التمويل بدون كفيل؟
يمكن للمنشآت الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من التمويل بدون كفيل في العديد من الحالات، مثل:
- توسيع نطاق الأعمال والتوسع في المشاريع: حيث يساعد هذا التمويل في زيادة الإنتاجية والإيرادات، ويخلق فرص عمل جديدة، ويحسن القدرة التنافسية للمنشأة.
- شراء المعدات والأجهزة اللازمة للعمل: يمكن للمنشآت استخدام التمويل بدون كفيل لشراء المعدات والأجهزة اللازمة لتحسين الإنتاجية والكفاءة، وتوفير الوقت والمال للمنشأة.
- تحسين المباني والمرافق: يمكن للمنشآت الصغيرة والمتوسطة استخدام التمويل بدون كفيل لتحسين المباني والمرافق الخاصة بها. يساعد هذا في خلق بيئة عمل أفضل للموظفين، وجذب مزيد من العملاء، وزيادة القيمة التسويقية للمنشأة.
- تغطية تكاليف التوظيف والتدريب: يساعد ذلك على استقطاب الموظفين الموهوبين، وتطوير مهارات الموظفين الحالية، وتحسين الإنتاجية.
- تغطية التكاليف الإدارية والتشغيلية: يشمل ذلك تكاليف الإيجار، والكهرباء، والغاز، والمياه، والتأمين، والضرائب، والنفقات الأخرى.
كيف تساهم الرائدة بدعم المشاريع الصغيرة والناشئة؟
صُممت البرامج التمويلية في شركة الرائدة لتمنح أصحاب المشاريع الناشئة أسهل الطرائق وأفضلها للحصول على تمويل مناسب ومتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية وبطرائق سداد يختارونها، لتصبح بذلك واحدة من أفضل شركات تمويل بدون كفيل التي تساهم في دعم المشاريع الناشئة في السعودية.
مميزات برامج تمويل الرائدة:
- تقدم الرائدة لك حلولاً مالية رقمية مبتكرة.
- جميع الحلول مُرخصة من الهيئة الشرعية.
- بمجرَّد إكمال الوثائق يمكنك استلام التمويل في غضون 5 أيام عمل.
- آلية سداد مرنة عبر استقطع السداد، بدون أقساط شهرية ثابتة عبر استخدام نظام نقاط بيع، من خلال حسم نسبة محددة من كل عملية بيع؛ وبالتالي يكون السداد عبر عمليات البيع وليس الأقساط.
- تطلب الرائدة مستندات أقل من أي منافس آخر.
- توفر لك الرائدة السيولة التي يحتاج إليها مشروعك بدون أي ضمانات.
- يمكنك تقديم طلبك لشركة الرائدة أونلاين.
أهم ما يميز آلية منح التمويل لدى شركة الرائدة هو عدم وجود أي مدفوعاتٍ أو أقساطٍ شهرية ثابتة، إذ تتبع الرائدة طريقة الاستقطاع لسداد القرض تدريجيًّا، وبالتالي سيتمكن العميل من التركيز على الاستفادة من التمويل الذي حصل عليه من الرائدة لتحقيق أهدافه، بدلاً من القلق على طريقة وآلية تسديد الأقساط في نهاية كل شهر.
