مهما تنوعت المنشآت التجارية فإنها تحتاج إلى التمويل لكي تنمو وتواصل حياتها، حيث يعتبر التمويل بمثابة الدم الجاري لأي منشأة قائمة، ويعتبر حجر الأساس لإنشاء أي مشروع جديد، لا سيما للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، ومن خلال الحصول على تمويل لمؤسستك الفردية أو منشأتك تستطيع تحقيق أهدافك التجارية المختلفة بما فيها استدامة المشروع، تشغيلية كانت أو رأسمالية.
ومن خلاله أيضا، تستطيعُ زيادة كميات المشتريات وأصنافها في منشأتك، وقد تسعى إلى توظيف موظفين جدد لضبط الأعمال ومواكبة الطلب المتزايد، وقد تفكر في افتتاح فروع جديدة في مناطق أخرى، أو تصميم وإنتاج منتج جديد في مصنعك.. لهذا نضع بين يديك دليلًا متكاملًا يشرح شروط تمويل المشاريع في المملكة العربية السعودية والعالم العربيّ.
ما هي شروط تمويل المشاريع؟
تتعدد الشروط والمعايير لقبول طلبات التمويل للمشاريع بين البنوك وشركات التمويل المختلفة وهي كالتالي:
-
عمر المنشأة المدعومة: تشترط غالبية مؤسسات التمويل السعودية أن تكون المنشأة الطالبة للدعم منشأة قائمة بعمر 3 أشهر فأكثر. فيما تسمح بعض المؤسسات التمويلية للمنشآت تحت الإنشاء بالتقدم للحصول على الدعم، وفي هذه الحالة يتم وضع شروط متعلقة بالعمر والأهلية الفنية والقانونية والمالية ومدى أهمية المشروع للاقتصاد السعودي، إذا كنت رائد أعمال ولديك فكرة ريادية، فشركة الرائدة في انتظارك.
-
نطاق مبلغ التمويل المدعوم: يشترط للحصول على التمويل أن يكون المبلغ الذي تطلبه المنشأة ضمن نطاق مبلغ التمويل المدعوم الذي يغطيه الممول، ويتفاوت الممولون في الحد الأدنى والأعلى للتمويل، فبعضهم لا يضع قيودا على الحد الأدنى للتمويل المطلوب كشركة الرائدة، يمكنك التقدم لطلب التمويل من هنا، في حين أن البعض الآخر يبدأ تمويله من 10,000 ريال سعودي، أما الحد الأعلى لمبلغ التمويل فيصل إلى 7,500,000 ريال سعودي.
-
المناطق المدعومة: تتنوع المناطق المدعومة من قبل الممولين وتختلف باختلاف الممول، فمنهم من يقتصر عمله على مناطق محددة ومنهم من يغطي جميع مناطق المملكة، فشركة الرائدة تسمح لك بالاستفادة من منتجاتها التمويلية في مختلف مناطق المملكة، سارع للاستفادة من منتجات شركة الرائدة للتمويل أينما كنت.
-
المجال المدعوم: تدعم شركة الرائدة مجموعة متنوعة من المجالات المختلفة، من القطاعات الخدماتية كمحلات التجزئة والشوكولاتة والمطاعم والمخابز، إلى القطاعات الصحية كالعيادات والصيدليات ومراكز التجميل، وليس انتهاءا بقطاعات التجارة الإلكترونية، ضمن أسس تحقق رؤية المملكة 2030، وبشروط مرنة تهدف لنجاح مشروعك وتعزيز مكانتك السوقية، وذلك ضمن برنامجين تمويليّين أساسيين: نقاط البيع، وتمويل التجارة الإلكترونية
-
القوائم المالية: يطلب الممولون القوائم المالية لسنة واحدة أو لعدة سنوات، ومنهم من يطلب القوائم المالية مدققة من محاسب قانوني معتمد، في حين أن شركة الرائدة لا تضع القوائم المالية كشرط للحصول على التمويل تسهيلا على عملائها، كن أحد عملاء شركة الرائدة الآن واحصل على التمويل المطلوب دون إحضار قوائم مالية.
-
كشف الحساب البنكي: ويُعرّف كشف الحساب بأنه الخلاصة الدورية الخاصة بنشاط حساب مصرفي، ويرتبط مع تاريخ بداية وتاريخ نهاية، وتكمن أهميته في هذا السياق أنه يساعد على توضيح الحالة المالية للمنشأة الطالبة، ويتم من خلاله تحديد مدى قدرة المنشأة على سداد التمويل وملاءمتها المالية،يمكنك الاستفادة من تسهيلات شركة الرائدة من هنا.
-
دراسة الجدوى: هي تحليل يأخذ في الاعتبار جميع العوامل ذات الصلة بالمشروع – بما في ذلك الاعتبارات الاقتصادية والتقنية والقانونية والجدولة – للتأكد من احتمالية إكمال المشروع بنجاح، وتكمن أهميتها في تطوير الأعمال، بفهم جميع جوانب المشروع بدقة، وتحديد العقبات المحتملة التي قد تعيق عمليات المشروع، وتساعد في التعرّف على حجم التمويل الذي ستحتاجه لبدء العمل وتشغيله، تشترط بعض الممولين تقديم دراسات جدوى للمشاريع أو الأعمال المطلوب دعمها وتمويلها، وذلك بهدف التأكد من جدوى التمويل وجدارة المشروع المقترح به، في حين أن شركة الرائدة لا تطلب دراسة الجدوى، تقدم الآن للحصول على تمويلك دون أن تقدم دراسة جدوى.
-
المنتج التمويلي المطلوب: يختلف الممولون السعوديون في أنواع المنتجات التمويلية التي يقدمونها، فحتى تحصل المنشأة على التمويل يجب أن يكون هذا النوع من التمويل ضمن الخيارات والمنتجات التمويلية لهذا الممول، فمن هؤلاء الممولين من يعرض منتجات تمويلية قصيرة الأجل ومنهم من يعرض أخرى طويلة الأجل ومنهم من يعرض كلا النوعين.
منتجات شركة الرائدة ومميزاتها
تقدم شركة الرائدة تقنيات وحلول مالية تميز منتجاتها التمويلية التي صمّمت لتحقق طريقة سداد مريحة للعميل، بحيث تعتمد على خصم نسبة ثابتة من مبيعات أجهزة نقاط البيع لدى العميل، وكذلك برنامج التجارة الإلكترونية، وهي كالتالي:
تمويل نقاط البيع (الممتاز):
ويستهدف المشروعات والمنشآت التي انطلقت وعملت بالسوق المحلية لسنة فأكثر، والتي تسعى للتوسع وتحقيق قفزة ملموسة في حجم أعمالها و مكانتها في السوق، وتتم عملية السداد بطريقة مرنة تراعي طبيعة وحاجة السوق، ويتميز بالتالي:
-
يبدأ مبلغ التمويل من 500,000 ريال سعودي حتى 5,000,000 ريال سعودي.
-
مبلغ تمويل يصل إلى 50% من مبيعات نقاط البيع.
-
لا توجد حاجة لوجود كفيل.
-
يتم الحصول على التمويل خلال 30 يوم عمل.
-
السداد بشكل يومي.
-
لا يوجد وديعة مستردة.
تمويل نقاط البيع:
يستهدف أصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة، الراغبين في النمو والتقدم، من الطامحين إلى تعزيز وتطوير وتوسيع أعمالهم التجارية من خلال الحصول على تمويل مرن في وقت قياسي يساعدهم على النموّ، ويتميز بالتالي:
-
يبدأ مبلغ التمويل من 100,000 ريال سعودي حتى 1,000,000 ريال سعودي.
-
مبلغ تمويل يصل إلى 30% من مبيعات نقاط البيع السنوية.
-
لا توجد حاجة لوجود كفيل.
-
توجد وديعة مستردة بقيمة 10%
-
السداد بشكل يومي.
تمويل نقاط البيع (العاجل):
ويستهدف الشركات والمنشآت القائمة لستة أشهر فأكثر، والتي تحتاج لحلول تمويلية عاجلة وغير معقدة؛ لتحسم الصفقات وتُسرع العمليات وتعزز موقفها في الأسواق من خلال توفير السيولة النقدية العاجلة، ويتميز بالتالي:
-
يتم الحصول على التمويل خلال 7 أيام عمل.
-
يبدأ مبلغ التمويل من 50,000 ريال سعودي حتى 125,000 ريال سعودي.
-
مبلغ تمويل يصل إلى 15% من مبيعات نقاط البيع.
-
السداد بشكل يومي.
-
لا يوجد وديعة مستردة.
-
يتم استقطاع الرسوم الإدارية من مبلغ التمويل.
برنامج تمويل التجارة الإلكترونية مع شركاء شركة الرائدة:
يستهدف هذا المنتج الفريد، تقديم ميزات استثنائية للعملاء المنتسبين للكيانات الاقتصادية والمنشآت التجارية والشركاء الذين أسسوا مع الرائدة للتمويل علاقات استراتيجية وعلى رأسهم المنصات الناشطة في مجالات التقنيات والتجارة الالكترونية وعلى رأسها عملاء أو تجار منصة نون، والذي يتميز بالتالي:
-
يمكن اختيار التمويل المناسب من بين باقتين موزعة على 6، 9، 12 شهرا.
-
السداد عبارة عن تحويل يومي أو أسبوعي أو شهري.
-
يبدأ مبلغ التمويل من 50,000 ريال سعودي حتى 500,000 ريال سعودي.
-
لا يوجد وديعة مستردة.
في الختام..
تتفاوت الشروط والمتطلبات والإجراءات لكل بنك تجاري أو مؤسسة من مؤسسات التمويل السعودية، لكنها في كل الأحوال تقع في محددات مثل عمر المنشأة المدعومة، نطاق مبلغ الدعم المطلوب، المناطق المدعومة، المجالات المدعومة، القوائم المالية، كشوفات الحسابات، دراسات الجدوى، المنتجات التمويلية.
وتختلف هذه المؤسسات التمويلية في آلياتها المتوفرة للتقدم بطلبات التمويل، لكن غالبيتها يمكنك من التقديم الإلكتروني عبر مواقعها الخاصة وضمن نماذج وبيانات محددة، ومن خلال المنصات الوطنية التي تساهم في دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة وفي تحقيق رؤية المملكة 2030م.
من خلال مطالعة الشروط والإجراءات السابقة، نلاحظ أن شركة الرائدة تتميز في عروضها ومنتجاتها التمويلية الفريدة، ونلاحظ أيضا قدرتها على فهم حاجات العميل المختلفة، فهي الأكثر تساهلا وتسهيلا من حيث الشروط، والأسرع من حيث الوقت اللازم للحصول على التمويل، والأكثر حرصا على راحة العميل من حيث آلية السداد الميسرة.
وبعد كل هذه المزايا:
آن لك عزيزي الريادي وصاحب المشروع أن تبدأ رحلة التمويل الفريدة مع شركة الرائدة.. من هنا
