تعمل التقنية المالية Fintech اليوم على تغيير مشهد إدارة الاستثمار في العالم، وما يترتب عليه من آثار تجاه الخيارات المهنية، ونماذج صنع القرار لمن يعملون في صناعة التمويل.
تشهد المملكة السعودية اليوم ارتفاعًا بنسبة 37% في شركات التقنية المالية مقارنة بعام 2020. يأتي هذا النمو لدعم تطوير قطاع الفنتك، بما يتماشى مع رؤية 2030 وبرنامج تطوير القطاع المالي، الذي تم إطلاقه في عام 2017. والتي تتضمن خطة تطوير الاقتصاد الرقمي.
كما ترى يتغير عالم المال بشكل كبير مع تقديم التكنولوجيا وتمكين نماذج جديدة، كما تخضع البنوك والتأمين والاستثمارات وتحليل الائتمان لتغيرات تحويلية، وحتى المفهوم الأساسي للمال لم يعد كما هو. في هذه المقالة سنتناول معك بالتفصيل ماهية التقنية المالية، وكيف تساعد رواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة على تيسير أعمالهم.
ما هي التقنية المالية؟
التقنية المالية FinTech هي مصطلح شامل يشير إلى البرامج وتطبيقات الهواتف الذكية ومختلف التقنيات التي تم إنشاؤها لتحسين وأتمتة أشكال التمويل التقليدية للشركات والمستهلكين على حدٍ سواء. فهي ترمز بشكلٍ عام إلى الابتكار التكنولوجي في تصميم وتقديم الخدمات والمنتجات المالية.
وتستمر تكنولوجيا التمويل في التطور ، حيث تشمل التطورات استخدام البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقييم فرص الاستثمار وتحسين المحافظ وتخفيف المخاطر.
هل التقنية المالية صناعة جديدة؟
بلى، إنها مجرّد صناعة تطورت بسرعة كبيرة. لطالما كانت التكنولوجيا جزءًا من العالم المالي، سواء كان ذلك بإدخال بطاقات الائتمان في الخمسينيات أو أجهزة الصراف الآلي، والتداول الإلكتروني، وتطبيقات التمويل الشخصي، والتداول في العقود التي تلت ذلك.
ففي عام 1998، تأسيسة PayPal والتي تمثل إحدى أولى شركات التقنية المالية التي تعمل بشكل أساسي على الإنترنت، وهو التقدم الذي أحدث ثورة في تكنولوجيا الهاتف المحمول ووسائل التواصل الاجتماعي وتشفير البيانات. أدت ثورة التكنولوجيا المالية هذه إلى ظهور تطبيقات الدفع عبر الجوال وشبكات Blockchain وخيارات الدفع الموجودة على وسائل التواصل الاجتماعي التي نستخدمها بانتظام اليوم.
تختلف الشجاعة الكامنة وراء التقنية المالية من مشروع إلى آخر ومن تطبيق لآخر. ومع ذلك فإن بعض من أحدث التطورات تستخدم خوارزميات التعلم الآلي والبلوكتشين وعلوم البيانات للقيام بكل شيء بدءًا من مخاطر الائتمان العملية إلى إدارة الصناديق، وتيسر عمليات الدفع.
ما هي شركات الفنتك FINTECH؟
هي أي شركة تستخدم التكنولوجيا لتعديل أو تحسين أو أتمتة الخدمات المالية للشركات أو المستهلكين. تدمج شركات الفنتك مثل: شركة الرائدة للتمويل تقنيات الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات في القطاعات المالية التقليدية لجعلها أكثر أمانًا وأسرع وكفاءة.
وفقًا للتقرير السنوي للتكنولوجيا المالية السعودية: شهدت المملكة العربية السعودية قفزة كبيرة في استثمارات رأس المال في قطاع التقنية المالية Fintech، حيث سجلت 16 صفقة في الأشهر الثمانية الأولى من عام 2021 بإجمالي 157.2 مليون دولار. هذا بالمقارنة مع عام 2020، عندما تم توقيع سبع صفقات لرأس المال الاستثماري بقيمة 7.8 مليون دولار حيث أدت القيود الوبائية إلى تقليص النشاط.
الفنتك هي واحدة من أسرع قطاعات التكنولوجيا نموًا، حيث تبتكر الشركات في كل مجال من مجالات التمويل تقريبًا؛ من المدفوعات والقروض إلى التصنيف الائتماني وتداول الأسهم.
كيف تعمل شركات التقنية المالية؟
بشكل عام تسعى Fintech جاهدة لتبسيط المعاملات، والقضاء على الخطوات غير الضرورية لجميع الأطراف المعنية، فعلى سبيل المثال: تعتمد شركة الرائدة على التقنية المالية في برامجها التمويلية؛ لأننا نركّز بشكل دقيق على نتائج عملائنا، هدفنا الرئيسي من الاعتماد عليها هو تحسين قدرتنا على تقديم الدعم والمشورة المخصّصة والقابلة للتنفيذ لمساعدة رواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة على تطوير مشاريعهم بطريقة سهلة وسريعة خالية من التعقيدات، وتعطيهم حلول تمويل وسداد مرنة، فعالة وقابلة للتنفيذ.
أمثلة على استخدام التقنية المالية
بعض الخدمات المعروفة والتي أصبحت روتينية في حياتنا هي أمثلة حيّة على التقنية المالية، التي تؤثر بشكل واضح على تغيير المفاهيم وطرق تنفيذ الكثير من المعاملات في حياتنا اليومية، بل والتأثير بشكل أكبر على نتائج أعمالنا.
الإقراض والائتمان الرقمي
تقدم شركة الرائدة برامج لتمويل المنشآت الصغيرة مباشرةً مدعومة بحلول وتقنيات مرنة للمساعدة في اتخاذ قرارات تمويل سريعة، من دون الدخول في متاهة الإجراءات والضمانات.
نحن نسعى لتحقيق قفزة هائلة ونوعية في عدد المشروعات والشركات الجديدة، لتمكين مُلاك المنشآت الصغيرة والمتوسطة من النمو وتحقيق تطلعاتهم التجارية من خلال توفير حلول مالية ملائمة تنعكس إيجابيًا على أعمالهم التجارية، لتوفير احتياجاتها المالية؛ لتنمو وتزدهر، وتعزز قيم الرخاء والاستدامة، وفقًا لرؤية 2030م.
نعمل على تقديم المساعدة اللازمة، والسيولة العاجلة؛ لتتمكن هذه المنشآت من العمل باحترافية عالية وبدون عوائق أو تحديات مالية لخدمة الاقتصاد والمجتمع المحلي.
الدفع عن طريق الهاتف
اسأل أي شخص يقل عمره عن 30 عامًا عن الطريقة التي يفضل الدفع بها وسيخبرك على الأرجح أن تطبيقات الجوال هي المفضلة لديه. نظرًا لأننا انتقلنا من مجتمع قائم على السيولة النقدية إلى مجتمع رقمي بشكل تدريجي، فقد نشأت العديد من خدمات الدفع الإلكتروني لتحل محل طرق الدفع التقليدية.
الاستثمار والادخار
في السنوات الأخيرة، تسببت الفنتك في حدوث ثورة في عدد تطبيقات الاستثمار والادخار، أكثر من أي وقت مضى، من خلال استخدام تكنولوجيا مصممة لزيادة المدخرات وإدارة المصروفات.
تعيد هذه المنتجات والحلول تحسين تجربة العملاء من خلال ابتكار عمليات طويلة تشمل الإكتتاب ومعالجة المطالبات والتفعيل الفوري. بدأت شركات FinTech في الشراكة مع شركات التأمين التقليدية لأتمتة العمليات، وتمكين شركات التأمين من توسيع نطاق تغطيتها لتسهيل عملياتها وتسريعها.
التجارة
القدرة على التنبؤ إلى أين تتجه الأسواق هو جوهر التمويل والتجارة. غالبًا ما تكون المعلومات مع البيانات الضخمة غير منظمة وغير قابلة للقراءة بدون مساعدة تقنيات الذكاء الاصطناعي.
باستخدام التكنولوجيا يمكن لهذه التقنيات التدقيق في مجموعات البيانات المعقدة واستخراج الأفكار منها في غضون ثوانٍ. الآن يمكن للمتداولين إدارة كميات كبيرة من البيانات من خلال الخوارزميات وتحديد الاتجاهات والمخاطر.
المعاملات اليومية
وتشمل الشراء والبيع، وطلب الخدمات، وتحويل الأموال والمدفوعات الرقمية.. وغيرها. لقد غيرت شركات الدفع الطريقة التي نؤدي بها جميعًا أعمالنا، فأصبح إرسال الأموال رقميًا لأي مكان في العالم أسهل من أي وقت مضى.
الاستشارات المالية الآلية
وهي عبارة عن تقنية تستخدم خوارزميات لتقديم نصائح استثمار آلية بهدف تقليل التكلفة وزيادة وتسهيل الوصول للخدمات المالية.
ختامًا
بغض النظر عن طبيعة أعمالك أو حجمها ونوعها أو حتى مجالها ستجد للتقنية المالية تأثير مباشر عليها. كن على استعداد لأن صناعة التقنية المالية ستصبح أكبر وأفضل يومًآ بعد يوم.
فعلى الرغم من أن الإجراءات كانت أكبر معوقات التمويل التجاري ولكن ليس بعد الآن. الرائدة مع منتجاتها الرقمية المكالية تقدم لك كل التسهيلات الممكنة لتيسير الحصول على سيولة مادية لتطوير أعمالك.
الرائدة شريكك لتحقيق أحلامك وتمويل مشروعك!
نحرص على تسهيل شروط قروض الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، من خلال مجموعة من البرامج التمويلية المصممة بعناية لتقديم التمويل والسيولة التي يحتاجونها بطريقة بسيطة وسلسلة، وبأقل المتطلبات والمستندات الممكنة، من خلال آلية السداد بالاستقطاع وبدون أقساط شهرية ثابتة.
منتجات شركة الرائدة توفر لك حلول تمويل لاحتياجات نشاطك التجاري، بسرعة وسهولة