هل حلمت يومًا بامتلاك متجرك الخاص؟ تخيل أرففًا مليئة بالمنتجات الجميلة، وعملاء سعداء تغص بهم أروقة المتجر. لكن بالنسبة للكثيرين، يصبح تحويل هذا الحلم إلى حقيقة صعبًا عند الخطوة الأولى: الحصول على تمويل. كيف يمكنك تحمل الاستثمار الأوّلي، وإبقاء الرفوف ممتلئة، وتغطية تكاليف التشغيل في أثناء بناء قاعدة عملائك؟ هنا يكون للتمويل أهمية كبيرة، كأن يأتي صديق وفيّ ليقدم لك المساعدة.
الحصول على تمويل المحلات التجارية مثل الحصول على قرض، ولكنَّه مصمم فقط لتلبية احتياجات أصحاب المتاجر على اختلاف أنواعها. يمكن أن يساعدك هذا التمويل على شراء المعدات، واستئجار مساحة العمل الخاصة بك، وحتى ملء رفوف متجرك بالسلع المختلفة؛ فكيف تحصل على هذا النوع من التمويل؟ هذا ما سنجيب عنه في قادم سطور مقالنا هذا الذي يتناول طرائق تمويل محل تجاري.
حيث سنتحدث بالتفصيل عن أنواع التمويل المتاحة، ونشرح كيفية اختيار النوع المناسب لمتجرك؛ لتحقق أقصى استفادة من الأموال التي ستحصل عليها.
اقرأ أيضًا: أفضل مشروع صغير: فرص رائعة للبدء بمشروع صغير ناجح
أهمية الحصول على تمويل المحلات التجارية
تحتاج المحلات التجارية إلى تمويل لعدة أسباب، وهي:
- تغطية تكاليف الاستثمار الأولي: يتطلب فتح متجر استثمارًا أوليًّا لأشياء مثل الإيجار والمعدات والمخزون وتكاليف الدعاية والإعلان. يمكن أن تكون هذه التكاليف كبيرة، ويمكن للتمويل أن يسد الفجوة بين الأموال التي يمتلكها صاحب المشروع والمبلغ المطلوب لبدء العمل فيه.
- تجديد المخزون: حتى بعد افتتاحها، تحتاج المحلات التجارية إلى تجديد مخزونها باستمرار. يتيح لهم التمويل شراء ما يكفي من بضائع تلبي طلب العملاء، دون استنزاف احتياطاتها النقدية.
- اغتنام الفرص المناسبة: مع نمو عمل المحلات التجارية، قد يكون أمامها فرص جديدة مثل توسيع قاعدة منتجاتها، أو افتتاح فروع جديدة، أو ترقية معداتها. لذا يوفر تمويل المحلات التجارية رأس المال اللازم لاغتنام هذه الفرص وتعزيز ربحية عملهم.
- الحفاظ على القدرة التنافسية: تحتاج المحال التجارية في الغالب إلى الاستثمار في إستراتيجيات التسويق وتدريب الموظفين للبقاء في المقدمة. لذا يساعدهم التمويل في القيام بهذه الاستثمارات دون التضحية باستقرارهم المالي.
- تخطي فترات الركود الموسمي: تواجه العديد من المتاجر تقلبات موسمية في الدخل. يمكن أن يكون التمويل شبكة أمان قيمة خلال فترات الركود هذه، مما يضمن قدرة المتاجر على تغطية النفقات الأساسية والحفاظ على سير عملها.
- تغطية النفقات غير المتوقعة: حتى أفضل المحلات التجارية وأكثرها استمرارية يمكن أن تواجه نفقات غير متوقعة مثل إصلاح المعدات أو ارتفاع تكاليف الإيجار. لذا يساعد تمويل المحلات التجارية في التغلب على هذه الصعوبات دون التضحية باستثمارات أخرى تكون ذات أهمية أكبر.
اقرأ أيضًا: قروض للنساء المتزوجات: كيف تحصلين كمرأة متزوجة على تمويل بدون كفيل من الرائدة
ما هي أنواع التمويل المتاحة للمحلات التجارية؟
تتمتع المتاجر بإمكانية الوصول إلى أنواع مختلفة من خيارات التمويل المصممة لتلبية احتياجاتها الخاصة. تشمل بعض أنواع تمويل المحلات التجارية الشائعة ما يلي:
-
القروض المصرفية التقليدية
يمكن للمحلات التجارية الحصول على قروض تقليدية من البنوك، والتي تقدم عادة أسعار فائدة ثابتة أو متغيرة. هذه القروض مناسبة للاستثمارات طويلة الأجل؛ مثل توسيع المتاجر أو التجديدات أو شراء معدات جديدة.
-
خطوط الائتمان
يوفر خط الائتمان للمحلات التجارية إمكانية الوصول المرن إلى الأموال اللازمة لتلبية احتياجات رأس المال العامل وإدارة المخزون والنفقات الأخرى قصيرة الأجل؛ بحيث يتم دفع الفائدة فقط على المبلغ المستخدم.
-
السلف النقدية للتاجر
يتضمن خيار التمويل هذا تلقي مبلغ مقطوع في مقابل نسبة مئوية من مبيعات بطاقات الائتمان اليومية. إنَّها طريقة سريعة للمحلات التجارية للوصول إلى رأس المال، ولكنَّ التكاليف يمكن أن تكون أعلى مقارنة بالقروض التقليدية.
-
تمويل المعدات
يتيح هذا النوع من التمويل للمحلات التجارية شراء أو استئجار المعدات اللازمة لعملياتها. تعمل المعدات نفسها كضمان، مما يسهل على المحلات التجارية الحصول على التمويل اللازم.
-
تمويل الفاتورة
يمكن للمحلات التجارية استخدام فواتيرها المستحقة كضمان للحصول على سلفة نقدية؛ بحيث تبيع فواتيرها غير المدفوعة إلى طرف ثالث. هذا يفيد بشكل خاص المحلات التجارية التي لديها حسابات مستحقة كبيرة، حيث يوفر لها أموالًا فورية في أثناء انتظار مدفوعات العملاء.
-
التمويل الجماعي
يمكن لأصحاب المحلات التجارية جمع الأموال من عدد كبير من الأفراد من خلال منصات التمويل الجماعي عبر الإنترنت.
-
القروض الصغيرة
تقدم بعض المؤسسات المالية قروضًا صغيرة الحجم، تُعرف باسم القروض الصغيرة، للمحلات التجارية والمشاريع الصغيرة. هذه القروض تناسب احتياجات رأس المال المتواضعة، وقد تكون لها معايير أهلية أكثر مرونة.
-
المنح والإعانات الحكومية
اعتمادًا على موقع المتجر وطبيعته، قد تكون هناك برامج حكومية تقدم المنح أو الإعانات أو القروض منخفضة الفائدة لدعم الشركات الصغيرة.
-
المدخرات الشخصية والقروض العائلية
يمكن لأصحاب المحال التجارية استخدام مدخراتهم الشخصية أو طلب الدعم المالي من أفراد الأسرة لتمويل متاجرهم. على الرغم من أنَّ الاستعانة بالمدخرات ليس خِيارًا رسميًّا للتمويل، فإنَّه أكثر الطرق شيوعًا من أجل تمويل شراء محل تجاري.
اقرأ أيضًا: مشروع متجر إلكتروني: الخطوات الأساسية لإنشاء متجر إلكتروني ناجح
كيف تحقق أقصى استفادة من الأموال التي ستحصل عليها من تمويل متجرك؟
-
حدد أهدافك وأولوياتك
- قبل تأمين التمويل، حدد أهدافك فيما يتعلق بمبلغ التمويل؛ هل هو للمخزون أو التسويق أو التوسع؟ إنَّ وجود أهداف واضحة يساعدك على تخصيص الموارد بشكل فعال.
- قم بإنشاء ميزانية مفصلة تحدد النفقات المتوقعة، وخصص الأموال وفقًا لذلك. وقم بإعطاء الأولوية للاحتياجات الأساسية.
-
استثمر بحكمة
- تجنب عمليات الشراء المتهورة أو الترقيات غير الضرورية. استثمر في شراء المعدات أو المخزون الذي يساهم بشكل مباشر في تعزيز المبيعات وتحسين النمو. وانظر في بدائل فعالة من حيث التكلفة، وتفاوض مع الموردين للحصول على صفقات أفضل.
- ابحث عن الاستثمارات ذات الفوائد طويلة الأمد، مثل المعدات المتينة أو إستراتيجيات التسويق التي تبني ولاء العملاء بما يتجاوز المبيعات الفورية.
-
أدر التدفق النقدي بكفاءة
- احتفظ بسجلات دقيقة للنفقات وراقب ميزانيتك بانتظام. حدد المجالات التي يمكنك توفير الإنفاق فيها أو تحسينه.
- تفاوض على شروط الدفع الممتدة مع الموردين لتحسين التدفق النقدي الخاص بك، وتجنب الضغط الفوري على الموارد المالية.
-
استخدم التمويل بشكل إستراتيجي
- اختر خيارات تمويل تلبي احتياجاتك، مثل قروض المعدات أو تمويل المخزون، لتجنب دفع الفائدة على الأموال غير المستخدمة.
- ضع خطة لسداد الديون بجداول زمنية واقعية، وأعطِ الأولوية للديون ذات الفائدة المرتفعة أولًا لتقليل العبء المالي الإجمالي.
- مع نمو عملك، أعد استثمار الأرباح مرة أخرى في المتجر لتحسينه أو توسيعه. هذا يقلل الاعتماد على التمويل المستقبلي ويعزز النمو المستدام.
اقرأ أيضًا: خطة عمل مشروع: خطوات وأدوات بناء مشروع ناجح
كيف تساعدك الرائدة في تمويل متجرك؟
صُممت البرامج التمويلية في شركة الرائدة لتمنح أصحاب المشاريع الناشئة على اختلافها أسهل الطرائق وأفضلها للحصول على تمويل مناسب، ومتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية، وبطرائق سداد يختارونها؛ لتصبح بذلك من أفضل المنظمات التي تساهم في دعم وتمويل المشاريع الناشئة في السعودية.
مميزات برامج تمويل الرائدة
- تقدم الرائدة لك حلولًا مالية رقمية مبتكرة.
- جميع الحلول مُرخصة من الهيئة الشرعية.
- بمجرَّد إكمال الوثائق يمكنك استلام التمويل في غضون 5 أيام عمل.
- آلية سداد مرنة عبر استقطاع السداد، بدون أقساط شهرية ثابتة عبر استخدام نظام نقاط بيع، من خلال حسم نسبة محددة من كل عملية بيع؛ وبالتالي يكون السداد عبر عمليات البيع وليس الأقساط.
- تطلب الرائدة مستندات أقل من أي منافس آخر.
- توفر لك الرائدة السيولة التي يحتاج إليها مشروعك بدون أي ضمانات.
- يمكنك تقديم طلبك لشركة الرائدة أونلاين.
أهم ما يميز آلية منح التمويل لدى شركة الرائدة هو عدم وجود أي مدفوعاتٍ أو أقساطٍ شهرية ثابتة، إذ تتبع الرائدة طريقة الاستقطاع لسداد القرض تدريجيًا، وبالتالي سيتمكن العميل من التركيز على الاستفادة من التمويل الذي حصل عليه من الرائدة لتحقيق أهدافه، بدلًا من القلق على طريقة وآلية تسديد الأقساط في نهاية كل شهر.
اقرأ أيضًا: مشاريع ريادة الأعمال: احصل على تمويل لمشروعك الريادي بسهولة
أهم برامج التمويل لدى الرائدة: برنامج تمويل نقاط البيع
خُصص برنامج تمويل نقاط البيع لأصحاب المشاريع الناشئة لتحقيق أهدافهم المرجوة وتطوير أعمالهم بالحصول على تمويل سريع ومناسب، ومن دون أقساط شهرية، ووفق الضوابط والمميزات الآتية:
- دعم المشاريع الناشئة بدون كفيل، إذ لا يحتاج برنامج تمويل نقاط البيع إلى ضامن أو كفيل.
- لا حاجة إلى أقساط شهرية.
- طريقة السداد يومية من خلال نقاط البيع.
- رسوم إدارية ثابتة لمرة واحدة 1.5% (أو على الأقل 5,000) ريال سعودي.
- تطبق ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%.
- يصل التمويل إلى (21%، 38%، 50%) من إجمالي مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عام واحد أو اثنين أو ثلاث سنوات على التوالي.
اقرأ أيضًا: شركات تمويل بدون كفيل: لماذا تعد الرائدة أفضل خيار لك؟
في الختام
إذًا بعد أن تعرفنا على خيارات تمويل المحلات التجارية، وعرفنا مميزات التمويل الذي تقدمه لك شركة الرائدة؛ ماذا تنتظر؟ قدِّم الآن. وطور متجرك بأقل المتطلبات والمستندات الممكنة، مع آلية السداد بالاستقطاع، ودون أقساط شهرية ثابتة.
