خطة مالية: ما هي وكيفية إعداد خطة احترافية للشركة؟

يعد الاستقرار المالي حجر الأساس لنجاح أي شركة، ولكي تنجح أي شركة كانت وتستمر على المدى الطويل، يلزمها إعداد ناجح يرسم لها خارطة طريقها المستقبلية؛ ففي ظل غياب رؤية واضحة للأهداف المالية، تخاطر الشركات بفقدان مكانتها، وترتفع احتمالية وقوعها في مخاطر مالية.

تعمل الخطة المالية كدليل شامل لإدارة الموارد المالية لشركتك. وسواء أكنت رائد أعمال ناشئًا أم صاحب عمل متمرسًا، فإنَّ الخطة المالية أصل لا يقدر بثمن من أصول الشركة. لذا في هذا المقال، سنتحدث عن المكونات الرئيسة للخطة المالية، ونشرح فوائدها ونقدم بعض النصائح التي تساعدك في وضع خطة مالية احترافية.

اقرأ أيضًا: إدارة المخاطر المالية: ما هي، وكيف نقوم بها في المنشآت؟

ما هي الخطة المالية؟ وما هي فوائدها للمشاريع والمنشآت؟

الخطة المالية هي وثيقة شاملة تحدد الأهداف والإستراتيجيات والتوقعات المالية للمشروع أو المؤسسة. وهي بمثابة خارطة طريق لإدارة الشؤون المالية، وضمان تخصيص الموارد بكفاءة وتحقيق الاستقرار المالي للشركة على المدى الطويل.

فوائد إعداد خطة مالية لمشروع

• تخصيص الموارد: تساعد الخطة المالية على تحديد أولويات الإنفاق وتحديد التخصيص الأمثل للأموال.
• إدارة التكلفة: من خلال التنبؤ بتكاليف المشروع، تساعد الخطة المالية في تحديد أوجه الإنفاق الزائد، وتنفيذ تدابير توفير التكاليف للبقاء في حدود الميزانية.
• تحديد خيارات التمويل: تساعد الخطة المالية المنظمة بصورة جيدة في جذب المستثمرين المحتملين، أو تأمين التمويل اللازم.
• تقييم المخاطر: تساهم الخطة المالية في تحديد وتقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بالمشروع وتجنبها.
• دعم عملية اتخاذ القرار: توفر الخطة المالية أرضية مناسبة لاتخاذ قرارات دقيقة بشأن نطاق المشروع والتعديلات التي يمكن إجراؤها.

فوائد إعداد خطة مالية لشركة

• الاستقرار المالي: تساعد الخطة المالية في الحفاظ على الاستقرار المالي من خلال تتبع الدخل والنفقات والتدفقات النقدية.
• النمو والتوسع: تحدد الخطة المالية الأهداف والإستراتيجيات المالية، مما يمكِّن الشركة من استكشاف فرص النمو وخطط التوسع.
• إدارة الديون: من خلال التنبؤ بالتدفقات وتحديد الفجوات النقدية المحتملة، تساعد الخطة المالية على إدارة الالتزامات والديون.

اقرأ أيضًا: مشروع متجر إلكتروني: الخطوات الأساسية لإنشاء متجر إلكتروني ناجح

ما هي المكونات الرئيسة لأي خطة مالية؟

• الملخص التنفيذي

هو عبارة عن لمحة موجزة عن النقاط الرئيسة في الخطة المالية. وهو لا بد أن يلخص غرض وأهداف وإستراتيجيات وتوقعات ومخاطر المشروع أو الشركة، وأن يتضمن الاستنتاجات والتوصيات الرئيسة للخطة المالية.

• الأهداف المالية

هي قائمة بالأهداف المالية المحددة والقابلة للقياس التي يرغب المشروع أو الشركة في تحقيقها. وهي يجب أن تتضمن أهدافًا قصيرة وطويلة الأمد، كما يجب أن تتضمن النتائج والفوائد المتوقعة من تحقيق هذه الأهداف، بالإضافة إلى المؤشرات والمقاييس لتتبع وتقييم التقدم والأداء.

• الإستراتيجية المالية

هي الإجراءات المالية التي سيقوم المشروع أو الشركة بتنفيذها لتحقيق الأهداف المالية الموضوعة، وينبغي أن تشمل المكونات الفرعية التالية:

• نموذج الإيرادات: هذا وصف لكيفية تحقيق المشروع أو الشركة للدخل من منتجاتها أو خدماتها، مثل إستراتيجية التسعير، وقنوات البيع والتسويق، وتدفق الإيرادات.
• هيكل التكلفة: وهو وصف لكيفية تحمل المشروع أو الشركة لنفقات عملياتها، مثل التكاليف الثابتة والمتغيرة، والتكاليف المباشرة وغير المباشرة.
• مصادر التمويل: هذا وصف لكيفية حصول المشروع أو الشركة على الموارد المالية واستخدامها لدعم أنشطتها، مثل تمويل الأسهم والديون، والمنح والتبرعات، والقروض.
• خطة الاستثمار: هذا وصف لكيفية قيام المشروع أو الشركة بتخصيص أموالها بين فئات الأصول المختلفة، مثل الأسهم والسندات والنقد والعقارات، بناءً على مدى تحملها للمخاطر والأفق الزمني لتحسين عوائدها ونموها.

• تحليل التعادل

وهو عبارة عن عملية حسابية توضح الحد الأدنى من المبيعات أو الإيرادات التي يحتاجها المشروع أو الشركة لتغطية تكاليفها الإجمالية، والنقطة التي يبدأ عندها تحقيق الربح.

• التوقعات المالية

هي مجموعة من البيانات المالية التي تتنبأ بالدخل والمصروفات والأصول والالتزامات والتدفقات النقدية للمشروع أو الشركة لفترة زمنية معينة، وينبغي أن تشمل المكونات الفرعية التالية:

• قائمة الربح والخسارة: وهي عبارة عن بيان يوضح الإيرادات والمصروفات والأرباح أو الخسائر للمشروع أو الشركة خلال فترة زمنية محددة.
• الدخل التشغيلي: هذا هو المبلغ المالي الذي يكسبه المشروع أو الشركة من أنشطتها التجارية الأساسية، بعد خصم أي فوائد أو ضرائب أو مصاريف أو إيرادات أخرى غير تشغيلية.
• قائمة التدفق النقدي: وهي عبارة عن بيان يوضح التدفقات النقدية الداخلة والخارجة من المشروع أو الشركة خلال فترة زمنية محددة، ومدى تأثيرها على الرصيد النقدي في نهاية الفترة.
• الميزانية العمومية: وهي عبارة عن بيان يوضح الأصول والخصوم وحقوق الملكية للمشروع أو الشركة في وقت محدد، عادة ما يكون نهاية الشهر أو الربع أو السنة.
• توقعات الإيرادات: وهو تقدير لمقدار الأموال التي يتوقع المشروع أو الشركة تحقيقها من منتجاتها أو خدماتها في المستقبل، بناءً على افتراضات وسيناريوهات مختلفة.

اقرأ أيضًا: خطة عمل مشروع: خطوات وأدوات بناء مشروع ناجح

• متطلبات التمويل

بيان يوضح مقدار الأموال التي يحتاجها المشروع أو الشركة لبدء التشغيل والنمو، وكيف يتم التخطيط لجمعها واستخدامها، وينبغي أن يشمل المكونات الفرعية التالية:

• فجوة التمويل: الفرق بين الأموال المتاحة والمطلوبة، بناءً على التوقعات والأهداف المالية للمشروع أو الشركة.
• مصادر التمويل: هي مصادر التمويل المحتملة التي يمكن للمشروع أو الشركة الوصول إليها.
• إستراتيجية التمويل: هي الخطة التي سيتبعها المشروع أو الشركة للحصول على تمويل وإدارته، مثل مبلغه وشروطه وأحكامه.

• الميزانية وتتبع المصروفات

هي الخطط التي سيستخدمها المشروع أو الشركة لمراقبة وتتبع دخلها وإنفاقها، والتأكد من بقائها ضمن حدودها وأهدافها المالية، وينبغي أن تشمل المكونات الفرعية التالية:

• الميزانية: وهي خطة توضح المصروفات المتوقعة للمشروع أو الشركة لفترة زمنية محددة، عادة تكون شهرًا أو ربع سنة أو سنة، وكيفية توزيعها بين الفئات المختلفة، مثل تكلفة البضائع، ونفقات التشغيل، والنفقات الرأسمالية، والضرائب.
• تتبع المصروفات: هي عملية تسجيل ومراجعة الإيرادات والمصروفات الفعلية للمشروع أو الشركة ومقارنتها بالميزانية لتحديد وتفسير أي فروق، وإجراء أي تعديلات أو تصويبات ضرورية.

• خطة إدارة التدفق النقدي

هذه هي الخطة التي سيستخدمها المشروع أو الشركة للتأكد من أنَّ لديه ما يكفي من سيولة للوفاء بالتزاماته الحالية والمستقبلية، وينبغي أن تشمل المكونات الفرعية التالية:

• توقعات التدفق النقدي: توقع التدفقات النقدية الداخلة والخارجة المتوقعة للمشروع أو الشركة لفترة زمنية محددة، والرصيد النقدي الناتج في نهاية الفترة.
• تحليل التدفق النقدي: تحليل لتوقعات التدفق النقدي لتحديد وتقييم أنماط التدفق النقدي، مثل دورة التدفق النقدي، وفجوة التدفق النقدي، وفائض أو عجز التدفق النقدي، ونسب التدفق النقدي.
• خطط تحسين التدفق النقدي: وهي الإستراتيجيات والإجراءات التي سيقوم المشروع أو الشركة بتنفيذها لتحسين التدفق النقدي لديه، مثل زيادة المبيعات، أو خفض التكاليف، أو تحصيل المستحقات، أو غيرها.

اقرأ أيضًا: مشاريع ريادة الأعمال: احصل على تمويل لمشروعك الريادي بسهولة

كيفية إعداد خطة مالية احترافية للشركة؟

• تقييم الوضع المالي الحالي

قبل وضع أي خطة مالية، من الضروري امتلاك فهم واضح للوضع المالي الحالي للشركة. يتضمن ذلك جمع البيانات المالية لفترات سابقة، مثل بيانات الدخل والميزانية العمومية وبيانات التدفق النقدي. قم بتحليل هذه المستندات لتحديد المؤشرات المالية الرئيسة، مثل نمو الإيرادات وهوامش الربحية ومستويات الديون واتجاهات التدفق النقدي.

• تحديد الأهداف المالية

ضع أهدافًا مالية واضحة وقابلة للقياس تتوافق مع الأهداف العامة للشركة. يمكن أن تشمل هذه الأهداف زيادة الإيرادات، وتوسيع حصتها في السوق، وتحسين الربحية، أو تحقيق مستوى معين من الاستقلال المالي.

• وضع توقعات مالية

استخدم البيانات المالية السابقة وتحليلات السوق للتنبؤ بالأداء المالي لشركتك في المستقبل. قم بإعداد توقعات تفصيلية لبيانات الدخل والميزانية العمومية وبيانات التدفق النقدي. يجب أن تتماشى هذه التوقعات مع أهدافك وإستراتيجياتك المالية.

• وضع إستراتيجية مالية

ضع خطوطًا عريضة لإستراتيجيات محددة لتحقيق أهدافك المالية. قد يتضمن ذلك تنفيذ إستراتيجيات التسعير، أو الحملات التسويقية، أو مبادرات توفير التكاليف، أو خطط التوسع. خذ بعين الاعتبار نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات (تحليل SWOT) لتحديد إستراتيجيات فعالة.

• تحديد المخاطر

حدد وحلل المخاطر المحتملة التي قد تؤثر على الأداء المالي لشركتك، مثل المخاطر التشغيلية أو معدل دوران الموظفين. وضع خطط طوارئ للتخفيف من هذه المخاطر أو تجنبها.

• تحديد متطلبات التمويل

إذا كانت خطتك المالية تتطلب الحصول على تمويل، فحدد مصادر التمويل المحتملة، وقم بالبحث في شروط وأحكام خيارات التمويل المختلفة للعثور على الخيار الأنسب لشركتك.

اقرأ أيضًا: شركات تمويل بدون كفيل: لماذا تعد الرائدة أفضل خيار لك؟

كيف تساعدك الرائدة في الحصول في تمويل مشروعك؟

بصفتها مقرضًا مباشرًا، تضمن لك الرائدة تجربة تمويل سريعة ومرنة بدرجة عالية في الدراسة الائتمانية، وبطريقة سداد غير اعتيادية. حيث تقدم لكَ نوعين من التمويل لمشروعك:

برنامج تمويل نقاط البيع 

يهدف برنامج تمويل نقاط البيع إلى مساعدة أصحاب المشاريع على تطوير وتوسيع أعمالهم من خلال الحصول على تمويلٍ مرن في وقتٍ قياسي، لذا صممت الرائدة برنامجًا مرنًا وسلسًا يساعدك على تحقيق طموحاتك من دون أي أقساط شهرية دورية. أما بالنسبة للتسهيلات المضمونة فإننا نقدّم تمويلاً يتناسب مع كل حالة على حدة.

برنامج تمويل التجارة الإلكترونية 

أطلقت الرائدة برنامجًا استثنائيًّا لتمويل المنصات الناشطة في مجالات التقنيات والتجارة الإلكترونية، حيث توفر فرصة استثنائية لهذه المتاجر للحصول على خدمة التمويل الأنسب لاحتياجاتها، وفقًا لمبيعاتها الشهرية عبر الإنترنت. 

اقرأ أيضًا: تمويل رواد الأعمال: ما هو وكيف تحصل على تمويل الرائدة كرائد أعمال؟

في الختام

التخطيط المالي جزء لا يتجزأ من إدارة المشاريع الاحترافية في الشركات والمؤسسات، ووضع خطة مالية للشركة تحدد بوضوح المصروفات والدخل المتوقع ومصادر التمويل المحتملة جزء لا يتجزأ منه.

وهنا تبرز الرائدة بصفتها أفضل جهة من جهات تمويل المشاريع والمنشآت في المملكة العربية السعودية. من خلال خدمات التمويل التي تقدمها الرائدة، يمكنك الحصول على تمويل يلبي تطلعاتك بأفضل طريقة ممكنة. فماذا تنتظر؟ اكتشف كيف يمكن للرائدة مساعدتك؛ قدِّم طلبك الآن.