في المشهد الاقتصادي دائم التغير في أيامنا هذه، يؤدي الوصول إلى مصادر تمويل موثوق بها ومستدامة دورًا محوريًّا في تعزيز نمو الشركات وتمكينها ودفع عجلة التنمية الاقتصادية. وبالنسبة إلى الأشخاص ورواد الأعمال في المملكة العربية السعودية، ومع الالتزام الثابت لمؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) بإيجاد نظام مالي قوي ومستقر، تكثر الفرص لأولئك الذين يسعون لتأمين الأموال اللازمة لدعم طموحاتهم.
في هذه المقالة، سنقدم نظرة عامة عن عملية الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد السعودي. ومن خلال تسليط الضوء على السياسات واللوائح والآليات وشروط مؤسسة النقد للتمويل، سنزودك بالمعرفة اللازمة في هذا الصدد.
بالإضافة إلى ذلك، وإدراكًا للدور المحوري الذي تلعبه مؤسسة النقد العربي السعودي في تشكيل المشهد المالي في المملكة العربية السعودية، يصبح من الأهمية بمكان التعرف على مهمتها ورؤيتها وأهدافها الأساسية. ومن خلال فهم تفاني هذه المؤسسة في تحقيق الاستقرار المالي والرقابة التنظيمية وتعزيز النمو الاقتصادي في المملكة، يمكن للممولين الطموحين مواءمة أهدافهم وتطلعاتهم مع الرؤية الشاملة لهذه المؤسسة.
اقرأ أيضًا: كيف تحصل على تمويل بدون أقساط شهرية لمشروعك من الرائدة للتمويل؟
ما هي مؤسسة النقد؟
مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) هي البنك المركزي والسلطة التنظيمية المسؤولة عن الإشراف على النظام النقدي والمالي للمملكة العربية السعودية. أُسست هذه المؤسسة الموقرة في عام 1952، وهي حارس الاحتياطيات النقدية للمملكة، ولها دور حاسم في الحفاظ على الاستقرار المالي وتعزيز النمو الاقتصادي والحفاظ على سلامة القطاع المالي في المملكة.
وبصفتها البنك المركزي، فإنَّ مؤسسة النقد العربي السعودي لديها العديد من المسؤوليات الرئيسة التي تشمل صياغة وتنفيذ السياسات النقدية للحفاظ على استقرار الأسعار، وإدارة احتياطيات المملكة من النقد الأجنبي، وإصدار وتنظيم العملة السعودية (الريال السعودي)، والإشراف على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى العاملة في المملكة العربية السعودية وتنظيم عملها.
بالإضافة إلى ذلك، تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي كجهة تنظيمية رئيسة للقطاع المالي، حيث تضع وتطبق اللوائح التنظيمية التي تضمن سلامة الصناعة المصرفية والمالية، ونعزز المنافسة العادلة، وتحمي حقوق ومصالح العملاء والمستثمرين؛ لذا تمتد الرقابة التنظيمية لمؤسسة النقد العربي السعودي إلى البنوك وشركات التأمين والوسطاء الماليين والكِيانات الأخرى في القطاع المالي.
اقرأ أيضًا: كيف تساعدك الرائدة في تطوير مشروع تجاري قائم؟
نظام مؤسسة النقد للتمويل
تهدف النظم والقوانين المالية ولوائحها التنفيذية إلى تنظيم قطاع التمويل والحفاظ على استقراره، ووضع ضوابط الممارسة اللازمة وحماية العملاء وتوضيح حقوق المستهلك والتزاماته، وتحديد المخاطر المحتملة التي قد تواجه العملاء، وتأمين المعاملات العادلة والسليمة، وتشجيع المنافسة العادلة بين الممولين، مع مراعاة مبادئ الشفافية والإفصاح.
حماية حقوق العملاء في قطاع التمويل من أولويات مؤسسة النقد العربي السعودي؛ حيث تتضمن اللائحة التنفيذية لقانون مراقبة شركات التمويل عددًا من الأحكام المتعلقة بحماية حقوق المقترض. فعلى سبيل المثال، تحكم بعض هذه الأحكام طريقة الحساب والإفصاح عن تكاليف التمويل، وتضع حدًّا أقصى للرسوم الإدارية، وتوضح آلية التعامل مع الشكاوى، وتتناول معايير وإجراءات التسوية المبكرة بطريقة تضمن العدالة بين جميع الأطراف.
كما أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي مبادئ حماية عملاء البنوك، ومبادئ حماية عملاء التمويل، والتي تهدف إلى حماية مصالح العملاء والتأكد من تعامل الكِيانات المالية مع العملاء بطريقة مهنية وعادلة، وتقديم المشورة إليهم عندما يريدون تقديم الشكاوى وتعويضهم عند الاحتياج. علاوة على ذلك، فإنَّ أحد الأهداف الإستراتيجية لمؤسسة النقد العربي السعودي هو ضمان حصول العملاء الذين يتعاملون مع المؤسسات المالية الخاضعة لإشرافها على معاملة شفافة وصادقة وعادلة، والحصول على الخدمات والمنتجات المالية بسهولة وسلاسة بجودة عالية وقيمة عادلة.
اقرأ أيضًا: ريادة الأعمال: الطريق الأمثل لتصبح رائد أعمال ناجحًا
ما هي شروط مؤسسة النقد للتمويل؟
يمكن للأفراد الراغبين في الحصول على تمويل شخصي من مؤسسة النقد التقديم على القرض الذي يتناسب معهم بأي من البنوك التابعة للبنك المركزي السعودي. وللحصول على تمويل، وضعت المؤسسة بعض الشروط التي ينبغي توافرها للحصول على التمويل المطلوب، ومن شروط مؤسسة النقد للتمويل ما يلي:
- أن يكون العميل موظفًا يتقاضى راتبًا شهريًّا ثابتًا من عمله؛ سواء عمله الحكومي أم الخاص.
- أن يغطي الراتب الشهري قيمة الأقساط التي يلزم المواطن دفعها كل شهر.
- إجراء فحص على السجل الائتماني المتقدم بطلب الحصول على القرض للتحقق من مدى التزامه بسداد الأقساط السابقة.
- وجود ضمان كاف للموافقة على التمويل؛ مثل وجود مبلغ مالي في البنك أو وجود كفيل يضمن العميل عند تأخره أو تعثره عن دفع الأقساط.
- أن يكون المواطن قد قضى فترة معينة في الخدمة في محل عمله، حيث تختلف المدة من بنك إلى آخر.
- تحويل راتب الموظف لبنك التمويل لخصم قيمة القسط الشهري من الراتب؛ وفي هذه الحالة ينبغي أخذ موافقة المتقدم على فتح حساب مصرفي في البنك الممول.
- توافر شروط الأهلية في العميل وهي عمر المتقدم، الحد الأدنى للراتب، مقر العمل الذي يجب أن يكون معتمدًا من البنك الممول.
اقرأ أيضًا: خدمات الدفع الإلكتروني وتسهيل المعاملات المالية
لماذا تعد الرائدة من أفضل الشركات التي تعطي تمويلاً بأسهل الشروط في السعودية؟
منذ أُسست الرائدة في عام 2016، وأصبحت مؤسسة التمويل الرئيسة للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية. حيث يعتمد نجاحها على عمليتنا البسيطة والشفافة، وفهمها العميق للسوق المحلي، وحلولها التمويلية المرنة.
ونظراً لأنَّ الرائدة مرخصة من البنك المركزي السعودي SAMA (مؤسسة النقد العربي للتمويل)، وتقدم آليات أكثر شمولا لحلول التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية داخل المملكة، والتي تخضع بالكامل إلى شروط مؤسسة النقد للتمويل.
