يؤدي التمويل في عالم الأعمال دورًا لا غنى عنه في تسهيل نمو الشركات وتعزيز استثماراتها وتحقيق أهدافها التنظيمية، ويشمل مجموعة من الإستراتيجيات والآليات المستخدمة لتأمين الأموال اللازمة لمختلف المشاريع. من المؤسسات الصغيرة إلى الشركات متعددة الجنسيات، يعد فهم الأنواع المتنوعة للتمويل ومواءمتها مع الأهداف الموضوعة أمرًا بالغ الأهمية للإدارة المالية الفعالة.
وفي هذه المقالة، سنشرح مفهوم التمويل، ونلقي الضوء على انواع التمويل المختلفة بِناءً على الأهداف المميزة التي يخدمها. ومن خلال استكشاف تعقيدات خيارات التمويل المتاحة للشركات والمستثمرين والأفراد، ستحصل على أفكار ورؤى قيمة ترشدك إلى معرفة كيف يمكن للقرارات المالية أن تساهم في نجاح المؤسسات واستدامتها.
ما هو التمويل؟
يشير التمويل إلى عملية الحصول على الأموال أو رأس المال اللازم لدعم المبادرات أو المشاريع أو الاستثمارات المختلفة. لذا فهو يؤدي دورًا فاعلاً في تسريع عجلة النمو الاقتصادي وتسهيل العمليات التجارية وتحقيق الأهداف الاستثمارية الموضوعة.
الغرض الأساسي من التمويل هو سد الفجوة بين الموارد المتاحة والأموال المطلوبة لمسعى معين؛ وبذلك يُتاح للأفراد والمؤسسات الحصول على رأس المال اللازم لبدء الأعمال التجارية أو توسعتها، أو الاستثمار في مشاريع جديدة، أو امتلاك أصول معينة، أو إجراء عمليات البحث والتطوير، أو السعي لتحقيق أهداف مالية أخرى.
يمكن الحصول على تمويل من خلال قنوات مختلفة، مثل القروض أو استثمارات الأسهم أو المنح أو خطوط الائتمان أو الائتمان التجاري أو مختلف الأدوات المالية المختلطة. ويعتمد اختيار طريقة التمويل على عوامل مثل طبيعة المشروع، ومدى القدرة على المخاطرة، واعتبارات التكلفة، وشروط السداد، واعتبارات الملكية، وتفضيلات كل من المقترض والمقرض.
انواع التمويل المختلفة وأهداف كل منها
تختلف انواع التمويل باختلاف أنواع مصادر التمويل نفسها، لكن تشمل الأنواع الشائعة للتمويل ما يلي:
-
تمويل الشركات الناشئة
- التمويل الأولي: يوفر هذا التمويل رأس المال الأولي للشركات الناشئة في مقابل حقوق الملكية فيها.
- التمويل الذاتي: ويتم فيه توفير المال اللازم من خلال المدخرات الشخصية أو الإيرادات الناتجة عن الشركة نفسها.
-
تمويل التوسع
- التمويل بالأسهم: يعرف أيضًا باسم تمويل رأس المال، ويتم فيه إصدار أسهم أو حصص ملكية في الشركة في مقابل استثمار رأس المال.
- التمويل بالدين: وهو نوع من أنواع التمويل المصرفي، وفيه يجري اقتراض الأموال من البنوك أو المؤسسات المالية مع الالتزام بسداد أصل الدين مع مرور الوقت، مضافًا إليه الفائدة.
- رأس المال المخاطر: ويعني الاقتراض من شركات رأس المال المغامرة في مقابل حقوق الملكية، وغالبًا ما يُمنح للشركات عالية النمو ذات الإمكانات الكبيرة.
-
تمويل رأس المال العامل
- الائتمان التجاري: هنا يسمح الموردون للشركات بشراء السلع أو الخدمات وسداد ثمنها لاحقًا، مما يوفر رأس مال عامل قصير الأجل.
- حد الائتمان: وهو عبارة عن قرض تمت الموافقة عليه مسبقًا يمكن للأعمال التجارية الاعتماد عليه حسب الحاجة لإدارة تقلبات التدفق النقدي.
- التخصيم: وهي عملية بيع الذمم المدينة لطرف ثالث نظير تطبيق حسم عليها للحصول على سيولة فورية.
-
تمويل المعَدات والأصول
- تأجير المعَدات: هنا يجري تأجير المعدات لفترة زمنية محددة، مما يلغي الحاجة إلى اللجوء إلى أنواع أخرى من الاقتراض.
- الإقراض المستند إلى الأصول: هنا يجري استخدام أصول الشركة (مثل المخزون أو الذمم المدينة أو المعَدات) كضمان لتأمين قرض.
-
تمويل البحث والتطوير
- المنح الحكومية: وهو التمويل الذي تقدمه الجهات الحكومية لدعم مبادرات البحث والتطوير.
- تمويل المستثمرين الملاك: وهو التمويل الذي يقدمه المستثمرون الأفراد في مقابل الأسهم لدعم المشاريع المبتكرة.
- التمويل الجماعي: وهو جمع الأموال من عدد كبير من الأفراد من خلال منصات الإنترنت.
-
التمويل العقاري
- قروض الرهن العقاري: وهي قروض بضمان العقارات، وغالبًا ما تُستخدم لشراء العقارات أو تطويرها.
- قروض البناء: وفيها يجري تمويل مشاريع البناء، بحيث تُصرف أموال القرض على مراحل مع تقدم المشروع.
-
تمويل الاستحواذ والاندماج
- الاستحواذ بالاستدانة: هنا يجري الاستحواذ على شركة باستخدام مبلغ كبير من الأموال المقترضة، مع استخدام أصول الشركة التي استُحوِذ عليها كضمان لسداد القرض.
- تمويل الميزانين: وهو شكل هجين من التمويل بالدين والأسهم يستخدم لتمويل عمليات الاستحواذ، حيث يكون للمقرضين خيار تحويل الدين إلى أسهم.
ما هي أهم برامج الرائدة لتمويل المنشآت؟
أولاً: برنامج تمويل نقاط البيع
يهدف برنامج تمويل نقاط البيع إلى مساعدة أصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة على تطوير وتوسيع أعمالهم التجارية من خلال الحصول على تمويلٍ مرن في وقتٍ قياسي، لقد صمَّمت الرائدة برنامجًا مرنًا وسلسًا يساعدك على تحقيق طموحاتك من دون أي أقساط شهرية دورية.
يبدأ مبلغ التمويل للتسهيلات غير المضمونة من 50,000 ريال سعودي إلى 1,500,000 ريال سعودي، أما بالنسبة للتسهيلات المضمونة فالرائدة تقدم تمويلاً يتناسب مع كل حالة على حدة.
كيف يعمل برنامج تمويل نقاط البيع؟
- تمويل يصل إلى 21٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عامٍ واحد.
- تمويل يصل إلى 38٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى عامين.
- تمويل يصل إلى 50٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تصل إلى ثلاثة أعوام.
- يجب أن يكون لديك سجل تجاري للمشروع أو المؤسسة التي تريد تمويلها.
- يجب أن يكون لديك أجهزة نقاط بيع لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.
- لست بحاجة لضامن للحصول على التمويل.
- لا تُدفع أقساط شهرية.
- طريقة السداد يومية من خلال نقاط البيع.
- معدَّل النسبة السنوي يتراوح بين 14% إلى 78%.
- رسوم إدارية ثابتة لمرة واحدة 1.5% (على الأقل 5,000) ريال سعودي.
- تطبَّق ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%.
ثانيًا: برنامج تمويل التجارة الإلكترونية
لقد أطلقت الرائدة برنامجًا استثنائيًّا لتمويل التجارة الإلكترونية، وتحديدًا للمنصات الناشطة في مجالات التقنيات والتجارة الإلكترونية. توفر الرائدة فرصة استثنائية لهذه المتاجر للحصول على خدمة التمويل المناسبة لاحتياجاتها، وفقًا لمبيعاتها الشهرية عبر الإنترنت.
كيف يعمل برنامج تمويل التجارة الإلكترونية؟
- برنامج مخصَّص للمتاجر الإلكترونية الحاصلة على سجل تجاري.
- يمكنك اختيار التمويل المناسب من بين باقتين موزعتين على 6، و9، و12 شهرًا.
- السداد يكون بتحويل أسبوعي أو شهري.
- الحد الأدنى للتمويل 50,000 ريال سعودي.
- الحد الأقصى للتمويل 7,500,000 ريال سعودي.
- معدَّل النسبة السنوي يتراوح بين 23.52% – 40.69%.
- رسوم إدارية لمرة واحدة تتراوح بين 1% – 1.5%.
- تطبَّق ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%.
- يمكنك التقديم على طلب إعادة التمويل بمجرَّد سداد 60% من مبلغ التمويل.
أنواع التمويل الإسلامي
يعتمد التمويل الإسلامي على مبادئ مستمدة من الشريعة الإسلامية، والتي تحظر بعض الأنشطة مثل تحصيل الفوائد، وتؤكد على الممارسات الأخلاقية والمسؤولة اجتماعيًّا، وتقاسم المخاطر. إنَّها توفر حلولاً مالية بديلة للأفراد والشركات الذين يبحثون عن خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
تشمل انواع التمويل الإسلامي ما يلي:
- المشاركة: وهو تمويل قائم على الشراكة، حيث يساهم طرفان أو أكثر في رأس المال ويتقاسمان سويةً الأرباح والخسائر. كل شريك له دور نشط في الأعمال التجارية، ويشارك في المخاطر والعوائد بما يتناسب مع استثماراته.
- المضاربة: هنا يوفر أحد الأطراف رأس المال (الممول) بينما يوفر الطرف الآخر الخبرة والعمالة (صاحب المشروع أو المضارب). يجري تقاسم الأرباح الناتجة بين الأطراف على أساس نسبة متفق عليها مسبقًا، في حين أنَّ الخسائر يتحملها الممول وحده.
- المرابحة: وهي تمويل يشتري فيه الممول أصلًا بناءً على طلب العميل، ويبيعه للعميل بسعر متفق عليه مع تضمين هامش ربح. يجري الدفع عادة على أقساط على مدى فترة محددة.
- الإجارة: هنا يشتري الممول أصلًا ويؤجره للعميل في مقابل مبلغ إيجار متفق عليه. قد يجري أو لا يجري نقل ملكية الأصل إلى المستأجر في نهاية مدة الإيجار.
- التصكيك أو التوريق: وهي سندات إسلامية تمثل ملكية أصل أو مشروع. بدلاً من تلقي مدفوعات الفائدة، يحصل حاملو الصكوك على حصة من الأرباح الناتجة عن الأصل أو المشروع.
- الوقف: وهي العقارات أو الصناديق الخيرية التي أنشأها الأفراد أو المنظمات لتقديم منافع مجتمعية محددة. يجري الاحتفاظ بأصول الوقف إلى الأبد، وتُستخدم العائدات لأغراض خيرية.
