التمويل جزء حيوي من نجاح أي شركة، واختيار الوسيلة المُثلى لتمويل الشركة يكون في الغالب قرارًا مفصليًّا يؤثر على مستقبلها. ولأنَّ حلم كل رائد أعمال هو تحويل أي فكرة لديه إلى واقع ملموس، فإنَّ عالم التمويل يوفر العديد من الخيارات للشركات، والتي تختلف بناءً على حجم الشركة ونوع نشاطها؛ فكيف يمكن للشركات على اختلاف أحجامها أن تحصل على التمويل اللازم لتنفيذ خططها وتحقيق أهدافها؟
في هذا المقال، سنسلط الضوء على خيارات التمويل للشركات، ونشرح مميزات وعيوب كل خيار، ونعرض كيف تساعد الرائدة الشركات في الحصول تمويل يلبي متطلباتها.
اقرأ أيضًا: أنواع التمويل: مفهوم التمويل وأنواعه حسب أهداف كل منها
أهمية التمويل للشركات
يلعب التمويل دورًا فاعلاً في نمو الشركات أو تمكينها من تحقيق أهدافها، سواء كانت شركة ناشئة تبحث عن رأس المال الأولي، أو شركة متوسطة أو كبيرة تسعى للتوسع والتنويع.
- توسيع الأعمال: يمكِّن التمويل الشركات من توسيع نطاق أعمالها، سواء عن طريق دخول أسواق جديدة، أم زيادة حصتها في الأسواق الحالية، أم إطلاق منتجات أو خدمات جديدة، أم شراء شركات أخرى أو الاندماج معها؛ مما يجعل خيارات التمويل للشركات تساهم في زيادة إيرادات وأرباح الشركة وقيمتها السوقية.
- تغطية النفقات التشغيلية: يساعد التمويل الشركات على تغطية نفقاتها التشغيلية الضرورية لإدارة أعمالها، مثل الرواتب والإيجارات والمخزون والمعدات والضرائب والرسوم. مما يمكِّنها من الحفاظ على سير عملياتها بكفاءة وجودة.
- الاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية: يتيح التمويل للشركات الاستثمار في تطوير وتحديث التكنولوجيا والبنية التحتية اللازمة لتحسين أداء أعمالها، مثل البرمجيات والأجهزة والاتصالات والنقل والطاقة. وهذا يزيد من الكفاءة والإنتاجية والجودة والأمن والابتكار.
- التوظيف والموارد البشرية: يمكِّن التمويل الشركات من توظيف وتدريب وتحفيز وتقييم وتثبيت وتطوير الكفاءات القيمة والمؤهلة، الأمر الذي يعزز رضا وولاء وأداء وإبداع الموظفين.
- تحقيق الاستدامة المالية: يساعد التمويل الشركات على تحقيق الاستدامة المالية، وهي القدرة على توليد الأرباح والتدفقات النقدية الكافية لتلبية التزاماتها واحتياجاتها المالية على المدى الطويل. وهذا يزيد من قوة وثقة ومصداقية الشركة.
- تجنُّب المخاطر: يساعد التمويل الشركات على تجنُّب المخاطر المالية أو التشغيلية أو الإستراتيجية أو الاجتماعية التي قد تواجهها الشركات، أو التخفيف منها. وهذا يحمي أي شركة من الخسائر أو الأضرار أو العقوبات أو الدعاوى أو السمعة السيئة.
- تعزيز قدرة الشركات على المنافسة والابتكار: التمويل يعزز قدرة الشركات على المنافسة والابتكار في السوق، وهي القدرة على تقديم منتجات أو خدمات تفوق تلك التي تقدمها الشركات المنافسة من حيث الجودة والسعر والتميز والقيمة المضافة. وهذا يزيد من جذب العملاء والشركاء وإرضائهم.
اقرأ أيضًا: شروط مؤسسة النقد للتمويل: دليلك الشامل لمعرفة معايير الحصول على تمويل
خيارات التمويل للمؤسسات والشركات
يمكن للشركات الحصول على التمويل من مصادر مختلفة، بحسب حجمها وطبيعة نشاطها وأهدافها. فيما يلي بعض خيارات التمويل المتاحة للشركات:
-
تمويل من خلال القروض
هو الحصول على مبلغ مالي من جهة مانحة (مثل بنك أو مؤسسة مالية) بشرط سداده في موعد محدد مع فائدة معينة. القروض من أهم خيارات التمويل للمؤسسات والشركات، وأكثرها شيوعًا، خاصة في مراحلها الأولى أو عند الحاجة إلى توسيع أو تطوير أعمالها.
مزايا وعيوب القروض التجارية:
- تتيح القروض للشركة الحصول على مبلغ كبير من الأموال بسرعة وبشروط محددة وواضحة، كما أنَّها لا تؤثر في حصة المالك أو حقه في اتخاذ القرارات في الشركة، وتساعد على تحسين سمعة الشركة وقدرتها على الحصول على تمويلات أخرى في المستقبل في حال الالتزام بالسداد.
- من عيوب القروض التجارية أنَّها تتطلب ضمانات وكفالات ووثائق معقدة ومكلفة، وتزيد من نسبة الديون في رأس المال الخاص بالشركة، وتحملها مخاطر عالية في حالة عدم القدرة على السداد أو تغير الظروف الاقتصادية أو السوقية.
كيفية الاستعداد للتقديم للقروض:
- قبل التقديم للحصول على قرض تجاري، يجب على الشركة إجراء دراسة جدوى للمشروع أو النشاط الذي تريد تمويله، وتحديد الهدف والمبلغ والمدة والفائدة المناسبة للقرض، وكذلك تحليل القدرة المالية للشركة على السداد. كما يجب على الشركة البحث عن الجهات المانحة المتاحة في السوق، ومقارنة العروض والشروط المختلفة التي تقدمها، واختيار الأنسب والأفضل لها، والتأكد من سمعة ومصداقية الجهة المانحة والتراخيص القانونية اللازمة لها.
- بعد ذلك، يجب على الشركة تجهيز الوثائق والمستندات المطلوبة للتقديم للقرض، والتي قد تشمل: السجل التجاري والنظام الأساسي للشركة، والقوائم المالية والتقارير المحاسبية والضريبية، والتصاريح والرخص اللازمة للنشاط، والضمانات والكفالات المقدمة، ودراسة الجدوى وخطة العمل، وأي وثائق أخرى تطلبها الجهة المانحة.
الإجراءات الضرورية للحصول على قرض تجاري:
- بعد تجهيز الوثائق والمستندات، يجب على الشركة تقديم طلب القرض إلى الجهة المانحة، والتواصل معها لمتابعة حالة الطلب والرد على أي استفسارات أو تعديلات تطلبها.
- في حالة الموافقة على الطلب، يجب على الشركة قراءة وفهم جميع الشروط والأحكام المتعلقة بالقرض، والتأكد من عدم وجود أي بنود مخفية أو غير مرغوب فيها، والتوقيع على عقد القرض واستلام المبلغ المتفق عليه.
اقرأ أيضًا: تمويل مؤسسات جديدة: كيفية الحصول على تمويل للمؤسسات حديثة النشأة
-
التمويل من خلال الأسهم
يعني خيار تمويل الشركات هذا الحصول على مبلغ مالي من جهات مستثمرة (مثل الأفراد أو الشركات أو المؤسسات) مقابل منحها حصصًا في ملكية الشركة. تعدُّ الأسهم وسيلة متقدمة لتمويل الشركات، خاصة في مراحلها الناضجة أو عند الحاجة إلى رأس مال كبير للنمو أو الاستحواذ.
أنواع الأسهم المختلفة:
- هناك نوعان رئيسان من الأسهم: الأسهم العادية والأسهم الممتازة. الأسهم العادية هي التي تمنح حامليها حق التصويت في الاجتماعات العامة للشركة، وحق الحصول على توزيعات الأرباح (الأرباح التي توزعها الشركة على المساهمين)، وحق الأفضلية في الحصول على الأسهم الجديدة في حالة زيادة رأس المال. أما الأسهم الممتازة هي التي تمنح حامليها حق الحصول على توزيعات الأرباح المضمونة والثابتة، وحق الأفضلية في استرداد رأس المال في حالة تصفية الشركة، ولكن لا تمنحهم حق التصويت أو الحصول على الأسهم الجديدة.
مزايا وعيوب التمويل من خلال الأسهم:
- من مزايا التمويل من خلال الأسهم أنَّها تتيح للشركة الحصول على مبلغ كبير من الأموال دون الحاجة إلى ضمانات أو كفالات أو فوائد، وأنَّها تساعد على تحسين سيولة وقيمة الشركة وجاذبيتها للمستثمرين، كما تمنحها فرصة للاستفادة من خبرات وعَلاقات وسمعة المساهمين.
- من عيوب جمع الأموال من خلال الأسهم أنَّها تتطلب إجراءات ووثائق وتكاليف معقدة ومرتفعة، كما تؤدي إلى تخفيض حصة المالك أو حقه في اتخاذ القرارات في الشركة، وتحمل مخاطر عالية ذات صلة بتقلبات السوق أو انخفاض سعر السهم أو عدم توزيع الأرباح.
اقرأ أيضًا: الفرق بين قرض نقاط البيع وتمويل نقاط البيع
-
التمويل من خلال الشراكات
هو الحصول على مبلغ مالي من جهة شريكة (مثل شركة أخرى أو مؤسسة) في مقابل منحها حصة في ملكية أو أرباح أو إدارة الشركة. الشراكة وسيلة تعاونية لتمويل الشركات، خاصة في مراحلها المبكرة أو عند الحاجة إلى مهارات أو خبرات أو شبكة علاقات لا تتوفر لديها.
أهمية الشراكات في التمويل:
من أهمية الشراكات في تمويل الشركات أنَّها تتيح لها الحصول على مبلغ مالي دون الحاجة إلى رهن أصولها أو دفع فوائد أو تقديم ضمانات، كما تساعد على تقاسم المخاطر والمسؤوليات بين الشركاء، وتمنح الشركة فرصة للاستفادة من الموارد والخبرات والعلاقات التي يمتلكها الشريك.
كيفية اختيار الشريك المناسب:
قبل الدخول في شراكة مع جهة أخرى، يجب على الشركة إجراء دراسة معمقة للشريك المحتمل، وتقييم مدى توافقه مع رؤية وأهداف وقيم الشركة، ومدى قدرته على تقديم القيمة المضافة والدعم المطلوب للشركة. كما يجب على الشركة التواصل مع الشريك المحتمل للتعرف عليه أكثر والتفاوض معه حول شروط وتفاصيل الشراكة.
الاتفاقيات والشروط القانونية للشراكات:
- بعد الاتفاق على الشراكة مع جهة أخرى، يجب على الشركة توثيق الشراكة في عقد قانوني يحدد الحقوق والواجبات والمسؤوليات والتزامات كل طرف، ويحمي مصالح الشركات المشاركة ويحل النزاعات المحتملة.
- من بين العناصر الأساسية التي يجب أن تتضمنها الاتفاقية القانونية للشراكة اسم وطبيعة وغرض الشراكة، وهوية ونسبة ومساهمة كل شريك في الشراكة، وطريقة توزيع الأرباح والخسائر والمخاطر بين الشركاء، وصلاحيات ومهام ومسؤوليات كل شريك في إدارة وتشغيل الشراكة، والمدة والموقع والنطاق الجغرافي للشراكة، والشروط والإجراءات المتعلقة بإنهاء أو تعديل أو تمديد الشراكة، وآلية حل النزاعات والخلافات بين الشركاء.
اقرأ أيضًا: خدمات مالية: ما هي، وكيف تستفيد من خدمات الرائدة المالية؟
-
التمويل الحكومي
هو الحصول على مبلغ مالي من جهات حكومية (مثل وزارات أو مؤسسات أو صناديق) مقابل تنفيذ مشروع معين أو تحقيق هدف محدد. يعدُّ التمويل الحكومي وسيلة داعمة لتمويل الشركات، خاصة في المجالات الإستراتيجية أو الابتكارية أو الاجتماعية؛ ذلك أنَّه يتيح للشركة الحصول على مبلغ مالي بشروط ميسرة ومنافسة، ويساعد على تحفيز النشاط الاقتصادي وتوفير فرص العمل وتعزيز القدرات التنافسية، ويمنح الشركة فرصة للتعاون مع الجهات الحكومية والاستفادة من خبراتها ومواردها وعلاقاتها.
ما الذي يجعل من الرائدة الخيار الأفضل من بين خيارات التمويل المتاحة؟
تعدُّ الرائدة للتمويل إحدى أهم شركات التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية، والتي تأخذ على عاتقها مهمة دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير حلولٍ مالية شرعية تناسب متطلباتهم، وتنعكس بالإيجاب على نمو تلك المنشآت بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بدون أقساط شهرية، ليكون السداد من خلال عمليات البيع وليس عبر الأقساط.
تتناسب الحلول التمويلية التي تقدمها شركة الرائدة مع احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة لتمكينها من تحقيق أهدافها التنموية عن طريق رفع قدرتها المالية لتوفير المزيد من المنتجات، وتوسيع مجالات تخصصها من خلال فتح المزيد من الفروع أو زيادة عدد العاملين والموظفين والوفاء بمصاريفها الدورية.
تتميز الرائدة بتسهيل وصول أصحاب المشاريع إلى مصدر سيولةٍ شرعي وعاجلٍ وبوقتٍ قياسي، عن طريق التقديم المباشر عبر موقع الشركة الإلكتروني في أي وقت، وأينما كانوا في المملكة العربية السعودية. تتسم عملية تقديم خدمات التمويل بيُسر ومرونة آلية السداد التي تقوم على الاستقطاع بدون أي أقساطٍ شهريةٍ ثابتة، وأيضًا بسهولة المتطلبات والخلوِّ من أي ضماناتٍ أو تعقيدات، إذ تكتفي الرائدة بكشوفات الحساب فقط، دون الحاجة لأي تعقيداتٍ ورقية أو قوائم مالية.
اقرأ أيضًا: الفرق بين برنامج كفالة وشركات التمويل: ما هي التحديات التي يتصدى لها هذا البرنامج؟
في الختام
إذًا كما رأينا، التمويل هو أساس تأمين الأموال اللازمة لتبدأ الشركات مشاريعها ومبادراتها أو تطورها. وبعد أن استكشفنا بعض خيارات التمويل الشائعة، جدير بالذكر أنَّ الرائدة تبرز وتتميز في خدمات التمويل التي تقدمها، حيث تمنح الشركات وأصحاب المشاريع تمويلاً يلبي تطلعاتهم بأفضل طريقة ممكنة. اكتشف كيف يمكن للرائدة مساعدتك؛ قدِّم طلبك الآن.
